Оплата картами в магазині що не розоритися на комісіях банку

Ви заходите в темну кімнату і відчуваєте жах. Ви дитина і уявляєте, що кімната кишить монстрами. Майже такий же інстинктивний первісний страх відчувають дорослі, коли щось виходить з-під контролю.

Що рятує нас від ірраціональних фобій, так це інформованість. Так було і у випадку з пластиковими картами: психологічний бар'єр, який з'являється кожного разу, коли ви вставляєте карту в банкомат або натискаєте кнопку «Оплатити карткою», зник під натиском сучасних технологій захисту. І тут усі побачили, що монстрів немає.

культ безготівкових

Частка активних користувачів карт, судячи з останніми дослідженнями MasterCard, вже досягла 46% і продовжує зростати. Якщо уявити, що якихось чотири роки тому понад 90% всіх операцій по картах представляли собою зняття готівки в банкоматі, результати здаються приголомшливими. Якщо говорити саме оУкаіни, то кількість користувачів банківських послуг в нашій країні за останні 10 років зросла з 32% до 77% населення. За межами "просунутості" знаходяться поки тільки люди до 24 і старше 60 років, люди з низьким рівнем доходу, середнім або нижче середнього освітою і сільські жителі.

А ось в пасивному сегменті як і раніше вважається, що платежі за картками - підприємство ризиковане. Таке ретроградство пояснюється просто: з чотирьох моделей розвитку банківських послуг (зарплатної, кредитній, дебетової і електронно-мобільного) Україна рухалася по зарплатній. І рівно половина з тих, хто отримав свої карти на роботі, так і використовує їх акуратно раз в місяць за схемою: карта -> банкомат -> зарплата. Ну а хіба мало що.

З кредитними картами історія теж цікава: кожен третій власник такої "заначки" (38%) навіть і не планував її оформляти, але погодився після пропозиції банку. Серед таких "пасивних" покупців рівень користування карткою в 1,5 рази нижче.

оплати мобільного зв'язку,
оплати Інтернету й комерційного телебачення,
погашення банківських кредитів та інших заборгованостей,
оплати товарів і послуг, замовлених через Інтернет.

При цьому повсякденне оплату товарів і послуг в 93,6% складають платежі готівкою. Але тенденції залучення до сучасних технологій невблаганно ростуть разом із середнім чеком: сьогодні люди готові оплачувати по безналу покупку автомобіля, хоча ще всього кілька років тому середній чек становив всього 2-3 тисячі рублів.

Наші люди в булочній карті не розплачуються

Тому що опції такої не передбачено. Вирушаючи в магазин біля будинку за хлібом, краще б мати при собі кілька купюр. Буває, і банкомат-то знайдеш не відразу. Справа в тому, що випуск карт на ринку «пластика» перший час серйозно випереджав темпи розвитку інфраструктури - про неї стали замислюватися порівняно недавно. Робіть висновок: один з головних бар'єрів у розвитку безготівкових оплат - це інфраструктура в районних мережах.

Щоб усунути дисбаланс, Мінфін України ввів поправки в закон «Про захист прав споживачів» та статтю 14.8 Кодексу про адміністративні правопорушення, за якими всі магазини (крім зовсім невеликих торгових точок з виручкою менше 60 млн рублів на рік) зобов'язуються приймати до оплати картки.

Якщо еквайрингу (безготівкового розрахунку) в торговій точці немає, вона буде оштрафована на суму від 30 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Причому за кожне порушення. До речі, про порушення в Росспоживнагляд повинні повідомляти самі покупці, яким відмовили в оплаті картою. На всю штрафують магазини вже з цього року.

Відмова приймати картки до оплати тягне за собою накладення адміністративного штрафу

на юридичних осіб - від 30 до 50 тис. руб.

Якщо ж у магазина є технічна можливість приймати карти, а продавець все одно відмовляє, то можуть накласти

штраф на касира як на посадову особу - від 15 до 30 тис. руб.

Не варто забувати і про психологічний бар'єр - він один з найсильніших. Багато хто не просто звикли оплачувати свої покупки готівкою, вони бояться користуватися банківськими картами, особливо кредитними.

Як банки наживаються на еквайринг

Зрозуміло, хто найбільше задоволений таким рішенням, - банки. Свої резони є, звичайно, і у держави: обмеження готівкових платежів зробить оборот більш прозорим. Як мінімум, виведе на чисту воду торгові точки, які приховують прибуток від податків.

