Овердрафт і як їм правильно користуватися
Овердрафт і як їм правильно користуватися
У багатьох з нас частенько виникають ситуації, коли до зарплати не вистачило буквально зовсім трохи грошей. Або коли на карті виявилося недостатньо коштів для вкрай вигідною і потрібною покупки. Що робити в такому випадку? Можна, звичайно, регулярно розміщувати мікрофінансові центри. Або оформити кредитну карту. А можна обійтися без зайвих посередників і оформити в тому банку, де у вас вже є карта, овердрафт. Найпростіше це буде зробити учасникам зарплатних програм.
На що можна розраховувати?
Овердрафт - це не зовсім звичайний кредит. По суті це дозвіл банку витрачати трохи більше грошей, ніж є у вас на карті. Зрозуміло, ліміт буде чітко визначеним і за нього, якщо ви їм скористаєтеся, потрібно буде доплатити. У чому тоді різниця між овердрафтом і кредитними картами? Їх три.
Перша - в процентній ставці. Кредитні карти і раніше є лідерами серед найдорожчих позик. Ставка по овердрафту куди нижче. Друга - в термінах погашення. Кредитки дозволяють своїм власникам деякі вільності в розмірі платежів, овердрафт ж списується в повному обсязі до певної дати, зазначеної в договорі. Третя - в безкоштовності послуги. Активована кредитка, навіть якщо ви за рік нею жодного разу не скористалися, «змусить» вас заплатити щорічну комісію. Надання овердрафту як можливості - безкоштовно.
З дозволу і без
Овердрафт буває дозволеним і недозволеним. Перший - це виділений банком ліміт на платній основі. Раніше він надавався виключно за заявою власника картки, тепер можливий як одна з опцій карт, які банк роздає в рамках зарплатної програми. Причому клієнти, які не потрудилися прочитати договір про випуск карти, можуть про такий функції навіть не знати. Дозволений овердрафт може бути прикріплений тільки до дебетової картки.
В окремих ситуаціях при використанні карти (як дебетової, так і кредитки) виникає перевитрата коштів, не передбачений ніякими угодами. Таке буває, коли ви розраховуєтесь в оффлайн-терміналах, робите транзакції з обміном валют, пр. Подібний перевитрата вам доведеться не тільки повернути з відсотками, а й оплатити штраф за сам факт його виникнення.
Як оформити овердрафт і правильно його використовувати
При візиті в банк поцікавтеся чи можливий овердрафт для вашої карти, в якому обсязі і під який відсоток. Зазвичай розмір такого короткострокової позики не перевищує половини вашої зарплати, про розмір якої банк, зрозуміло, прекрасно обізнаний. Не забудьте запитати і про штрафні санкції. Безперечною перевагою є те, що не знадобляться якісь спеціальні документи, вся інформація у вашого кредитора вже є.
Як користуватися овердрафтом? Все просто. Ваш кредитний ліміт залишається недоторканим, поки ви витрачаєте гроші в тому обсязі, який у вас є. Як тільки ви зберетеся зняти готівку в більшій сумі або купити щось, чия ціна перевищує ваші особисті кошти, гроші, яких бракує спишуться з рахунку. Коли на ваш картковий рахунок надійшли зарплата або аванс, банк тут же спише гроші в рахунок погашення кредиту разом з відсотками.
На закінчення варто сказати ще про одне відміну овердрафту від кредитної картки. перший дозволяє «безкарно» переводити кредитні кошти, а от зняти гроші з кредитної картки куди як складніше.