Оцінка квартири для іпотеки

Для чого потрібна оцінка квартири при іпотеці?

Необхідність подання оціночної вартості застави вказана в законі № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставі нерухомості)». При розгляді заявки на іпотеку банку важливо знати, яку максимальну суму він може видати позичальникові, зберігаючи при цьому власні ризики мінімальними. Розмір іпотечного кредиту, який може схвалити банк, залежить не тільки від платоспроможності позичальника, але і від вартості застави по кредиту. При іпотечному кредитуванні заставою виступає нерухомість, що купується, тому необхідно провести незалежну оцінку квартири, що купується. Станіслав Бородін. комерційний директор ТОВ "Центр Юридичного Обслуговування" пояснив, для чого потрібна оцінка квартири при іпотеці:

В даний час змінилися правила визначення кадастрової вартості нерухомості, яка в деяких територіальних органах близька до ринкової, а часом і перевищує її. І для визначення суми кредиту банки переходять на цей показник вартості нерухомості. Активно це проявляється для заміської і комерційної нерухомості, але тенденція очевидна. Для квартир поки що використовують незалежну оцінку, так як кадастрова вартість змінюється раз в п'ять років, а ситуація на ринку нерухомості нестабільна ».

Завдання оцінки квартири для іпотеки повністю лягає на плечі позичальника.

Як вибрати оціночну компанію?

«У певному сенсі банки порушують антимонопольне законодавство,« нав'язуючи »послуги певних оціночних компаній. У більшості банків є перевірені партнери, послугами яких банки користуються при оцінці застав. Цих партнерів банк рекомендує потенційному позичальникові і це зрозуміло: банк таким чином намагається знизити власні ризики, запобігти шахрайські схеми при оцінці квартири. Незважаючи на це, для оцінки квартири позичальник має право звернутися до будь-якого оцінювачу ».

Позичальник має право залучити іншого оцінювача, але практика показує, що у банку менше зауважень щодо звіту свого партнера, відповідно, скорочується термін розгляду заявки. Позичальники зазвичай вважають це порушенням своїх прав. Однак можна знайти інше пояснення: при отриманні звіту про оцінку, складеного неперевіреною оціночної організацією, банку потрібен додатковий час для того, щоб перевірити не тільки звіт, а й саму організацію на відповідність вимогам банку. Крім того, оцінювач зі списку банку добре знайомий зі специфічними вимогами конкретно цього банку, тому в будь-якому випадку претензій до оцінки квартири для іпотеки буде менше. Якщо ви все-таки вирішили залучити іншого оцінювача, слід самостійно перевірити його на відповідність наступним вимогам:

Поліс страхування оценщікаВипіска з єдиного Держ.реєстрі СРО оцінювачів

Після того, як ви вибрали оціночну компанію, можна укласти з нею договір на надання оціночних послуг. Як правило, оцінка квартири для іпотеки здійснюється за 1-2 дня, вартість послуги складе від 2500 руб. для типової квартири.

Які потрібні документи?

Список необхідних документів для оцінки квартири для іпотеки видасть оцінна організація. Зазвичай список необхідних документів включає:

1. Свідоцтво про державну реєстрацію права або документ, на підставі якого така реєстрація може бути проведена (наприклад, договір купівлі-продажу).
2. Паспорт замовника. Якщо замовник і власник - різні особи, то також паспорт власника.
3. Документи, видані БТІ: виписка з технічного паспорта, поверховий план, експлікація до поверхового плану.
4. Опис наявних обтяжень (якщо є).

Список необхідних документів може змінюватися в залежності від конкретного випадку.

Оцінка квартири для Ощадбанку

До оцінки квартири для іпотеки Сбербанк підходить серйозніше, ніж більшість банків. Хоча процедура оцінки квартири для Ощадбанку не сильно відрізняється від оцінки для інших банків, є деякі особливості. Наприклад, у звіті про оцінку Сбербанк вимагає вказувати рік введення будинку в експлуатацію, а також відомості про те, чи планується капітальний ремонт будинку з відселенням мешканців. Таку інформацію оцінювачу може надати тільки керуюча компанія або товариство власників житла. До звіту про оцінку квартири для іпотеки Сбербанк пред'являє також специфічні вимоги, відомі тільки співробітникам банку і оцінювачам-партнерам.

Можливі проблеми для позичальника

При оцінці квартири для іпотеки банк найчастіше вимагає визначення двох видів вартості: ринкову і ліквідаційної.

Ринкова вартість - це найбільш ймовірна ціна продажу квартири на відкритому ринку, коли сторони угоди не знаходяться під впливом особливих обставин.
Ліквідаційна вартість - це вартість, за якою квартира може бути продана банком максимально швидко в разі невиконання позичальником зобов'язань за кредитом.

Природно, банк зазвичай цікавиться саме ліквідаційною вартістю. Як правило, ліквідаційна вартість менша за ринкову.

Приклад розрахунку ринкової і ліквідаційної вартості квартири за допомогою сервісу онлайн оцінки нерухомості:

Бувають випадки, коли визначена оцінювачем вартість, не дозволяє взяти кредит на суму, необхідну для покупки обраної квартири. З цієї неприємної ситуації може бути кілька виходів: спробувати переконати продавця знизити ціну, звернутися в іншу оціночну компанію або знайти іншу квартиру.

Дізнатися ринкову вартість квартири самостійно можна за допомогою сервісу "Перевір свого ріелтора". Цей сервіс призначений для фізичних осіб, які бажають отримати незалежну оцінку вартості квартири для аргументації ціни при купівлі або продажу.

А для професійних оцінювачів розроблений онлайн-сервіс estimatica.pro

Статтю підготувала Наталія Нічкова

При розрахунку вартості квартири була застосована коригування на торг, яка враховує можливість торгу і зниження вартості шляхом переговорів між продавцем і покупцем.

Від 3 618 000 (Три мільйони шістсот вісімнадцять тисяч рублів) до 3 955 000 (Три мільйони дев'ятсот п'ятдесят п'ять тисяч рублів)

Середня вартість може становити 3 780 000 (Три мільйони сімсот вісімдесят тисяч рублів)