Реструктуризація боргу по кредиту в банку
Буває, що позичальник не в силах погасити залишок по взятому кредиту і не знає, що робити в такому випадку. Варіантом порятунку від кредиту багато, в цій статті ми розглянемо один з них, який називається реструктуризація боргу. Реструктуризація кредиту є переоформлення кредитного договору під більш вигідні умови для позичальника.
Деякі плутають процедуру з рефінансуванням, яке полягає в передачі боргу за кредитом іншому банку. Реструктуризація боргу ж проходить в банку, який видав кредит. Банки не завжди хочуть проводити цю процедуру на першу вимогу клієнта. Для отримання таких пільгових умов необхідно буде довести, що ви її потребуєте. У більшості випадків схвалення дають коли вимога виникає до прострочення, або коли виникають серйозні обставини, що призвели до неможливості боржника виплачувати позику як годиться.
Наслідки ігнорування заборгованості
- Ваша кредитна історія буде зіпсована (швидше за все вам більше не дадуть кредит);
- Ваша репутація зіпсована (можуть бути проблеми з поїздками за межі країни);
- Витратите свої нерви і можливо отримаєте судимість;
- Ваше майно і фінанси можуть бути списані в рахунок боргу.
Варіанти як реструктуризувати борг
Є кілька варіантів реструктуризації боргу по кредиту, вам можуть запропонувати:
- Відстрочку в оплаті частини боргу або всього боргу;
- Зміна умов позики;
- Скласти індивідуальний графік виплат;
- рефінансування;
- Анулювання штрафів за прострочення;
- Збільшення терміну кредиту;
- Оплату кредиту в іншій валюті.
Багато приватних банки пропонують тільки частина з представлених варіантів реструктурування.
Хто і коли може скористатися реструктуризацією?
Право на реструктуризацію боргу за кредитом мають:
- Працівники, яких звільнили;
- Працівники, повідомлені офіційно про зниження заробітної плати;
- Підприємці, які зазнали збитків у бізнесі;
- Валютні позичальники, в разі зміни вартості валюти.
Банки можуть самі пропонувати цю процедуру, в разі, якщо кредитний договір проблемний або прострочений.
Реструктуризацію від банку за заявою позичальника можуть провести в разі, якщо:
- Є серйозна причина погіршення фінансового стану;
- Гарна кредитна історія;
- Є що надати в заставу;
- Позичальник молодше 70 років.
У реструктуризації однозначно буде відмовлено людям, які мають погану кредитну історію по даній позиці. Таким чином, проведення реструктуризації боргу можливо тільки відносно сумлінних позичальників, що мають реальні, а не вигадані або перебільшені фінансові труднощі, і тільки, при наявності реальної можливості подолання фінансових проблем позичальником в майбутньому.
Якщо позичальник відповідає перерахованим якостям, то для початку процедури реструктуризації необхідно його заяву.
Подавши заяву на зміну кредитних умов, позичальник покладає на себе обов'язки по виплаті боргу по кредиту в нових умовах, в такому випадку, банк кредитора не складає про нього поганою кредитною історії і вважає його відповідальним клієнтом.
порядок реструктуризації
У проханні щодо реструктуризації кредитного боргу найчастіше отримують відмови, тому дуже важливо грамотно підійти до її отримання. Дії, які вам потрібно зробити ви можете бачити нижче.
- Заповніть анкету від банку на реструктуризацію кредиту, в якій вкажіть дані вашого договору по кредиту, причини через які вам потрібен перегляд вашого договору, відомості про майно, доході і витратах.
- Разом з кредитним фахівцем виберіть відповідні саме вам умови.
- Надайте всі необхідні документи (паспорт, оригінал договору, довідки).
- Дочекайтеся рішення банку. Або буде оформлений новий договір, або вам повернуть документи.
Все спілкування повинно фіксуватися в документах, якщо ви отримаєте відмову, він повинен бути викладений в офіційному папері.
Заява про реструктуризацію
Дана заява є анкету, яку дадуть в банку для заповнення необхідної інформації, або воно може бути написано у вільній формі із зазначенням всього необхідного. У ньому вказуються: інформація про позичальника, кредитний договір, причини прохання реструктуризації боргу і матеріального становища, документи, спосіб полегшення кредитних зобов'язань.
У разі позитивної відповіді від банку кредитора буде укладено угоду про реструктуризацію боргу, в якому вказані: дані про сторони, дата фіксації боргу, сума заборгованості, схема реструктуризації, новий графік платежів. Таким чином дана угода є визнанням сторонами кредитного боргу, фіксації розміру і порядок його погашення.
переваги
У ситуації, що склалася процедура реструктуризації має масу плюсів:
- Ви рятуєтеся від морального тиску кредиторів і колекторів;
- Чи не отримуєте штрафів за прострочення, на відміну від випадку ігнорування оплат;
- Чи отримуєте нові більш вигідні умови, можливо, зменшення виплат;
- Збереження хорошої кредитної історії.
Переваги для банку теж є:
- Відсутність заборгованості від позичальника;
- Не потрібно заводити резерви, які ведуть до збитків;
- Через збільшення терміну кредитування, клієнт переплачує суму, що веде до додаткового прибутку.
Юридична допомога в питаннях кредитування
Домогтися реструктуризації боргу по кредиту на практиці буває досить складно, але крім цього способу зменшення кредиту є безліч інших. Якщо ви перебуваєте в даній ситуації, то пропонуємо вам звернутися до допомоги професійних юристів, які допоможуть вам захистити свої права перед банками, колекторами і судом, а, можливо, і анулювати ваш борг по кредиту.
Якщо прострочив оплату кредиту в банку
Прострочення в банку При оформленні кредитного договору кожен клієнт впевнений.
Як отримати кредит з відкритою простроченням
Кредит з відкритими простроченням Прострочення - порушення боржником строків виконання.
