Розповімо що таке рефінансування кредиту

Відмінність рефінансування від реструктуризації

Перекредитування є дієвим способом розібратися з виплатами по позиці, коли знизилися доходи і замаячила перспектива потрапити на прострочення і зіпсувати кредитну історію.

Слід чітко розрізняти реструктуризацію від рефінансування. Це абсолютно різні поняття. Реструктуризація боргу має на увазі собою зміну умов договору (наприклад, розмір% або терміни погашення), а рефінансування - це абсолютно новенький займ в іншому банку. Більш докладно про реструктуризацію розказано тут.

Рефінансування - це нова позика на нових умовах. Причому, банк, рефинансирующий ваш кредит, повинен знати все про ваші проблеми, і на підставі отриманої інформації, виробити найбільш прийнятну форму нової позики, що дозволяє клієнту платити менше, вкладаючись в збіднілих бюджет.

Головне - це можливість за допомогою рефінансування відразу погасити наявний кредит, який ви не в змозі оплачувати.

Саме поняття виникло не так вже давно і є наслідком конкурентної боротьби, коли банки з метою роздобути клієнта. готові прийняти на себе погашення старого боргу в замін на відкриття у них нового. Таким чином, спочатку переманює клієнти з хорошою репутацією, а тепер не стали нехтувати позичальниками з неблагополучною кредитною історією.

Кому вигідно рефінансування?

Проводиться банками з метою привернути до своїх програм нових клієнтів. На ряду з цим, отримати якісь вигоди може і сам платник.

Існує три типи кредітодержателей, бажаючих отримати рефінансування, а саме:

1. Для зниження розміру плати за кредит. Якщо вже після підписання кредитного договору людина зрозуміла, що умови не найсприятливіші, і, як виявилося, в іншому банку платять менше, то чому б не провести реструктуризацію боргу і не стати клієнтом нового банку.

Та й до того ж банки не йдуть на поводу у своїх клієнтів, коли ті просять про зміну умов договору.

2. Особи, які бажають збільшити суму по кредиту. Така процедура характерна для тих, хто взяв гроші під заставу.

Скажімо, якщо людина взяла іпотеку, виплативши вже значну частину суми, і йому терміново знадобилися гроші на ремонт, то в разі відмови чинного банку про збільшення суми кредиту, можна провести і отримати додаткові гроші.

3. Тим, хто намагається сховатися від прострочень. Іноді позичальники, у яких назріває прострочення, готові вдатися до даної програми, щоб продовжити терміни виплат. В такому разі не всі банки йдуть на такі заходи.

Але якщо бажаючий доведе свою платоспроможність, то шанси значно зростають.

Як проходить рефінансування?

Рефінансування слід розглядати як нову позику з усіма наслідками, що випливають складнощами. Під складнощами ми маємо на увазі необхідність зібрати пакет документів, а після цього переконливо доводити в банку, що саме ви - найнадійніший клієнт, нехай і трохи збіднілий через кризу / курсу долара / ціни за барель нафти / і т.д.

Основна думка - ви готові платити менше щомісяця, але зате набагато довше. На цьому принципі і побудовано рефінансування.

Для початку вам необхідно ознайомитися з кредитними програмами обраного банку, а також подати такі документи:

• паспорт;
• Довідка з місця роботи;
• довідка про розмір доходу;
• документи на нерухомість;
• чинний договір позики;
• довідка про наявну заборгованість;
• письмовий дозвіл свого банку на рефінансування позики.

Вимоги до переліку документів можуть відрізнятися. Тут кожен банк вирішує по-своєму, тому уточніть, яку інформацію слід надати.

Проблемою при перекредитування може стати необхідність оформити страховку (в залежності від виду рефінансуються кредиту), зазвичай трапляється, що наявний договір зі страховою компанією банк не прийме, таким чином, новий кредит стане відчутно дорожче.

Позичальника можуть чекати і інші труднощі, наприклад, при рефінансуванні банк попросить надати заставу або запросити поручителів.

Після заявки і подачі документів новий банк вирішує схвалити запит чи ні. У разі позитивної відповіді, позичальник повинен попередити свій колишній банк про дострокове погашення свого боргу (дозвіл на рефінансування від цієї фінансової установи не потрібно).

Більш детальну інформацію можна дізнатися в цьому матеріалі: Як взяти кредит на рефінансування

Новий банк перераховує суму погашення по кредиту (якщо було збільшення, то виплата здійснюється позичальникові обумовленим з новим банком способом). Про погашення боргу кредітодержатель сповіщає свій новенький банк довідкою. Якщо була застава, то з майна знімається арешт, а з новим банком підписується договір застави.

Які кредити можна рефінансувати?

Сьогодні найпростіше перекредітовать споживчу позику, іпотеку з гарною запорукою і автокредит, за умови придбаного ліквідного транспортного засобу. Раніше дана програма проводилась для бізнес-клієнтів, але тепер поширилося на іпотеку, автокредитування та споживчий кредит.

На ринку рефінансування серед банків, що надають цю послугу утворилося щось на кшталт поділу праці, так, наприклад, в Ощадбанку можна вдало рефінансувати споживчі та іпотечні позики під досить помірні відсотки: під 17,5 і 14,25% річних відповідно. У ВТБ24 отримати можна на рефінансування іпотеки до 90 мільйонів рублів під 14,95% річних. Прийнятну ставку встановлює і Росбанк - від 14,75% річних при перекредитування патьоки. Більш докладно про банках можна почитати тут.