Ліміт по кредитній карті - що потрібно про нього знати

ВУкаіни кредитування давно вже набуло масового характеру. Іпотека, автокредит, «позики до зарплати», кредитна карта - послуги банків, які стали звичними. Але чи всі ми знаємо про них?

Чим, наприклад, кредитна карта принципово відрізняється від кредиту? У чому її переваги? Чи ризикує її власник витратити більше, ніж треба?

Кредит - це запозичення чужої власності на певних умовах. Наприклад, кредитом може бути тимчасове користування певною кількістю грошей.

Кредитна карта - це, перш за все, карта на ім'я конкретного клієнта, випущена банком. Вона передбачає вчинення фінансових операцій, здійснення розрахунків за якими можливо за рахунок коштів, наданих у тимчасове користування клієнту банком - виходячи з встановленого ліміту. Ліміт, в свою чергу, безпосередньо залежить від фінансової спроможності клієнта, яку останній, як правило, підтверджує відповідними документами.

У чому перевага кредитних карт?

Кредит видається одноразово, кошти ж на кредитній карті можна використовувати багаторазово, повертаючи в установлений термін витрачену суму.

Основна перевага карт перед традиційним кредитом - це відсутність необхідності вказувати мету придбання. Крім того, в період дії картки після погашення боргу можна відразу ж знову користуватися засобами в повному обсязі. Головна ж перевага - наявність пільгового періоду, протягом якого не проводиться нарахування відсотків. Однак такий період не є обов'язковою ознакою кредитних карт.

Як оформити кредитну карту?

Оформити кредитну карту досить просто - в будь-якому більш-менш великому населеному пункті діє широка мережа філій найбільших банків. Вивчивши їх пропозиції, будь-який клієнт зможе вибрати умови, які його влаштовують, надати пакет необхідних документів і оформити карту. Для «зарплатних» клієнтів, як правило, пропонуються умови, що враховують унікальні особливості роботодавця.
Існує навіть можливість оформлення кредитної картки буквально не виходячи з дому - шляхом залишення заявки на сайті банку.

Кожна банківська карта є кредитною?

Банком можуть випускатися різні карти. Слід пам'ятати, що будь-яка карта ЗАВЖДИ прив'язана до певного рахунку і є зручним інструментом для управління коштами, що зберігаються на цьому рахунку.

• кредитна - як уже було сказано вище, грошові кошти належать банку, а клієнт тільки отримує їх у тимчасове користування і зобов'язаний повернути в установлений термін (в разі наявності пільгового періоду - без відсотків);

• карта з овердрафтом - свого роду гібрид названих вище карт, дуже часто випускаються в зарплатних проектах. Клієнт має можливість використовувати власні кошти, а в разі необхідності - і засоби банку, хоча ліміт в такій ситуації, як правило, низький, а при будь-якому надходження грошових коштів буде проведено їх списання в рахунок погашення заборгованості. Може бути передбачений досить тривалий пільговий період для повернення коштів.

Не можна не відзначити, що для клієнтів, які беруть участь у зарплатних проектах, банками зазвичай передбачені особливі умови кредитування. Тобто той клієнт, який «отримує зарплату в цьому банку», як кажуть в народі, саме тому і отримує Овердрафтне карту. По ній він завжди зможе виділити кредитну лінію.
Тепер зупинимося на деяких особливостях кредитних карт, розберемося в тому, що не всім зрозуміло.

Яким може бути ліміт по карті?

Ліміт по кредитній карті - це якась межа, обмеження. Стосовно до такого банківського продукту, як кредитна карта, значення ліміту в цілому можна визначити як розмір наданого в користування клієнта кредиту. Іншими словами, лімітом по карті є сума, виділена банком.

Крім того, існують і інші обмеження - наприклад, на зняття готівки в банкоматі або на операції в режимі онлайн, на суму, дозволену для витрат на добу або на місяць, і інші.

Чи може змінюватися кредитний ліміт по карті?

Як правило, умови зменшення або збільшення ліміту прописані в договорі. Цим пунктам варто приділити особливу увагу - наприклад, банк може володіти правом підвищення ліміту самостійно або з ініціативи клієнта, зменшити же ліміт можна тільки за заявою клієнта. Також не слід «пропускати» умови, при якому дані дії можливі. Наприклад, для збільшення ліміту по карті необхідно не тільки не мати заборгованостей по погашенню боргу, але і користуватися наданими коштами активно, а не від випадку до випадку. Для зменшення ліміту важливо, щоб заборгованість по кредиту, якщо така є, була менше бажаного ліміту.

Чи можливий перевитрата по кредитній карті?

Виявляється, витратити більше, ніж треба можна. Як? Наприклад, з причин суто технічного характеру. Так буває, коли інформація про внесення грошових коштів не відразу відображається в базі даних банку - клієнт, погасивши заборгованість, бере суму, що перевищує залишок коштів на рахунку до поповнення, виходить - з урахуванням «заборгованості», адже банк «не знає» про її погашення - що він витратив більше, ніж потрібно. Саме тому не рекомендується проводити операції по внесенню - списання коштів одночасно. Також завжди варто звертати увагу на залишок коштів на рахунку.

Крім названої причини, є й інші, зокрема:

Малоймовірно, що факт перевитрати кредитних коштів банк не помітить. За перевитрату по кредитній карті стягуються додаткові комісії і штрафи, а не пені за кожний день, як було б у випадку оформлення традиційного кредиту. Карту з наявною заборгованістю банк має повне право заблокувати, а в разі, якщо клієнт допускає перевитрата коштів постійно, відомості про порушення останнім умов кредитного договору обов'язково будуть внесені в його кредитну історію.

Особливість людського мислення така, що, не бачачи грошей «вживу», тобто використовуючи для розрахунків кредитну карту, а не готівку, людина не в повній мірі здатний усвідомлювати, скільки він витрачає, а тому і може бути в якійсь мірі навіть марнотратним . Тут не буде зайвим знову нагадати про те, що клієнт може встановлювати ліміти по витраті коштів самостійно, звернувшись в банк з відповідною заявою.