Підтвердження повноважень директора перед банком

Керівники багатьох фірм стикаються з ситуацією, коли після відкриття банківського рахунку, банк вимагає підтвердження повноважень директора, відмовляючи у вчиненні банківської операції. Дана вимога банки заявляють, як правило, в двох випадках: коли термін повноважень керівника фірми закінчився або коли термін повноважень в статуті закріплений на невизначений термін. Щодо правомірності цих вимог і піде мова в даній статті.

Чи потрібно продовжувати термін повноважень директора ТОВ, якщо він закінчився?

Керівник організації - фізична особа, яка відповідно до Трудового кодексу України здійснює керівництво цією організацією, в тому числі виконує функції її одноосібного виконавчого органу (ч. 1 ст. 273 ТК РФ).

На підставі ст. 275 ТК РФ, в разі, коли відповідно до ч. 2 ст. 59 ТК Україна з керівником організації укладається строковий трудовий договір, термін дії цього трудового договору визначається установчими документами організації або угодою сторін.

Відповідно до ч. 4 ст. 58 ТК РФ, в разі якщо жодна зі сторін не поставила вимогу про розірвання строкового трудового договору у зв'язку із закінченням його терміну, а працівник продовжує роботу після закінчення строку трудового договору, трудовий договір вважається укладеним на невизначений строк.

В силу п. 2 ст. 33 Закону N 14-ФЗ для дострокового припинення повноважень, раніше призначеного одноосібного виконавчого органу, потрібно волевиявлення загальних зборів учасників товариства.

Таким чином, продовжувати повноваження директора ТОВ не обов'язково.

Чи вправі банк вимагати підтвердження повноважень директора, що не виконуючи операції за рахунком?

З даного питання існують дві протилежні позиції.

1. Банк не має права вимагати підтвердження повноважень директора, що не виконуючи операції по рахунку.

Пункт 1.4. з метою організації роботи з відкриття та закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами) кредитна організація приймає банківські правила відповідно до глави 11 цієї Інструкції.

Пункт 1.7: при відкритті банківського рахунку, рахунку за вкладом (депозитом) банк повинен встановити, чи діє особа, яка звернулася для відкриття рахунку, від свого імені або за дорученням і від імені іншої особи, яке буде клієнтом.

Пункт 1.9: в разі зміни відомостей, що підлягають встановленню при відкритті банківського рахунку, рахунку за вкладом (депозитом), клієнти зобов'язані подавати до банку необхідні документи (їх копії), що підтверджують зміну даних відомостей.

Згідно з пунктом 11.1 Інструкції ЦБ України банківські правила є внутрішнім документом кредитної організації і включають в себе відомості про порядок поновлення інформації про клієнтів та осіб, особи яких необхідно встановити при відкритті банківського рахунку, рахунку за вкладом (депозитом).

Банківські правила не можуть містити положення, що суперечать законодавству Укаїни (п. 11.2 Інструкції ЦБ РФ).

З названих норм випливає обов'язок банку перевіряти термін повноважень виконавчого органу клієнта лише при відкритті банківського рахунку.

Крім того, в п. 7.14 Інструкції міститься правило, що картка зі зразками підписів і печатки клієнта діє до припинення договору банківського рахунку, закриття рахунку за вкладом або до її заміни новою карткою. Виходячи з цих правил, до тих пір, поки організація не замінила картку зі зразками підписів і печатки на нову, банк зобов'язаний виконувати розпорядження свого клієнта.

З урахуванням названого, суд касаційної інстанції висновки арбітражного суду щодо спірного питання вважає правильними і не може погодитися з правомірністю доводів Ощадбанку, який вважає, що він має право вказувати Суспільству, хто від імені цієї юридичної особи повинен розпоряджатися грошовими коштами.

Що стосується посилання відповідача на загальні норми цивільного законодавства, Інструкції та Положення ЦБ Україна І СБ РФ, то в даному випадку арбітражний суд правомірно вказав на необгрунтованість посилання відповідача на зазначені норми матеріального права і нормативні акти, оскільки діяльність будь-якого суспільства з обмеженою відповідальністю регулюється, в першу чергу, спеціальним законодавством і розробленим цими товариствами установчими документами ».

2. Банк має право вимагати підтвердження повноважень директора, що не виконуючи операції по рахунку.

