Процентна ставка

На що насамперед звертає увагу людина, що вибирає кредитну карту? Природно, на процентну ставку. Чим вона нижче, тим привабливіше здається кредитка. Але чи варто дивитися тільки на цей параметр? І чи є банки, готові брати з клієнта мінімальний відсоток за користування позиковими засобами?

Відсоткова ставка: що таке і від чого залежить?

Якщо говорити простими словами, то процентна ставка - це сума, яку повинен сплатити позичальник за користування коштами банку. Вона вказується в процентному вираженні від величини отриманого кредиту і розраховується на певний термін (рік, місяць і т.д.).

Її розмір залежить від:

Як правило, чим статусніше карта, тим нижчий відсоток пропонується її власникам. Так, якщо за класичною кредитці Ощадбанку ставка складе 24% в рік, то за золотий - лише 23%. У ВТБ24 стандартна карта обійдеться клієнтові в 19%, золота - в 18%, а платинова - в 17% річних.

При оформленні кредитки банки не просять позичальників застави, поруки або інших видів забезпечення. Однак той факт, що ви є власником трикімнатної квартири або дорогої машини теж може впливати на те, яку ставку встановить для вас кредитна установа.

Зазвичай залежність проста - чим більше дохід і кількість документів, його підтверджують, тим нижчий відсоток по кредитці банк може запропонувати.

Наприклад, на сайті Альфа-Банку говориться прямо: ставка залежить від того, які «паперу» принесе позичальник. Так, якщо крім паспорта і другого документа надати ще й додатковий документ зі списку, відсоток буде менше. Якщо ж клієнт додасть до цього переліку довідку про зарплату, ставка знизиться ще більше.

Деякі банки йдуть назустріч тим клієнтам, які мають хорошу кредитну історію. і зменшують їм відсоток по кредитних картах.

Зокрема, цікава схема Банка24.ру: спочатку клієнту пропонується кредитка під 32%, проте відсоток можна знизити, якщо набрати певну кількість балів. Наприклад, за позитивну кредитну історію позичальника нараховується 2 бали, а ставка в цьому випадку складе 28%. По одному балу додасться за довідку про доходи; за закордонний паспорт з відміткою про те, що протягом останнього року ви виїжджали за кордон; за наявність автомобіля; за виписку по рахунку будь-якого банку, якщо за останні три місяці на нього були надходження. Т.ч. набравши 4 бали, клієнт може розраховувати вже на 24%, 5 балів - на 18% річних.

Багато банків дорожать своїми перевіреними клієнтами, а тому пропонують їм скористатися кредитними коштами під більш низький відсоток. Так, банк «Траст» позичальникам, який відкрив строковий депозит на суму від 3 млн руб. пропонує отримати кредитку з 17,9%, тоді як звичайним клієнтам видадуть карту під 27,99% річних.

Для тих позичальників, які отримують зарплату на рахунок в банку, кредитні організації також роблять знижки у вигляді знижених відсотків. Наприклад, в Ощадбанку «зарплатники» можуть розраховувати на 19% річних замість звичайних 24% (по картах Classic і Standard), в Татфондбанк - на 21% замість 26-29% (по Visa Classic).

Не секрет, що експрес-кредитки. відкриваються «за 5 хвилин», як правило, видаються під більш високу ставку, ніж ті, за якими банк має достатньо часу на перевірку позичальника.

Варто зауважити, що це лише основні параметри, які можуть впливати на величину відсоткової ставки по карті.

Низька процентна ставка - це скільки?

Якщо провести моніторинг, то можна помітити, що основна маса кредитних карт має ставки в розмірі 20-35% річних. Тому, кажучи про кредитки з низьким відсотком, можна виділити класичні карти банку «Авангард», що пропонує в перші три місяці платити за кредит 15% річних, в четвертому місяці - 18%, в п'ятому - 21%, і лише потім - 24%.

Під 15% видається карта і українського Торгового Банку, а також «Запаска» СКБ-Банку. 15-16% попросить за користування позиковими засобами МДМ Банк (тільки статусні карти), від 16 до 26% - Гута Банк, 17% - ВТБ24 (платинова карта), від 17,9 до 28,9% - Ак Барс Банк.

Чи варто звертати увагу тільки на процентну ставку?

І останнє: якщо ви плануєте погашати борг протягом пільгового періоду, то розмір ставки не повинен мати вирішального значення при виборі кредитної картки. В цьому випадку краще звернути увагу на величину інших комісій або на додаткові послуги і бонуси, які вам можуть бути корисні.