принципи кредиту

Банківське кредитування здійснюється при суворому дотриманні принципів кредитування, які являють собою вимоги до організації кредитного процесу. Залежно від конкретної стадії процесу кредитування принципи кредитування необхідно пов'язувати зі специфікою кожного етапу.

Ізольованість в застосуванні принципів кредитування дає однобокість в оцінці кредитного процесу, що може викликати помилки в прийнятті рішень і виникненні проблемних позичок.

До принципів кредитування відносяться:

а) зворотність;
б) терміновість;
в) платність;
г) диференційованість;
д) забезпеченість;
е) цільове використання.

Повернення і терміновість кредитування обумовлені тим, що банки мобілізують для кредитування тимчасово вільні грошові кошти підприємств, установ і населення. Ці кошти не належать банкам, і в кінцевому підсумку вони, прийшовши в банк з різних сегментів ринку, в них і йдуть, утворюючи при цьому кругообіг грошових потоків. Головна особливість таких коштів полягає в тому, що вони підлягають поверненню власникам, що вклали їх в банк на умовах строкових депозитів.

Терміновість кредитування є необхідну форму досягнення повернення кредиту. Принцип терміновості означає, що кредит повинен бути не просто повернений, а повернений в суворо певний термін, тобто. Е. В ньому знаходить конкретне вираження чинник часу. Отже, терміновість є тимчасова визначеність поворотності кредиту. Термін кредитування є граничним часом знаходження позичених коштів в господарстві позичальника і виступає тією мірою, за межами якої кількісні зміни у часі переходять в якісні. Якщо порушується термін користування позикою, то спотворюється суть кредиту, він втрачає своє справжнє призначення.

Дифференцированность кредитування означає, що комерційні банки не повинні однозначно підходити до питання про видачу кредиту своїм клієнтам, що претендують на його отримання. Позика повинна надаватися тільки тим господарюючим органам, які в змозі його своєчасно повернути. Тому диференціація кредитування повинна здійснюватися на основі показників кредитування, під яким розуміється фінансовий стан підприємства, що дає впевненість у здатності і готовності позичальника повернути кредит в обумовлений договором термін. Ступінь кредитоспроможності (або рівень кредитоспроможності) клієнта є показником індивідуального або приватного кредитного ризику для банку, пов'язаного з конкретним клієнтом, конкретної позичкою, виданої клієнту.

Інститут економіки і права Івана Кушніра