У кредитної організації повинна бути розроблена і затверджена програма ідентифікації клієнтів, встановлення та ідентифікації вигодонабувачів (далі - Програма ідентифікації - (пункт 1.4 Положення).

З метою ідентифікації клієнта кредитної організацією здійснюється збір відомостей і документів, передбачених додатками 1 - 3 до цього Положення. документів, які є підставою здійснення банківських операцій та інших угод, а також іншої необхідної інформації і документів (пункт 2.1 Положення).

Згідно п. 1.8 Додатку № 2 Положення про ідентифікацію до відомостей одержуваних з метою ідентифікації юридичних осіб та індивідуальних підприємців відносяться відомості про органи юридичної особи (структура і персональний склад органів управління юридичної особи).

Всі документи, що дозволяють ідентифікувати клієнта, а також встановити і ідентифікувати вигодонабувача, повинні бути дійсними на дату їх пред'явлення (пункт 2.2 Положення).

Кредитна організація має право не проводити повторну ідентифікацію клієнта, встановлення та ідентифікацію вигодонабувача, якщо такий клієнт, вигодонабувач вже були ідентифіковані кредитною організацією (пункт 2.6 Положення).

В силу пп. 11 даної статті організації, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, вправі відмовити у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції, за винятком операцій із зарахування коштів, що надійшли на рахунок фізичної або юридичної особи, за якої не представлені документи, необхідні для фіксування інформації відповідно до положень цього закону.

Призупинення операцій відповідно до пункту 10 цієї статті і відмова від виконання операцій відповідно до пункту 11 цієї статті не є підставою для виникнення цивільно-правової відповідальності організацій, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, за порушення умов відповідних договорів (підпункт 12 статті 7 Закону).

«Термін повноважень посадових осіб, зазначених у Банківської картці, визначається Банком самостійно, на підставі п. 7.15 Інструкції Центрального банку Укаїни N 28-І.

Таким чином, апеляційний суд погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що у ВАТ АКБ "Связьбанк" були підстави для зупинення операцій по рахунках Клієнта, представник якого не підтвердив повноваження діяти від імені Товариства ».

Таким чином, однозначної відповіді на це питання поки не існує. У першому випадку суд вказав, на те, що Інструкція ЦБ Україна не є тим правовим актом, яким повинні керуватися товариства з обмеженою відповідальністю. У другому випадку, суд виходив з її положень.

У яких випадках настає відповідальність банку за неналежне здійснення операцій за рахунком?

Згідно ст. 856 ГК України у випадках несвоєчасного зарахування на рахунок надійшли клієнтові грошових коштів або їх необгрунтованого списання банком з рахунку, а також невиконання вказівок клієнта про перерахування грошових коштів з рахунку або про їх видачу з рахунку банк зобов'язаний сплатити на цю суму відсотки в порядку і в розмірі , передбачених статтею 395 ГК РФ.

Прострочення банку в перерахуванні грошових коштів є підставою для сплати неустойки на підставі статті 856 ЦК України, якщо при внутрішньобанківських розрахунках кошти не були зараховані на рахунок одержувача в тому ж банку в строк, встановлений статтею 849 ГК України (пізніше дня, наступного за днем ​​надходження в банк відповідного платіжного документа), а при міжбанківських розрахунках - якщо доручення, забезпечені наданням відповідного покриття (наявністю коштів на кореспондентському рахунку банку-платника у банку-посередника), що не п Реда в цей термін банку-посереднику.

Таким чином, відповідальність банку за неналежне здійснення операцій за рахунком передбачена у вигляді законної неустойки, що обчислюється в порядку, передбаченому ст. 395 ГК України та настає за:

· Несвоєчасне зарахування банком грошових коштів, протягом одного дня, наступного за днем ​​надходження в банк платіжного документа;

· Необгрунтоване списання грошових коштів з рахунку;

· Невиконання вказівок клієнта про перерахування грошових коштів з рахунку:

- при внутрішньобанківських розрахунках - НЕ зарахування коштів, протягом одного дня, наступного за днем ​​надходження в банк платіжного документа,

- при міжбанківських розрахунках - НЕ передача відповідних доручень в банк-посередник, разом з відповідним грошовим покриттям, протягом одного дня, наступного за днем ​​надходження в банк платіжного документа.