Нецільовий іпотечний кредит під заставу нерухомості - умови, банки

Нецільовий іпотечний кредит - затребувана послуга вУкаіни, що дозволяє взяти в борг велику суму грошей для особистих потреб.

Фінансовий інструмент має свої особливості і «підводні камені», тому до прийняття серйозних рішень необхідно проаналізувати всі деталі.

Особливості таких позик

Нецільовий іпотечний кредит являє собою грошові кошти, що надаються банком позичальникові в обмін на заставне майно.

Вони можуть бути витрачені на будь-які цілі:

• розвиток власного бізнесу;
• ремонт житла;
• навчання дітей;
• покупку побутової техніки або меблів;
• подорож в улюблену країну;
• інші.

Оформлення нецільової іпотеки під заставу нерухомості - вигідна для банку угода. Він повністю страхує свої ризики, а в разі непогашення боргу виявиться у виграші за рахунок зростання цін на житло.

Взяти таку позику зазвичай можна без проблем, але іноді потрібна участь поручителів.

Інші особливості кредиту:

• видається сума становить 60-70% оцінної вартості;
• кредитні установи відмовляють у видачі позики розміром менше 100-250 тис. руб. оскільки для них це невигідно;
• позичальник може отримати гроші в національній або іноземній валюті.

Переваги і недоліки

Нецільовий іпотечний кредит об'єднує в собі кращі якості іпотеки та споживчого кредиту.

Таку послугу пропонують багато фінансових установ, тому у позичальника є великий вибір пропозицій, серед яких можна вибрати кращий варіант.

Інші переваги даного виду позик:

• можливість швидко вирішити фінансову проблему;
• отримання коштів готівкою;
• використання грошей на власний розсуд і відсутність необхідності звітувати банку про витрати;
• низькі процентні ставки;
• можливість оплачувати борг будь-якою валютою;
• не вимагається місцева прописка;
• збереження права користуватися заставним майном або здавати його в оренду;
• для отримання позики необов'язково пред'являти довідку про доходи або знаходити поручителів.

Недоліки банківського продукту:

• потрібно початковий внесок, в іншому випадку підвищується процентна ставка;
• сума кредиту, що надається повністю залежить від ринкової вартості нерухомості, тому в період спаду цін позичальник отримає менше грошей;
• при видачі позики багато банків стягують одноразову комісію, розмір якої іноді дуже значна;
• ризик залишитися без житла в разі неповернення боргу;
• короткий термін надання позики, в порівнянні з цільовим кредитом;
• відсутність можливості отримати в подальшому податкові пільги;
• не можна продавати або обмінювати заставне майно;
• оформлення позики вимагає великих витрат часу і багато документів;
• необхідність оплачувати послуги оцінювача і страховку від пошкодження або знищення нерухомості;
• наявність великого списку вимог до майна.

Загальні умови надання нецільового іпотечного кредиту

Нецільовий іпотечний кредит видається за таким же принципом, що і споживчий.

Особливості надання відрізняються в фінансових організаціях, але загальні умови такі:

• розмір кредиту - до 90% ринкової вартості заставного об'єкта;
• річні процентні ставки коливаються від 12 до 25%;
• термін погашення боргу становить від 5 до 30 років;
• тривалість розгляду заявки - 7 днів;
• внесення коштів диференційованими або ануїтетними платежами.

Вимоги до майна:

• стіни сконструйовані з цегли, великого блоку або залізобетонних панелей;
• фундамент зроблений з міцних матеріалів;
• горищні перекриття із залізобетонних плит;
• рівень фізичного зносу не більше 55%;
• не відноситься до будинків «панельного» або «готельного» типу;
• відповідність санітарно-технічним вимогам;
• наявність окремої кухні і санвузла;
• справний стан вікон, даху, дверей, а також систем водо- і електропостачання.

Вимоги до нерухомості правового характеру:

• ліквідність - можливість реалізувати заставу протягом 6 місяців;
• відсутність прописки недієздатних осіб або неповнолітніх дітей;
• реєстрація перепланувань;
• місце розташування в районі банку;
• легітимність - відсутність незаконних махінацій;
• повну відповідність плану БТІ;
• будинок не може стояти на обліку під капітальний ремонт, реконструкцію або знесення;
• прописка не більше 4 осіб (подружжя, їх батьки і діти) на момент оформлення застави;
• відсутність обтяжень - позичальник не повинен надавати нерухомість в заставу іншому банку.

Вимоги до позичальника:

• прописка на території РФ;
• вік від 21 до 55 років (жінки), 60 років (чоловіки);
• трудова діяльність на останньому місці роботи більше 3 місяців, загальний стаж від 2 років;
• рівень доходів вище середнього, в залежності від місця проживання;
• страхування життя і здоров'я.

