Поняття банківської таємниці українське законодавство, що становить банківську таємницю,
Що таке банківська таємниця?
Банківська таємниця - якісь дані про клієнта, що зберігаються в архівах і чинному діловодстві фінансової організації. Вони являють собою інформацію про вкладників, вироблених ними операціях, особистих номерних рахунках і кредитної історії.
Конфіденційність таких відомостей охороняється нормативними актами Укаїни. При порушенні цієї вимоги кредитна або інша фінансова організація понесе кримінально-процесуальне покарання. Таємні дані можна надати тільки компетентним органам на підставі причин, зазначених окремими нормативними актами. Якщо надані секретні відомості будуть розкриті третій особі, винуватець понесе адміністративне або кримінальне стягнення. У свою чергу клієнт, при розголошенні особистої інформації банком, має право вимагати від фінансової структури відшкодування заподіяної матеріальної та моральної шкоди.
Інститут банківської таємниці регламентовано статтею 26 ФЗ №395-1 «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.90 р до останньої редакції 29.12.15, а також статтею 857 ГК України (Цивільний кодексУкаіни). Окремі положення регулюються окремими нормативними актами і постановами Уряду.
Які відомості відносяться до банківської таємниці?
Поняття банківської таємниці є відомості, які фінансова організація розголошувати не має права. До такої інформації відносяться:
- Відомості про проведені фінансові операції. До них належать: залучення грошових коштів клієнта у внески, надання позики, відкриття і супровід готівкового рахунку; виконує розрахунки, інкасація грошових коштів і цінних паперів, управління фінансами, покупка-продаж валюти, операції з дорогоцінними металами і камінням, здійснення банківських гарантій, лізингові процедури.
- Дані про особові рахунки вкладників і клієнтів банку або іншої кредитної організації. Вид і номер рахунку, день його відкриття і грошова величина.
- Інформація про вклади фізичних і юридичних осіб. Вид і термін вкладення, процедура нарахування та величина відсотків.
- Персональні дані вкладників. Відомості з паспорта, про місцезнаходження, інформація з виписки ЕГРЮЛ для організації.
- Інша інформація. встановлена статутом фінансової установи.
Відомості про платоспроможність клієнта, а також про сплату податку та інших обов'язкових внесків банківську таємницю не складають.
Кому банк може розкрити банківську таємницю?
Конфіденційні дані, які можуть бути пред'явлені компетентним органам на підставі ФЗ №144 «Про оперативно-розшукову діяльність» від 12.08.95 р з останніми змінами і доповненнями 29.06.15 р представляють собою відповідні довідки. У них відображена інформація про операції та рахунки компаній, приватних підприємців та фізичних осіб. Ці документи видаються тільки на підставі судового рішення або припису прокуратури для виявлення, попередження та припинення будь-якої злочинної діяльності вказаних осіб.
Банківська таємниця, що представляє собою інформацію щодо рахунків і операцій громадян РФ, може бути надана компетентним органам на підставі ФЗ №273 «Про протидію корупції» від 25.12.08 р з останніми змінами 28.11.15 р у випадках, якщо:
- Громадянин претендує на заміщення державної посади.
- Особа оголосило претензії на місце судді.
- Громадянин претендує на посаду держслужбовця федерального або територіального значення.
- Особа оголосило бажання стати членом Ради директорів ЦентробанкаУкаіни.
- Громадянин претендує на заміщення посади начальника виконавчого органу федеральної або територіальної влади.
- Особа претендує на заміщення посади керівника державного або муніципального освіти.
Ці ж відомості розкриваються для осіб, які є близькими родичами і членами сім'ї перерахованих громадян.
У разі смерті вкладника банківська таємниця буде розкрита його близьким родичам, якщо їм за життя було складено заповідальне розпорядження. В іншому випадку ці відомості будуть передані нотаріусу за місцем проживання померлого, який відкриє справу про спадкування.
Продаж боргу колекторам
Продаж банківського боргу колекторам вУкаіни і відповідно з цим повний доступ до конфіденційної інформації не відноситься до протиправних дій, якщо відчуження вимоги відбулося в формі поступки зобов'язання. і при цьому було укладено відповідну угоду - договір цесії. При цьому поступається отримує найменування - цедент, а набувач - цессионарий. В іншому випадку правовий режим таке зобов'язання визнає недійсним.
Відповідно до судової практики. якщо колекторська організація не ліцензована на здійснення банківської діяльності, клієнт має право оскаржити передачу заборгованості іншої компанії. Вимога позичальника мізерно, якщо можливість поступки боргу комерційній установі прописана у відповідному пункті кредитного договору.
При продажу банківського боргу колектору укладається договір поступки, де окремим пунктом зазначається перехід зобов'язання щодо збереження таємних відомостей і міра покарання за таке порушення.
Відповідальність за розголошення банківської таємниці
За розголошення конфіденційної інформації нормативно-правовими актами передбачені наступні види покарань:
- Згідно п.3 статті 857 ЦК України за розкриття персональних даних можна пред'явити претензії до банку з вимогою відшкодувати завдані збитки.
- На підставі ст. 183 КК України (Кримінальний кодексУкаіни) протиправне застосування інформації, що відноситься до особистих даних клієнта, без дозволу заінтересованої сторони може бути покарано відповідним штрафом або відстороненням від посади на період до п'яти років. Якщо особа, розголосив відомості, є державним службовцем, його позбавляють місця роботи. При деяких обставинах застосовується виправний праця на період до трьох років.
Найбільш популярне питання і відповідь на нього по поняттю банківської таємниці
Питання: Добрий день. Мене звуть Степан. Чи можна віднести до конфіденційних даних відомості про сімейний стан позичальника, який отримав кредит в банку?
Відповідь: Доброго дня, Степан. На підставі статті 26 Федерального закону №395-1 від 02.12.90 року будь-яка особиста інформація про кредитоотримувача фінансової компанії підпадає під поняття конфіденційної інформації та розголошенню не підлягає.
висновок
Закон про банківську таємницю - нормативний акт, що розмежовує відомості, що є конфіденційними даними, від загальної інформації, доступної громадськості. Така закрита інформація доступна тільки за відповідним запитом, що здійснюється самим позичальником або державними службами при обставинах, встановлених законодавством.
Якщо позичальник кредитної організації помер, конфіденційна інформація передається найближчому родичеві (якщо було складено заповідальне розпорядження) або в нотаріальну контору за місцем останнього проживання покійного (для відкриття спадщини).
У разі розкриття конфіденційних даних третій стороні законодавством передбачено покарання у вигляді штрафу, виправних робіт, відсторонення від посади або позбавлення волі.
За яких обставин дозволяється передавати секретну інформацію:
- Розкриття конфіденційних даних в силу закону.
- Передача необхідних відомостей податковим органам.
- Розкриття потрібної інформації правоохоронним органам.
- Надання конкретних відомостей судовим приставам.
- Передача інформації третій стороні за бажанням клієнта.
список законів
Корисні статті
