Погашення іпотеки (іпотечного кредиту) материнським капіталом
Для українських сімей материнський капітал є відмінним інструментом фінансування в справі покупки нерухомості. Кошти можна використовувати в якості початкового внеску або погасити ними вже наявну заборгованість.
Суть материнського капіталу
Материнський капітал - це міра державної підтримки, яка виражається у видачі грошового сертифікату при народженні другої або наступних дітей.
Материнський капітал можна перевести в готівку, але можна використовувати в одному з наступних напрямків:
- на поліпшення житлових умов;
- на навчання одного з дітей;
- на пенсію матері.
Велика частина сертифікатів йде на придбання житла або оплату вже наявних кредитів. Погашення іпотеки материнським капіталом - одна з небагатьох можливостей придбання власної квартири, яка є у молодих сімей вУкаіни.
Для оформлення материнського капіталу необхідно звернутися до відділення Пенсійного фонду України за місцем проживання.
Основна умова погашення іпотечного кредиту материнським капіталом - оформлення купується житлоплощі на всіх членів сім'ї в рівних частках. При цьому позичальником може виступати як мати, так і батько. Звернутися в банк можна в будь-який час після підписання іпотечного договору.
Процедура використання сертифіката для оплати боргу по іпотеці оформляється як дострокове погашення кредиту.
Тому попередньо необхідно переконатися в тому, що банк не встановив мораторій на таку операцію.
Вимоги до нерухомості
Житлова площа, на оплату якої в кінцевому підсумку буде використаний материнський капітал, повинна відповідати таким характеристикам:
- мати централізовану або індивідуальну систему опалення;
- стан сантехніки, вікон, дверей і даху має бути задовільним;
- купується у забудовника квартира, яка не має внутрішньої обробки, повинна відповідати умовам ліквідності;
- купується житлоплоща не повинна бути предметом судових розглядів, а право власності повинно цілком належати продавцю.
Також існує окремий перелік вимог до будівлі, в якому розташовуються квадратні метри:
- будинок не повинен бути визнаний аварійним чи ветхих;
- фундамент будівлі повинен бути кам'яним, цегляним або залізобетонним;
- всі комунікації повинні бути підключені.
Які кредити можна гасити
На питання про те, чи можна погасити коштами материнського капіталу звичайні споживчі кредити або автокредит, відповідь однозначна - ні.
Сертифікат можна використовувати тільки для поліпшення житлових умов, а значить, погасити їм можна тільки іпотеку або кредит на будівництво.
Чи можна використовувати до 3 років?
До 3 років використання материнського капіталу істотно обмежується.
Держава дозволяє витратити кошти сертифіката тільки на погашення вже наявних кредитів і позик, раніше отриманих одним з батьків:
- на покупку готового житла;
- на будівництво житла.
У всіх інших випадках спроба витратити материнський капітал до досягнення дитиною 3 років вважається незаконною. Повсюдна діяльність організацій, які готові «купити» материнський капітал, є шахрайством.
Порядок дій
Погашення іпотечного кредиту засобами материнського капіталу вимагає виконання певних дій.
Візит в банк
Перший етап включає звернення до кредитора і повідомлення його про намір погашення іпотечного боргу коштами материнського капіталу.
У банку необхідно отримати довідку про залишок позичкової заборгованості і документальне підтвердження факту покупки і передачі в заставу банку квартири. Необхідно отримати на руки і правовстановлюючі документи на об'єкт нерухомості.
Пакет документів
Зазначені вище документи входять до складу повного пакета документів, які потрібно надати в Пенсійний фонд разом із заявою на отримання коштів материнського капіталу:
- паспорт матері (або іншої особи, що є власником сертифікату на материнський капітал);
- сертифікат на материнський капітал;
- договір іпотеки;
- свідоцтво права власності на квартиру;
- зобов'язання позичальника оформити придбану житлоплощу на всіх членів в сім'ї в рівних частках. Даний документ повинен бути завірений в нотаріальній конторі;
- якщо в якості позичальника виступає чоловік - свідоцтво про шлюб.
Звернення до Пенсійного фонду
Зібравши повний пакет документів і звернувшись із заявою до Пенсійного фонду, слід неодмінно отримати у співробітника, який вів прийом, розписку про отримання документів. Надалі це убереже позичальника від зволікань, які нерідко виникають в роботі державних установ.
Відповідь з Пенсійного фонду має надійти протягом одного місяця. Повідомлення про рішення відповідної комісії має бути направлено заявнику.
Переказ грошей і процедура дострокового погашення
Протягом двох місяців має бути здійснене зарахування коштів материнського капіталу на кредитний рахунок позичальника.
Переконавшись в наявності необхідної суми на рахунку, слід написати заяву кредитора про дострокове погашення боргу материнським капіталом.
Якщо все правила оформлення були дотримані, банк отримає гроші і перерахує решту заборгованості, видавши позичальникові новий графік платежів. У разі повного погашення боргу, зобов'язання позичальника по оплаті щомісячних внесків припиняються.
Причини для відмови
Можуть виникнути підстави для відмови Пенсійного фонду в перерахуванні коштів материнського капіталу.
- неповний пакет документів або наявність в паперах яких-небудь помилок;
- заявник зажадав суму, що перевищує розмір материнського капіталу;
- на момент подачі заяви власник сертифіката був обмежений в батьківських правах або позбавлений їх.
- відбулося скасування усиновлення одного з дітей розпорядником сертифіката.
Що робити
Отримавши відмову, необхідно упевниться в його законності.
Перш за все, відмова має бути надано заявнику в письмовій формі. Якщо його причиною стала неповнота пакета документів або помилки в них, привід для відмови легко усунути. Якщо кошти не перераховані з іншої причини, позичальник повинен розібратися в ситуації.
Коли рішення фахівців Пенсійного фонду здається неправомірним, можна довести це в суді. Однак в більшості випадків відбувається своєчасне і повне перерахування грошових коштів, так як затримки і обмеження невигідні ні банкам, ні державним установам.
Чи вигідний нецільовий іпотечний кредит в Ощадбанку? Умови описані в цій статті.
Материнський капітал - прекрасний інструмент фінансування іпотечної заборгованості. Однак проведення процедури погашення боргу має здійснюватися суворо за встановленим алгоритмом.
Наприклад, неприпустимо припинення щомісячних платежів по іпотеці до моменту перерахування коштів материнського капіталу. Це спричинить за собою нарахування штрафів, додаткових відсотків і пені, на які не поширюється право використання коштів сертифіката.