Підводні камені договору каско - на що звернути увагу

Прийшовши в страхову компанію, вас радо зустріне менеджер страхової компанії, яка готова відповісти на всі ваші запитання, більш того, він сам охоче розповість які види страхування, пропонує його страхова компанія.

Приємно спілкуватися з людиною, яка є професіоналом у своїй справі, де привітні співробітники готові відповісти на всі ваші запитання. Однак, це видима частина, але існує й інша, більш істотна сторона, якій має бути приділена особлива увага при підписання договору страхування каско.

Крім усього потрібно знати ще один момент: КАСКО - це не обов'язковий вид страховки. на відміну від ОСАГО. Тут немає передбачених державою правил і тарифів. Співробітники страхових компаній усвідомлено створюють не одну додаткову умову і цифрових вилок - за допомогою цього вони оберігають себе від збитків, створюють твердий грунт для всіляких рухів, щоб заманити клієнта. Найчастіше страхові компанії використовують тактику недомовленість, але це не означає брехню.

І не варто сподівається на великі страхові компанії, які ви бачите по телевізору, в газетах, в більшості випадків, у вас більше можливості напоротися на підводні камені, як раз в цих компаніях. На превеликий жаль, більшість страхових компаній повернені не лицем до клієнта. Внаслідок чого, є розумним варіантом купувати страховий поліс у брокерів. Брокер запропонує кілька варіантів страхових пропозицій від декількох компаній, розкриє вам всілякі умови і ви обов'язково отримаєте знижку.

Нижче наведені деякі моменти, які повинні Вас насторожити і спонукати Вас більш детально розібратися в пропонованих умовах страхування.

Вибираємо страхову компанію

1.Страховая компанія пропонує КАСКО по 5-7%. При цьому, ставки страхування повного КАСКО для легкових автомобілів, зазвичай складають від 7 до 12%. У разі якщо СК обіцяє ставку знижені ставки - це перша причина задуматися про наявність підводного каменю. Можливо, що така СК по своєму розуміє визначення страховка КАСКО (обмеження по страхових ризиків, страхових випадків, обов'язкова франшиза і т.д.).

2.В більшості випадків з пропозиціями укласти страховий договір виступають страхові брокери. Брокер - компанія, яка пропонує на вибір страхові поліси від декількох страхових організацій і допоможе вибрати найоптимальніший варіант. Перевага страхового брокера перед страховою компанією в тому, у нього більше різноманітних варіантів і, що не маловажно незалежність при виборі страхової компанії.

Справа полягає в тому, що всі доходи страхового брокера полягають в знижки, яка йому надають страхові компанії, щоб просунути свої поліси на ринок. Всі ці знижки іноді бувають суттєвими, але вони приблизно рівні від однієї страхової компанії до іншої. Так як на ринку присутня дуже велика конкуренція, страхового брокера не вигідно представляти інтереси двох конкретних СК заради 4-5%. Набагато вигідніше заробити на кількості проданих страхових полісів. Тут працює принцип маркетингу - клієнт, який заощадив гроші і час, буде говорити своїм друзям і близьким вчинити так само.

Підписання договору страхування каско

1.Якщо купуєте поліс КАСКО, ретельно вивчіть договір і всі додатки в ньому. Найбільш часто важливі пункти договору міститися в додатках.

2.Обязательно дізнайтеся: агрегатні або неагрегатна суми виплат за договором. Агрегатна сума - якщо Вам виплатять страхове відшкодування, то на решту терміну дії договору каско страхова сума зменшиться на величину виплати. Тобто страхова сума стане менше. Неагрегатна страхова сума - скільки б у Вас не було виплат в період дії поліса страхова сума залишається незмінною.

3.Маніпуляціі з франшизою. Використання франшизи. У договорі або в додатку до нього, може бути написано, що СК буде покривати лише 2 страхових випадки протягом року. Якщо ви зібралися купити поліс з франшизою, не забудьте уточнити: умовна або безумовна франшиза (докладніше можете дізнатися в Словнику страхових термінів).

4.Спрашівайте, чи входить в пояснення КАСКО розкрадання, викрадення і збиток, або тільки один збиток. Деякі страхові компанії дають незрозуміле визначення пояснень викрадення, пожежа і збитки. Наведемо приклад, якщо на вулиці у вас відняли автомобіль, то це пограбування або розкрадання, але не викрадення. А якщо ваш автомобіль підпалили, то це є не пожежею, а підпалом.

5.Прохожденіе техогляду. У полісі або додатку до нього можливо зазначено, що СК може відмовити у виплаті страхових відшкодувань, якщо техогляд не був проведений в терміни. Поважаюча себе СК ніколи не відмовиться відшкодувати вам збитки, якщо в момент, коли настав страховий випадок ТС в технічно справному стані і техогляд був пройдений вчасно.

6. Що стосується зберігання в нічний час автомобіля на стоянці, що охороняється. Не потрібно забувати, що деякі охоронювані стоянки не мають юридичного підтвердження.

Страховий випадок

1. У разі зазначення в договорі вартості нормогодини, то якщо вартість подорожчає, то клієнтові доведеться доплатити різницю за рахунок власних коштів.

2.Добре ознакою (але і істотним каменем спотикання для отримання страхового відшкодування) вважається наявність в полісі КАСКО пункту про виплату збитку, який не перевищує 5% страхової суми без надання довідки з компетентних органів. Необхідно уточнити, як ви зможете оцінити - потрапите ви в ці самі 5% чи ні. Безпосередньо після калькуляції сума вашого збитку може становити, наприклад, 5,01%. Довідку з компетентних органів ви вже не зможете отримати, а це значить, що суму збитку вам не відшкодують.

3.Необходімость уточнити: чи є в програмі страхування такі види послуг (якщо так, то, скільки разів за весь час терміну страхування):
Евакуація з місця ДТП в районі МКАД і за межами МКАД;
Виїжджає чи на місце ДТП аварійний комісар;
Чи отримують довідки і збирають документи в ДАІ;
Чи складають заяву (про ДТП) в СК на місці події;
Чи проводять огляд ТЗ на місці ДТП;

Якщо в програмі страхування не передбачені ці види послуг, то вам доведеться робити все самостійно.

РЕЗЮМЕ: Непотрібно вважати, що чим страховка дорожче, тим вона буде надійніше і зручніше

Також не треба розраховувати, що за невеликі гроші ви отримаєте 100% сервіс і гарантії.