Процентна ставка по кредиту
Банкіри, як правило, неохоче розкривають позичальникам процентні ставки по кредитах. Найчастіше вони обмежуються розрахунком суми переплати за той чи інший термін. І така скритність банків зрозуміла, адже процентні ставки по кредитах вУкаіни, на відміну від Європи або США, досить високі. Насправді, на процентну ставку впливає безліч факторів, я приведу лише основні.
Законодавством України встановлено, що відсоткова ставка за кредитом не може бути нижче, ніж ставка рефінансування, що встановлюється Центральним Банком. Але, до речі, ставка по будь-якому кредитному продукту в декілька разів перевищує ставку рефінансування, тому для нас це не аргумент.
Згодом, гроші як засіб платежу, знецінюються. В економіці цей процес називається інфляцією. У відповідність з рівнем інфляції, щороку відбувається коригування цін і заробітних плат. Така ж коригування закладається і в процентну ставку по кредиту з тим розрахунком, щоб навіть при інфляції банк зміг би отримати прибуток, а не працювати в нуль.
У своїй діяльності банкам доводиться витрачати неабиякі суми грошей на оренду офісів, на зарплати співробітникам, на технічне забезпечення і так далі. Всі ці витрати банк оплачує зі свого прибутку, а єдиний прибуток банку - відсотки від виданих кредитів. Таким чином, погашаючи кредит банку, Ви його утримуєте.
Далеко не всі позичальники чесно погашають кредит. Серед боржників банків є багато громадян, які в силу фінансових труднощів не можуть продовжувати розрахунки з банком. Крім того, відсоток шахраїв в цій сфері бізнесу - величезний. Тому, банк змушений закладати в відсоткову ставку компенсацію можливих збитків. Виходить, що якщо з десяти чоловік четверо ухиляються від погашення кредиту, що залишилися шість чоловік змушені платити і за них. Але, природно, позичальники про це не підозрюють, оскільки банк заздалегідь заклав в їх платіж свої фінансові ризики.
І, природно, банк закладає в процентну ставку свій прибуток. Адже банки спочатку створюються з однією метою - отримувати прибуток, а зовсім не для того, щоб рятувати Вас, шановні Новомосковсктелі, у важких фінансових ситуаціях.
На сьогодні це все. В суботу не хочеться працювати навіть мені. До речі, наступного разу, я розповім Вам як знайти в кредитному договорі реальну ставку за кредитом.
Книги проекту "Закони для людей"
