Онлайн калькулятор вигідною іпотеки без внеску на квартиру в ощадбанк, ВТБ 24, ЮніКредит,
«Ніщо так не зміцнює сім'ю,
як іпотека на 25 років »
Як правильно підібрати іпотеку? Як уникнути зайвих виплат? Як не попастися на гачок хитрому менеджеру? Простіше кажучи, як не заплатити банку зайвого і уникнути проблем з отриманням власного житла? Ці питання турбують дуже багатьох і сьогодні ми постараємося допомогти вам з ними впоратися.
Насамперед, вибираємо банк, де будемо кредитуватися. У цей питанні краще орієнтуватися на надійність і вибирати банк, який вже зміг домогтися гарної репутації на ринку. Такі банки розуміють - їм є що втрачати! Таким чином, тут у вас набагато менше ймовірність «потрапити» на приховані відсотки і додаткові комісії. Негативним прикладом може послужити, припустимо, Банк Житлового Фінансування, який стягує комісію вже на стадії розгляду заявки (1 700). Також багато банків люблять стягувати комісію за видачу кредиту.
Кращі пропозиції по іпотеці, споживчим кредитам і вкладах від ТОП-30 банків.
Пільги для «своїх»
Коли банки дорожать своїми клієнтами, вони також пропонують додаткові «смакоту» для своїх вкладників і тих, хто вже одного разу у них кредит брав. Наприклад, Ощадбанк для своїх вкладників і власників зарплатних карт пропонує зниження ставки на 1%, а у Райффайзенбанку розмір «знижки» може досягати аж 2%. Також як правило, зарплатні клієнти банку можуть не підтверджувати свій дохід додатковими довідками. так як банк вже має необхідну йому інформацію про ваші доходи.
"Довіряй але перевіряй!"
Всім відомо, що покупка квартири - підприємство вкрай дороге. І будь-який банк, видаючи вам «кругленьку суму» на покупку квартири, зацікавлений в кінцевому рахунку отримати свої гроші назад. Простіше кажучи, банк хоче бути впевнений, що ви розплатитеся по взятому кредиту. І чим більше банк в вас впевнений, тим краще він дасть вам ставку по кредиту. Загалом, для бажаючих заощадити є відразу два виходи: або наводимо в банк поручителя, або приносимо додаткові документи.
Як підтверджувати дохід?
Перш за все, коли підтверджуєте власний дохід, не полінуйтеся принести довідку за формою 2-ПДФО. Подібний крок допоможе знизити ставку на 0,5% -1,25%, що в кінцевому рахунку дозволить заощадити до 1 000 000 рублів (!).
* Розрахунок зроблений за методикою ЦБ Україна для суми в 3 000 000, терміном на 20 років.
«Час - гроші» (с)
Намагайтеся брати іпотеку на мінімальний термін. Для цього є цілих дві причини.
По-перше, на менший термін, банк встановлює нижчу ставку. І по-друге, чим довше ви будете платити банку, тим більше виявиться кінцева сума вашої переплати.
Розглянемо на прикладі!
Розрахунок зроблений за методикою ЦБ Україна для суми 2 500 000 при первинному внеску 29%.
Цілком очевидно, що взявши кредит не на 25, а на 20 років, ми заплатимо лише на 1 000 в місяць більше, але в кінцевому підсумку заощадимо 1 300 000 А при тому ж кредиті, але на 10 років, вигода складе майже 3, 5 мільйона рублів (!)
Нарешті, ознайомтеся уважно з усіма пунктами кредитного договору. За статистикою 70% позичальників розплачуються за кредитом достроково, найчастіше до половини початкового терміну. Тому обов'язково зверніть увагу на такі умови як «мораторій на дострокове погашення» і «комісія за дострокове погашення». Щоб це не стало сюрпризом згодом!
«Тип ставки: плаваюча, фіксована, комбінована?»
- Менше ризику, ніж при стандартній плаваючою ставкою. За перший період (коли ставка фіксована) ви можете поспостерігати за поведінкою плаваючою компоненти і навіть якщо вона несподівано злетить вгору, в будь-який момент можна рефінансувати свій кредит, змінивши плаваючу ставку на фіксовану.
- Нижче ставка для фіксованої складової. Так як банкам не потрібно страхуватися від ризиків на весь термін кредиту (10-20 років), а лише на 5-7 років, ставки для фіксованої складової зазвичай на 1,5% -2% нижче, ніж при стандартній фіксованою програмою.
Висновок. якщо ви плануєте розплатитися по кредиту достроково, для вас це ідеальний варіант отримати іпотечний кредит за нижчою ставкою. Якщо ж ні, комбінована ставка як і раніше залишається найвигіднішим на сьогоднішній день варіантом.
Рада останній - уважно поставтеся до заповнення заявки на кредит. Банки зазвичай запитують вашу кредитну історію перед прийняттям рішення про видачу кредиту, тому важливо вказати найточнішу і достовірну інформацію. Адже від того, наскільки благонадійним позичальником вас визнає банк, в кінцевому рахунку і залежить, чи отримаєте ви позитивне рішення від банку.
Тепер, знаючи основні тонкощі іпотечного кредитування, ви зможете вибрати найоптимальніший для себе варіант. І ми раді вам в цьому допомогти!