Онкольний кредит - тонкощі та нюанси
Онкольний кредит - тонкощі та нюанси
Тим, хто має свій бізнес або підприємство, періодично доводиться замислюватися над різними перспективами його розвитку. Однак рідко кому вдається обійтися власними коштами. Хтось позичає гроші у своїх знайомих колег-бізнесменів, хтось отримує позику в ломбарді або в мікрофінансової організації, а хтось звертається за кредитом в банк. Якщо говорити про перші двох варіантах, то тут з отриманням позикових грошей все більш-менш зрозуміло - як правило, при такому позичання процедура завжди стандартна. У випадку ж з банківським кредитуванням, все не так просто, тому як ці фінансові установи можуть запропонувати кілька варіантів, здатних допомогти і бізнесменові-початківцю, і бувалому власнику підприємства. Багато з програм подібного кредитування вже добре відомі українським підприємцям, але є і такі, які з'явилися в нашій країні відносно недавно, наприклад, онкольний кредит.
Що собою являє онкольний кредит?
Поняття онкольного кредитування прийшло до нас з-за кордону, англійською це звучить як on-call, що в перекладі означає «на вимогу» або «до запитання». Тобто, позичені кошти повинні бути повернуті кредитору на першу його вимогу, правда, він (кредитор) повинен попередити позичальника про свої наміри отримати свої гроші назад не менше ніж за 2 дні до передбачуваної дати повного розрахунку. Хоча, якщо позичальник захоче погасити кредит достроково, банк, навіть не дивлячись на те, що він таким чином втратить частину свого прибутку, заперечувати не стане. Що стосовно надання онкольного кредиту, то, як правило, він видається торговим і промисловим підприємствам, гравцям фондової біржі, і іншим власникам цінних паперів. Отримати його можна тільки під заставу - це можуть бути ті ж цінні папери, товар, вироблений даним підприємством, рухоме і нерухоме майно, та ін. За своєю суттю онкольний кредит - це та ж сама кредитна лінія. позичальник може користуватися позиченими коштами на свій розсуд, зрозуміло в межах наданого банком ліміту. При цьому відсотки нараховуються тільки на витрачатися позику і оплачувати їх потрібно щомісяця, а ось основне «тіло» боргу потрібно віддавати або на вимогу кредитодавця, або за власною ініціативою, причому в цьому випадку не принципово як будуть вноситися платежі - частинами або вся сума відразу.
Онкольний кредит - переваги і недоліки
Ні для кого не секрет, що будь-який банківський продукт має як позитивні моменти, так і негативні. Причому ці переваги і недоліки можуть відображатися не тільки на позичальника, але і на кредиторі. Якщо говорити про кредит до запитання, то для будь-якого фінансової установи - це хороша можливість підвищити свою ліквідне стан. Перш за все це пов'язано з тим, що видаючи такі позики, банк часто в якості застави приймає цінні папери, які протягом усього терміну кредитування (який за замовчуванням становить рік) будуть числитися на його балансі і він в разі гострої необхідності також зможе їх закласти. З іншого боку, видаючи онкольний кредит, фінансова установа піддає себе деяким ризикам. По-перше, позичальник має право достроково повернути борг - в такому випадку банк втрачає свій дохід. По-друге, після погашення кредиту позичальник зажадає повернути його цінні папери, які банк уже встиг закласти - і тоді кредитор виявиться в досить незавидному положенні.
Втім, для самого позичальника онкольний кредит також має свої плюси і мінуси. Основна перевага такого запозичення - відносно низька процентна ставка. Також важливим моментом є й те, що це запозичення є нецільовим, тобто позичальник може витрачати отримані таким чином гроші так, як того будуть вимагати обставини. А для клієнтів, які зарекомендували себе з найкращого боку, фінансові установи готові надавати різні пільги і бонуси. Зрозуміло, в кредитуванні до запитання не обійшлося і без негативних моментів, головний з яких - це необхідність погашати позику за першим словом банку, причому нікого не буде цікавити, чи зручно це самому позичальникові.