Овердрафт, що це на яких умовах оформляють овердрафт
Овердрафт, що це?
Основне призначення овердрафту.
Овердрафтом називають кредитний ліміт, терміном до 30 днів, який встановлює сам банк на рахунки клієнтів і прив'язує його до пластикових карт, враховуючи при цьому розміри надходжень на них, а також можливості погашення ліміту потенційним позичальником. Найчастіше це бувають зарплатні картки. але зустрічаються на ринку і овердрафти, які прив'язують до пенсійних пластикових карт. У разі цього продукту погашення кредиту не потрібно від самого клієнта, оскільки щомісячні нарахування коштів на карти роблять погашення овердрафту автоматично. Така короткострокова позика надається для покриття дефіциту власних коштів на пластиковій картці для того, щоб її власник міг зробити необхідну покупку без зайвого клопоту, коли особисті гроші раптово закінчаться.
Договір овердрафту.
Майже кожна фінансова установа, яка зараховує грошові кошти на карти згідно зарплатного договору з організацією, практикує овердрафт. Умови договору в кожним з них можуть істотно відрізнятися. Договір овердрафту надається за умови, якщо клієнт має картковий рахунок в банку. Це може бути рахунок куди зараховуються пенсії, зарплати, суми отримані від діяльності приватного підприємництва або інші засоби, постійні надходження яких гарантує повне щомісячне погашення овердрафту. Договір подібного типу має ряд переваг:
1. Фундаментом служать вже оформлені відносини між клієнтом і банком, засновані на угоді про поточний рахунок, де в додатку головним є тільки договір про ліміт, нарахування відсотків за користування кредитом та угоду завершення угоди.
2. Абсолютна відсутність цільового призначення коштів. Мається на увазі те, що позичені гроші можуть використовуватися в яких завгодно цілях.
3. Оперативність отримання кредитних грошей. Тобто зняття грошей з банкомату або безготівковий розрахунок в супермаркеті, покупки і оплата послуг в інтернеті.
Є і негативні моменти в отриманні таких привілеїв. Наявність грошей на рахунку, а з ними і можливість їх використання, пробуджують у людини бажання це зробити. Таким чином він зазнає втрат, сплачуючи відсотки за користування позикою.
Зарплатний овердрафт, що це?
Найпоширеніший вид овердрафту - зарплатний. Якщо людина працює в організації, яка уклала з банком зарплатний договір і отримує заробітну плату на пластикову карту, то він автоматично може розраховувати на підключення послуги офердрафт. Зручно те, що йому не обов'язково звертатися в банк за наданням послуги, за нього це зробить керівник. Укладаючи угоду з перерахування заробітної плати своїм працівникам, керівники організацій найчастіше відразу дають добро на підключення послуги всім своїм підлеглим. Такий крок не вимагає застави, першого внеску, поручителів або ще яких-небудь документів з боку працівника організації, оскільки банку відомо про наявність постійної роботи у потенційного позичальника. В результаті співробітнику на підпис, крім самого угоди про надання банківського рахунку і карти, додається ще додаткова угода про встановлення ліміту по продукту зарплатний овердрафт, про що, звичайно, заздалегідь йому повідомляється.
Ліміт овердрафту.
Початковий ліміт не перевищує середньої місячної зарплати. Коли клієнт хоче його збільшити - він повинен повідомити це в свою фінансову установу, яке перераховує йому заробітну плату. Якщо працівник організації часто вдається до послуги - ліміт можуть збільшити автоматично, що має бути передбачено договором, однак за один раз він не зможе позичити більше 3 середніх зарплат. Ліміт залежить від розміру заробітної плати. Після того, як відбувається погашення овердрафту, послуга автоматично оновлюється, і нею можна користуватися знову і знову. Зазвичай ставка рідко перевищує 20 відсотків, хоча є й винятки в більшу сторону. Більшість банків не передбачає пільгового періоду, тому відсотки нараховуються з першого дня користування позиченими грошима. Користуватися ними ніхто не змушує, якщо немає необхідності, то позикові кошти будуть чекати свого часу. Термін самої послуги діє 12 місяців з моменту підписання договору і автоматично пролонгується після закінчення. Сам зарплатний овердрафт перестає діяти за таких умов:
1. Людина звільняється від роботи і юридично перестає бути в трудових відносинах з підприємством, і головне джерело надходження фінансів закритий.
2. Під час терміну дії овердрафту їм не користувалися.
3. Позичальник сам звертається в банк із заявою про припинення дії послуги.