Планування особистого бюджету оптимізація витрат

Планування особистого бюджету: оптимізація витрат

Почнемо більш докладно розбирати процес планування особистого бюджету і сьогодні поговоримо про таку важливу складову цього процесу, як оптимізація особистих витрат. В першу чергу оптимізація витрат повинна бути першочерговим завданням обліку особистих фінансів для людей, чий фінансовий стан знаходиться за межею бідності. Отже, як оптимізувати витрати?

Щоб було зрозуміліше, я накидав ось таку схему оптимізації особистих витрат, на яку і буду постійно посилатися в цій статті.

Оптимізація витрат особистого бюджету полягає в тому, щоб визначити порядок черговості оплати цих витрат і розділити витрати на ті, які повинні бути сплачені в першу чергу, ті, з оплатою яких можна почекати і ті, які слід сплачувати в останню чергу, а при нестачі коштів - можна і не оплачувати взагалі.

Я пропоную розділити всі витрати особистого бюджету за двома критеріями:

1. За ступенем важливості.

2. За ступенем терміновості.

У кожному з цих критеріїв для простоти класифікації виділіть три групи витрат, окремо за рівнем важливості та терміновості: висока, середня і низька. Черговість оплати витрат кожної групи і позначена в запропонованій мною таблиці.

Цифрою 1 позначені витрати, які слід сплачувати негайно, в першу чергу: це важливі і термінові витрати.

Цифрою 2 - витрати другої черги: важливі і не дуже термінові або термінові і не дуже важливі. Потім вже не дуже термінові і не дуже важливі.

Цифрою 3 - витрати останньої черги, багатьох з яких в принципі можна взагалі уникнути. В першу чергу в цю групу входять важливі, але зовсім не термінові або термінові, але зовсім не важливі витрати, в останню - зовсім важливі і зовсім не термінові. Саме від цих витрат, позначених в правому нижньому кутку таблиці, можна сміливо відмовлятися, або ж на них може не вистачити коштів, і це ні на що не вплине.

Таких цифр можна поставити і більше, наприклад, 5, але я взяв лише 3, щоб було максимально просто і зрозуміло.

Загальний принцип використання запропонованої схеми оптимізації особистих витрат такий: чим ваші витрати ближче до лівого верхнього кута, тим вони важливіше, а чим ближче до правого нижнього - тим несуттєвими. Розподіл витрат особистого бюджету за ступенем черговості оплати має здійснюватися від лівого верхнього кута до правого нижнього.

Тепер залишається тільки правильно визначити, які ж витрати є важливими і терміновими, а які ні.

До важливих і термінових витрат я пропоную віднести виключно такі види витрат:

1. Погашення боргів, термін оплати за якими настав.

2. Створення обов'язкових запланованих резервів.

3. Створення обов'язкових запланованих заощаджень.

4. Створення капіталу, якщо це необхідно.

5. Погашення витрат пов'язаних з погрозами життю або здоров'ю людини, термінових витрат, що виникли при настанні форс-мажорних обставин.

Поясню, чому саме ці види витрат. Тому що, як я вже не раз говорив, якщо ви не будете погашати борги і відкладати резерви і заощадження в першу чергу, то вам набагато складніше буде позбутися від боргів, створити резерви і заощадження, а отже - складніше поліпшити свій фінансовий стан і досягти поставлених фінансових цілей. А облік особистих фінансів покликаний вирішити саме цю основну задачу.

До важливих і не дуже термінових витрат можна віднести, наприклад, витрати на дострокове погашення кредитів і боргів, оплату комунальних та інших обов'язкових платежів, термін погашення яких ще не настав.

До терміновим і не дуже важливим - витрати на придбання продуктів харчування, оплату постійних платежів, термін погашення яких вже настав.

Високу терміновість і низьку важливість можуть мати, наприклад, витрати на придбання подарунка колезі до дня народження, а високу важливість і низьку терміновість - придбання теплого одягу до майбутньої зими.

Витрати на відвідування кафе, розважальних закладів, придбання предметів розважального призначення, участь в лотереях, тобто, будь-які витрати, без яких можна обійтися, відносяться до витрат низькою терміновості і низькою важливості.

Я навів тільки деякі приклади, щоб був зрозумілий принцип оптимізації особистих витрат.

Тепер ви знаєте, як оптимізувати витрати особистого бюджету. Залишається тільки сісти, виписати всі необхідні витрати і розподілити їх за ступенем важливості і терміновості, а потім вже запроваджувати цей особистий фінансовий план в дію. Якщо ви будете чітко слідувати запропонованим інструкціям, я впевнений, що ваше фінансове становище з кожним місяцем почне поліпшуватися, і ви швидше будете досягати намічених фінансових цілей.