Продуктивна і споживча форми кредиту, іпотечний кредит, міжбанківський кредит,

Як зазначалося раніше, форми кредиту можна також розрізняти залежно від цільових потреб позичальника. У зв'язку з цим виділяються дві форми кредиту: продуктивна і споживча.

Продуктивна форма кредиту пов'язана з особливістю використання отриманих від кредитора засобів. При цій формі кредиту позики використовуються на цілі виробництва та обігу, на виробничі цілі.

Як у випадку з товарною формою кредиту, можна припустити, що його споживча форма виникла на початку розвитку кредитних відносин, коли в одних суб'єктів відчувався

Іпотечний кредит

Даний кредит видається на придбання або будівництво житла або купівлю землі. Його надають банки і спеціалізовані кредитно-фінансові інститути. Кредит видається в розстрочку. Найбільш розвинений іпотечний кредит в США, Канаді, Англії. Відсоток по кредиту коливається в залежності від економічної кон'юнктури і становить від 15 до 30% і більше.

міжбанківський кредит

Такий кредит надається банками один одному, коли в одних банків виникають вільні ресурси, а у інших їх не вистачає. Слід зазначити, що розміри кредитів одних банків (кредиторів), що надаються іншим банкам (дебіторів), досить істотні.

міжгосподарський кредит

Суб'єктами кредитних відносин міжгосподарського кредиту виступають юридичні особи - різні підприємства і організації, що дають гроші в борг один одному. Цей вид кредиту має схожість з комерційним кредитом. Однак, на відміну від комерційного кредиту, який носить в основному товарний характер, коли продаються товари з розстрочкою платежу, міжгосподарський кредит передбачає надання коштів у позику. Такі позички в порядку надання фінансової допомоги можуть отримувати підприємства, що входять в корпорацію, при виникненні у них тимчасових фінансових труднощів.

надлишок предметів споживання, у інших виникала потреба в тимчасовому їх використанні. Надалі ця форма стала поширеною, застосовується і в сучасному господарстві, дозволяючи суб'єктам прискорити задоволення потреб населення, перш за все в товарах тривалого користування.

Споживча форма кредиту на відміну від його продуктивної форми використовується населенням на цілі споживання, такий кредит не направляється на створення нової вартості, а повинен задовольняти споживчі потреби позичальника. Споживчий кредит можуть отримувати не тільки окремі громадяни для задоволення своїх особистих потреб, а й підприємства, які не створюють, а «проїдають» створену вартість.

Сучасний кредит має переважно продуктивний характер. Як зазначалося раніше, вирішальний питома вага серед різноманітних форм кредиту має банківський кредит. Це означає, що позичальник не тільки повинен повернути позику, а й сплатити за її використання позиковий відсоток. У сучасному господарстві кредит служить не просто в формі грошей, а в формі грошей як капіталу. Рух грошей як капіталу, як зростаючої вартості обумовлює продуктивне використання позики, вимагає від позичальника такого розміщення позикових коштів, яке передбачає їх раціональне використання, створення нової вартості, прибутку, частково поступається, кредитору у вигляді плати за тимчасове запозичення зайнятої вартості.

Чистих форм кредиту, ізольованих один від одного, не існує. Хоча банківський кредит і надається, наприклад, в грошовій формі, в практиці його погашення здійснюється у формі товарів. Часто подібна ситуація буває викликана винятковими обставинами.

Роль кредиту в розвитку ринкової економіки різноманітна

По-перше, кредит в умовах ринку являє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, що надається в позику. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи юридичних і фізичних осіб акумулюються, перетворюючись у позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.

По-друге, капітал фізичний, у вигляді засобів виробництва, не може переливатися з одних сфер в інші. Цей процес здійснюється зазвичай у формі руху грошового капіталу. Тому кредит в ринковій економіці необхідний перш за все як еластичний механізм переливу капіталу з одних сфер в інші.

По-третє, кредит здатний надавати активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, на швидкість обігу грошей.

І нарешті, по-четверте, без кредитної підтримки практично неможливо швидке і цивілізоване становлення фермерських господарств, підприємств малого бізнесу, впровадження інших видів підприємницької діяльності на внутрішньодержавному і зовнішньоекономічному просторі.

Якщо Ви помітили помилку в тексті виділіть слово і натисніть Shift + Enter