Навіщо потрібно економити гроші, незалежний фінансовий радник Черкассиа

Як радник з особистих фінансів, я часто рекомендую людям почати економити гроші. Досить часто у відповідь можна почути такі фрази. А навіщо економити гроші? Один раз же живемо! Ми, що, скнари якісь? Я не скнара! Або так ... І взагалі, навіщо тоді жити? Треба брати від життя все!

Давайте обговоримо цю тему разом.

Економія грошей з точки зору управління особистими фінансами простими словами.

Однією з важливих задач при управлінні особистими фінансами є отримання позитивної різниці між доходами і витратами за певний період. Якщо у нас є така різниця, то грамотно інвестуючи її, сім'я створює капітал. Капітал дозволяє добре жити сьогодні і гідно в старості. Його можна передати у спадок близьким людям. Можна придбати будиночок на березі моря і там відпочивати. Вважаю, що ніхто не буде сперечатися, що капітал - це добре!

А чого залежить швидкість створення сімейного капіталу і його розмір? На це питання відповісти зовсім просто. На це впливають всього чотири величини:

- розмір позитивної різниці доходів і витрат;

- відсотки, під які цю різницю інвестує сім'я;

- відсоток інфляції;

Зрозуміло, що сім'я може лише керувати першими двома характеристиками. Інфляція і час нам недоступні! Про розмір відсотків для інвестицій ми ще будемо говорити багато окремо. Давайте розберемо, як же бути з першою величиною? Як збільшити позитивну різницю доходів і витрат?

Є лише два шляхи: або збільшуємо доходи, або зменшуємо витрати. І третього не дано.

Більшість людей працюють на роботі, отримують оклад, розмір якого залежить більше від бажання директора, ніж від бажання працівника. Не завжди є можливість зробити його більше. Таким чином, перший шлях (збільшення доходів) не підходить! Звичайно, можна поміняти роботу, знайти другу роботу або підробіток, але це вже передбачає деякі зусилля. Зусилля, для більшості людей неможливі, і це вже взагалі інше питання.

Дивимося другий шлях - скорочуємо витрати. Скоротити свої витрати на 10-15% і більше може кожна родина. За результатами численних досліджень в нашій країні і в світі це не призводить до втрати якості життя. А в деяких випадках навіть призводить до позитивного ефекту. І зробити це теж досить просто, на цю тему можна почитати мою статтю 13 + 1 способів економії грошей.

Таким чином, економія - це розумне зменшення витрат сім'ї. В результаті автоматично відбувається збільшення позитивного грошового потоку. Грамотно інвестуючи ці кошти, особливо на тривалі терміни, отримуємо дуже цікаві результати.

Нехай доходи сім'ї 50000 рублів на місяць. Витрати 45000 в місяць. Позитивний потік 5000 рублів. Скориставшись порадами, сім'я економить 10% від витрат, тобто 4500 рублів на місяць. Давайте подивимося різницю при інвестуванні 5000 рублів і (5000 + 4500) = 9500 рублів на період 15 років під 16% річних. Таку прибутковість дають фінансові інструменти при середній ризикової стратегії.

У першому випадку через 15 років родина мати 3 797 872 рубля.

А в другому випадку через 15 років родина буде мати капіталом в 7 215 957 рублів.

Різницю видно неозброєним оком. При збільшенні терміну інвестування або прибутковості інвестицій різниця буде ще більш помітна! Підрахуйте самі, скориставшись моїм фінансовим калькулятором в MS Excel.

Мої рекомендації: економити потрібно, але робити це треба розумно!

Зауважу, що цифри вражають. Але не варто забувати про інфляцію. До цього часу 5000 рублів при інфляції в 9% перетворяться в 18 212 рублів.