На скільки подорожчає страховка після дтп

На скільки подорожчає страховка після ДТП

Система обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності досить складна із законодавчої точки зору. Пояснюється це тим, що в її основу закладені не тільки інтереси клієнта, але також вигоди і гарантії безпеки страховика. Одним з механізмів, за допомогою якого страхова компанія мотивує клієнта на безпечну їзду є гнучкий розрахунок базових ставок вартості поліса з урахуванням коефіцієнтів. Математика проста - подорожчає страховка після ДТП або її ціна зменшиться внаслідок безаварійної їзди - повністю залежить від страхувальника. А так як обов'язковий страховий поліс потрібно купувати щорічно, то пряма зацікавленість клієнтів тут також явно простежується.

"Страхові тарифи складаються з базових ставок і коефіцієнтів. Страхові премії за договорами обов'язкового страхування розраховуються страховиками як твір базових ставок і коефіцієнтів страхових тарифів."

Таким чином, для того, щоб дізнатися вартість страхового тарифу або на скільки буде коштувати дорожче страховка після ДТП, потенційному покупцеві потрібно знати дві складові - базову ставку і коефіцієнт - і перемножити їх. Базову ставку можна дізнатися безпосередньо у самій страховій компанії, де буде укладатися договір. Визначається вона за принципом, описаного в тій же п.1 ст.9:

"Базові ставки страхових тарифів встановлюються залежно від технічних характеристик, конструктивних особливостей і призначення транспортних засобів, що впливає на ймовірність заподіяння шкоди при їх використанні і на потенційний розмір заподіяної шкоди."

Базова ставка в основному є величиною постійною, так як зазвичай технічні характеристики і конструктивні особливості автомобіля не змінюються. У той час як друга складова - коефіцієнт - може змінюватися, тим самим впливаючи на величину страхового тарифу. Даний коефіцієнт називається бонус-малус (далі КБМ), і він досить простий в обчисленні.

Як уже було згадано вище, КБМ безпосередньо впливає на вартість поліса. Збільшується КБМ - збільшується страховка після ДТП, якщо зменшується - відповідно і оплата за страховий поліс теж стає менше. Якщо водій початківець і перший раз купує обов'язковий поліс страхування, то страхова автоматично присвоює йому КБМ дорівнює одиниці. Таким чином перша страховка оплачується в повній мірі. Вирахувати це легко помноживши базову ставку на одиницю. Щороку коефіцієнт перераховується з урахуванням різних факторів, про які піде мова нижче.

"Коефіцієнти, що входять до складу страхових тарифів, встановлюються в залежності від. Наявності або відсутності страхових виплат, вироблених страховиками в попередні періоди при здійсненні обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників даного транспортного засобу, а в разі обов'язкового страхування при обмеженому використанні транспортного засобу, який передбачає керування транспортним засобом тільки зазначеними страхувальником водіями, наявності або відсутності страхових виплат, вироблена денних страховиками в попередні періоди при здійсненні обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності кожного з цих водіїв. "

Не складно здогадатися як змінюється КБМ після першого ДТП, скоєного тим же новачком. Якщо після закінчення відповідного періоду страховик бачить, що мало місце настання страхового випадку, то він збільшує КБМ, а відповідно і вартість страхового тарифу. Вся система бонус-малус орієнтована на те, щоб:

підвищити акуратність водіння водіїв за рахунок придбаних ними вигод в разі безаварійного водіння;

мотивувати страхувальників уникати безтурботного і легковажного стилю водіння шляхом підвищення вартості обов'язкової страховки;

"Відвадити" водіїв звертатися за страховою виплатою в разі незначних пошкоджень. Це твердження має сенс для тих винуватців ДТП, яким дешевше розрахуватися самим з потерпілим, ніж фіксувати страховий випадок і зменшувати свій КБМ.

Значення КБМ розраховується страховою компанією за двома параметрами. По-перше, це клас, який присвоюється кожному водієві на момент страхування. Кожному класу відповідає своє значення КБМ. По-друге, враховується страхова історія за минулий період. Якщо водій провів безаварійний рік, то значення його КБМ зменшується. Якщо ж мало місце ДТП, то коефіцієнт зросте. Причому, чим більше було аварій, тим вищою виросте його значення. Те, як зміниться КБМ після ДТП, можна побачити з наведеної нижче таблиці

На прикладі новачка, тільки що сів за кермо, розберемо, як буде змінюватися його КБМ в залежності від страхової історії після закінчення року. Коли новоспечений водій укладає свій перший договір обов'язкового страхування, компанія надає йому клас 3 з коефіцієнтом 1. Припустимо, що після закінчення страхового періоду клієнт не побував в ДТП. Таким чином йому присвоюється клас 4 з КБМ рівним 0,95. Прості розрахунки покажуть, що наступний страховий поліс буде цього новачкові коштувати на 5% дешевше від базової ставки.

Уявімо іншу ситуацію. Той же самий водій з класом 3 потрапив в дорожньо-транспортну пригоду один раз. Так як була одна страхова виплата, то клієнту надається клас 1 якому відповідав би КБМ зі значенням 1,55. Тепер, щоб вирахувати на скільки дорожчає страховка після ДТП в цьому випадку, необхідно помножити базову ставку на 1,55. Якби цього водієві не пощастило, і він потрапив би в ДТП два рази і більше, його клас досяг би максимуму, а КБМ склав би 2,45. В результаті сума поліса коштувала б йому майже в два з половиною рази дорожче базової ставки.

Отримайте кваліфіковану допомогу прямо зараз! Наші адвокати проконсультують вас з будь-яких питань позачергово.