Рітейлерам, у яких до сих пір немає еквайрингу, безумовно, доведеться понести деякі витрати, пов'язані з прийомом безготівкової оплати. Крім обладнання, мова йде про комісії банку-еквайєру, яка в середньому по ринку становить 2-2,5%.

А яку вигоду отримують магазини з можливістю безготівкової оплати?

Переваги безготівкового розрахунку для торгових точок очевидні:

збільшення продажів на 20-30%;
лояльність покупців, які віддають перевагу розплачуватися картами, забули зняти готівку або хочуть, наприклад, отримати бонуси;
зростання середнього чека: покупець стає більш марнотратним і легше розлучається з грошима, коли вони електронні;
немає ризиків, які виникають при роботі з готівкою;
швидкий розрахунок з покупцями.

А головне - ви даєте своєму покупцеві право вибору варіанта оплати, найбільш зручного для нього.

А тепер по порядку. Як відбувається оплата безготівковим платежем в магазині:

У банківській системі еквайрингу є недоторканні правила:

банк-емітент з кожного платежу від 100 рублів 80 копійок повинен перерахувати в міжнародну платіжну систему;
банк-еквайрер, повинен перевести мінімум 1,3% від скоєного платежу в банк-емітент. 1,3% - це та ставка торгової скупки (інтерчейндж), яка є гранично мінімальною;
щоб підтримка еквайрингу була окупною, банк бере з вашого платежу ще 0,3% від проведеного платежу.

А тепер рахуйте самі: щоб сам банк не працював собі в збиток, його ставка по еквайрингу ну ніяк не може бути нижче 2,5%. І якщо відсоток, який вам пропонує договір з банком, підозріло низький, є всі підстави припускати, що незабаром у вас з'являться непередбачені витрати. Таким чином, нижче або в районі цієї суми ваш платіж точно не буде - ніхто не працює собі в збиток.

На які хитрощі йдуть банки, щоб отримати свою вигоду:

штрафи за недобір по обороту,
комісія за ведення рахунку,
орендна плата за обладнання,
випробувальний період користування еквайрингом,
висока комісія за переказ коштів з рахунку на рахунок (до 2,2%),
негласне зміна відсотка за ведення еквайрингу,
плата за виписки по рахунку як за окрему послугу.

Відмінний безготівковий - прозоре рішення

Переваги, які дає еквайринг, і чесна знижена ставка від банку - не казка, а цілком реальне поєднання. І це поєднання - продукт "Відмінний Безготівковий". створений компанією "Атол" спільно з найбільшими банками нашої країни.

Принцип роботи цього продукту простий: ми беремо на себе всю роботу з обслуговування обладнання для безготівкового розрахунку, звільняючи від неї банки. Банки, в свою чергу, знижують еквайрингу комісію для ваших торгових точок. Таким чином, рітейлери, які беруть участь в програмі «Відмінний безготівковий», виплачують банку-еквайєру від 1,3% торгової поступки незалежно від свого обороту, не думають про штрафи, комісіях та інших банківських поборах.

Непогано б зараз взяти в руки свій договір з банком і, не відкладаючи в довгий ящик, порахувати свої реальні витрати на еквайринг за цим договором.

«Відмінний безготівковий» - це інноваційний продукт, який дозволяє магазинам працювати з банками на прозорих і вигідних умовах.

Для кого підходить "Відмінний Безготівковий"?

для мінімаркетів і супермаркетів,
для магазинів біля будинку,
для підприємств громадського харчування,
для підприємств сфери послуг,
для автозаправних комплексів і сервісів,
для таксі.

Що входить в комплект "Відмінний Безготівковий"?

Комплект документів для укладення договору з банком за спрощеною процедурою
Прості і зручні інструкції та наочні посібники
Вбудований GPRS-модем
SIM-карта, оплачена на рік
Термінал або пін-пад.
Вже встановлене на термінал програмне забезпечення під банк.

Як підключити еквайринг "Відмінний Безготівковий"?

Виберіть і оплатіть один з комплектів продукту "Відмінний Безготівковий".
Приходьте в призначений час в підрозділ банку з готовим комплектом документів.
Банк підготує договір торгового еквайрингу та конфігурацію.
Ми зробимо настройку терміналу і дамо вам інструкції по його використанню.
Ми укладемо з вами договір на сервісне обслуговування.

Можливі комплектації рішення "Відмінний безготівковий"

З терміналом
VeriFone VX805 Contactless
245 USD