Правда про беззаставних кредитах - майстер-клас!
Відсотки і комісії. Процентні ставки на кредити без застави набагато відрізняються від тих, які банк пропонує за кредитами, забезпеченими твердим заставою. Беззаставні кредити видаються під річну відсоткову ставку, яка коливається в межах 30-40%. Шалені відсотки, чи не так? Однак це пояснюється тим, що банк, видаючи кредит без застави, несе високі кредитні ризики, пов'язані з неповерненням боргу. Слід також звернути увагу на те, що беззаставні кредити є найбільш високоприбутковими банківськими продуктами, тому, залежно від «жадібності» банку, кредит без застави може бути без комісій, але з підвищеною відсотковою ставкою. Однак в більшості банків комісії при видачі беззаставних кредитів все-таки використовуються. Комісії бувають: за видачу кредиту, за супровід кредиту, за дострокове погашення кредиту або перегляд графіка погашення. Розміри комісій встановлюються внутрішніми нормативними документами банку, в середньому становлять від 0,5 до 10% від суми кредиту або в певній сумі. Комісії можуть бути одноразовими або щомісячними.
Вимоги до позичальника. Кредит видається в разі, якщо позичальник є громадянином Укаїни, які досягли повноліття і не досягли пенсійного віку. Позичальники повинні мати постійну або тимчасову реєстрацію в районі, де знаходиться відділення кредитующего банку і наявність постійного джерела доходів, підтвердженого документально. Крім того позичальник повинен мати загальний трудовий стаж не менше 1 року, середню або вищу освіту і дітей не молодше 6 місяців. І нарешті, найголовніше - позичальник не повинен мати негативною кредитною історії.
Документи, необхідні для отримання кредиту:
- Заява або анкета на оформлення кредиту без застави;
- паспорт громадянина Укаїни (оригінал і копія);
- документ (оригінал і копія) на вибір позичальника (водійське посвідчення, закордонний паспорт, свідоцтво ІПН, свідоцтво пенсійного страхування, військовий квиток);
- трудовий договір або копія трудової книжки, завірена роботодавцем;
- документ, що підтверджує постійний дохід за останні шість місяців (на вибір - довідка за формою-2-ПДФО, довідка за формою банку, для підприємців - копія податкової декларації). Тут слід зазначити, що документ про підтвердження доходів дійсний з моменту його видачі протягом 30 календарних днів;
- банк-кредитор має право вимагати від майбутнього позичальника додаткові документи, наприклад, копії документів про освіту, документи про склад сім'ї, довідки про кредитну історію і т.д .;
- аналогічний перелік документів повинен надати банку і поручитель - фізична особа, до поручителів - юридичних осіб кожен банк має індивідуальний підхід, і навряд чи обмежиться тільки статутними документами, балансом і фінансовими результатами за останнє півріччя.
Якщо, наприклад, ви подивіться на технологію видачі заставних кредитів, то в даному випадку позичальник має ризик втратити тільки того застави, який він дав у забезпечення по кредиту. У випадку з беззаставними кредитами все більш туманно і при бажанні банк може у вас відсудити будь-яке рухоме і нерухоме майно для того, щоб закрити прострочену заборгованість по кредиту, відсоткам штрафів і пені. І адже, кредит без застави небезпечний саме тим, що більшість людей думають, що оформивши його, вони візьмуть кредитні кошти і зі спокійною душею забудуть про банк.
Кредитні ризики та боротьба з ними. Різні банки використовують різні підходи при мінімізації кредитних ризиків, адже кредит без застави є не тільки найбільш прибутковим кредитним продуктом банку, але і найризиковішим. Одні банки використовують підвищені процентні ставки за беззаставними кредитами і в разі непогашення якогось з таких кредитів, вони все-одно отримують свій прибуток, тому що процентна ставка настільки висока, що банк може допустити певний процес непогашення. Інші банки обумовлюють в кредитному договорі високі штрафні санкції, які змушують позичальників задуматися перед тим, як вийти на прострочення.
Крім того, найстрашніше, що таїть в собі кредит без застави з високими штрафними санкціями - це те, що за кілька місяців прострочення нараховується вже досить пристойна сума і це дає банку поштовх для звернення до суду. Таким чином, через суд банк може домогтися стягнення з боржника простроченої заборгованості по кредиту, відсоткам та штрафів, які вже до цього часу можуть в два рази перевищувати суму основного боргу.
Світова фінансова криза вносить свої корективи в ринок беззаставного кредитування. На сьогодні це виражається в зменшенні суми максимального ліміту, скорочення термінів кредитування, підвищення процентних ставок, більш детальному вивченні майбутніх позичальників і їх поручителів, аж до вивчення їх кар'єрного зростання і економічної ситуації роботодавця, збільшенні числа поручителів і таке інше. Ще рік тому беззаставні кредити видавалися під гаслом «паспорт і код - кредити народ», сьогодні ж отримання такого кредиту є дуже проблематичним, тому що багато банків тимчасово закрили програми видач кредитів без застави, а позичальників «з вулиці» не кредитують зовсім.
- Ром - напій піратів і не тільки
Що ви знаєте про ром? Тільки те, що це напій піратів, і у нього злегка гіркуватий смак? Однак ром приховує в собі багато секретів. На основі нього можна приготувати безліч коктейлів - солодких, кислуватих, зі смаками різних наповнювачів. - Коктейлі. Тепло. Найтепліше. гаряче
Habit.ru радий представити вам новий розділ: майстерклас від професіонала барменского справи! Якщо ви хоч раз в житті мріяли опинитися по той бік барної стійки і відчути справжній смак клубно-ресторанному житті, відчути себе розпорядником настрою гостей і творцем атмосфери легкого свята, то майстер барменского мистецтва запрошує вас до себе в "майстерню", де з його легкої руки перед вами будуть створюватися улюблені алкогольні напої. Коктейлі міцні, десертні, безалкогольні. Коктейлі на основі джина, рому, коньяку, віскі, горілки, вин, фруктових і овочевих соків, молока. - "Чорна мамба", "Блакитні Гаваї", "Секс на пляжі" і все, все, все!
Весна прийшла і принесла новий настрій, радісне, легке і наповнене спрагою нових емоцій. Нові рецепти коктейлів пропонує і професіонал барменского справи в своєму майстер-класі! - наземні феєрверки
Раніше наше уявлення про феєрверки обмежувалося лише новорічними святами, однак сьогодні мода на пірошоу твердо увійшла в наше повсякденне життя. Тепер практично кожен може собі дозволити придбання якісних феєрверків для будь-якого свята: весілля або ювілею, дня народження або випускного балу. Таким чином, феєрверки з сезонного товару перетворилися в товар цілорічного споживання, але це не означає, що провести професійне пірошоу може група любителів. - Перспективи української медицини в призмі досвіду зарубіжної медицини
українська медицина є гідною правонаступницею радянської своєї попередниці. Тому коли ми говоримо про якість медичного обслуговування в нашій країні, то потрібно в першу чергу думати про те, що принцип побудови системи охорони здоров'я побудований поза ринкової економіки. До сих пір здоров'я вУкаіни не є товаром, і немає культури споживання такої послуги, як медична допомога. Виходячи з цього, варто розуміти, що українські медики не виробляють нічого, що мало б ринкову вартість. Тому медицина в Україні - це дотаційна галузь народного господарства, яка нерентабельна і збиткова при будь-яких фінансових вкладеннях в неї. Грошові вливання в неї необхідні, тому що придбання нового обладнання та будівництво лікарняних корпусів потрібно для підвищення якості медичного обслуговування, проте матеріальне забезпечення нічого не означає без людського ресурсу.