Документація, необхідна для оформлення нецільового іпотечного кредиту:

• анкета-заява на надання позики;
• паспорт позичальника (созаемщика) або інший документ, що засвідчує особу;
• дублікат трудової книжки або угоди, завіреного роботодавцем;
• довідки про доходи за останні півроку (2-ПДФО, податкова декларація, виписка з зарплатного рахунку і т. д.).

Документи на нерухомість:

• свідоцтво про право володіння власністю;
• звіт про результати оцінки;
• довідка з БТІ;
• виписка з будинкової книги;
• відомості про відсутність заборгованості комунальних платежів;
• акт прийому-передачі (при необхідності);
• довідки, що підтверджують узгодження будівельних робіт в уповноважених органах;
• відомості про справний стан майна.

Де краще взяти іпотечний кредит на заміський будинок? Відповідь тут.

Які банки пропонують подібні програми?

Фінансові установи пропонують різні програми кредитування.

Молода сім'я може скористатися материнським капіталом для внесення початкового внеску. Ті, хто мріє стати власником таунхауса або квартири в новобудові можуть вибрати нерухомість, акредитовану банком.

Нецільовий іпотечний кредит під заставу нерухомості можна взяти в наступних організаціях:

Умови надання кредиту:

Надання позики під заставу майна в «Ощадбанку» вважається не іпотечним, а споживчим кредитом.

• процентна ставка для «зарплатних» клієнтів нижче;
• в заставу приймається квартира, будинок, ділянка, гараж та інші види власності;
• позичальник не може надати в заставу житло, в якому він проживає.

Позичальнику знадобиться оформити страховку від трьох видів ризиків:

• втрата працездатності або життя;
• пошкодження нерухомості;
• обмеження або припинення права власності.

За користування позиковими засобами в доларах або євро оформляють кредит за ставкою 10% річних. Для власників пакетами «Прайм» або «Привілей» коефіцієнт знижується до 1%.

«Россельхозбанк» надає позику тільки в національній валюті. Позичальник має право відмовитися від страхування здоров'я (життя), але в цьому випадку річна ставка збільшується на 1,7%.

Інші відмінності від конкурентів:

• можливість надати в заставу квартиру або земельну ділянку;
• недовгий термін кредитування.

Отримати кредит в «Райффайзенбанку» можна в готівковій та безготівковій формі на відповідний рахунок позичальника. За послуги кредитування комісія не стягується. Забезпеченням кредиту є квартира, що знаходиться у власності.

«Альфа-Банк» не вимагає постійної реєстрації в районі нерухомості, що купується. Для «зарплатников» і співробітників компаній-партнерів надаються пільгові умови.

Оформити позику в «ЮніКредит Банк» можна під заставу індивідуального майна.

Особливості співпраці з організацією:

• відсутність мораторіїв за дострокове погашення боргу, але при частковому внесення коштів потрібно повідомити банк за три дні;
• можливість оформити позику за фіксованою або комбінованої процентною ставкою.

Фінансова установа «Банк Москви» пропонує наступні програми:

• «Іпотека з держпідтримкою» - придбання новобудови або готового житла у акредитованих будівельних компаній;
• «Вторинне житло» - придбання готової квартири або таунхауса;
• «Новобудови» - покупка нерухомості на будь-якій стадії будівництва.

На яких умовах можна взяти кредит під заставу нерухомості в Россельхозбанке. Дізнайтеся з нашої статті.

Чи легко взяти кредит під заставу нерухомості пенсіонеру? Дивіться тут.

Етапи і нюанси оформлення

Для отримання нецільової позики позичальникові доведеться виконати наступні дії:

• Заповнити анкету-заяву та надати в банк всі необхідні документи.
• Отримати попереднє рішення. Залежно від умов, розгляд заявки триває від 5 днів до декількох тижнів. Позитивна відповідь дійсний протягом 2-3 місяців, тому за цей час позичальникові слід знайти нерухомість.
• Оцінка майна незалежними експертами. Зазвичай банк рекомендує позичальникові акредитовані організації, але він має право знайти фахівця самостійно. Процедура займає 2-7 днів.
• Оформлення страхового поліса, необхідного банку для прийняття остаточного рішення.
• Отримання відповіді від фінансової установи, в результаті якого конкретизується надається сума і термін кредитування.
• Укладення угоди і реєстрація в Росреестра. Документи подає співробітник банку або клієнт. Етап триває від приблизно 14 днів.

При оформленні даного виду позик позичальник повинен буде сплатити:

• послуги оцінювача за визначення ринкової вартості нерухомості;
• страхування ризиків (особисте, майнове, титульне);
• держмито;
• нотаріальні послуги .

Нецільова іпотека під заставу нерухомості - кращий спосіб вирішити найскладніші життєві проблеми.

Такий вид кредитування виявиться вигідним, якщо грамотно розрахувати свої фінансові можливості і правильно вибрати банк.