Куди вкласти заощадження, щоб не прогоріти
Якщо у вас є вільні гроші, важливо не тільки їх зберегти, а й примножити. «Росбалт» поцікавився у фінансових експертів, як сьогодні можна розпорядитися заощадженнями від одного до десяти мільйонів рублів.
Володимир Савенок. фінансовий консультант, генеральний директор компанії «Особистий Капітал»:
Почну з того, куди б я точно не рекомендував вкладати свої заощадження. Не варто купувати зарубіжну нерухомість так, як це роблять багато Украінане. На такій покупці можна заробити, тільки якщо ви добре знаєте законодавство іншої країни, в тому числі податкове і земельне. В іншому випадку всі запевнення в тому, що придбавши нерухомість, наприклад, в Англії, ви збільшите свій капітал на 8-10%, майже напевно обернуться на практиці масою проблем і збитками.
В українську нерухомість я теж поки інвестувати не рекомендую. Цей ринок рухається вниз, і цікавий він буде тільки коли ціни на нерухомість досягнуть дна, а потім піднімуться десь на 10%. Тоді буде зрозуміло, що криза закінчилася і можна знову купувати. Зараз грошей у людей небагато, і причин для зростання цін на нерухомість немає. Тим більше що на ринку первинного житла сьогодні дуже великі ризики недобудов.
Ще один популярний інвестиційний інструмент, який пропонують своїм клієнтам багато банків і керуючі компанії, - структуровані ноти. Однак більшість таких продуктів несуть дуже високі ризики з можливістю втратити до 100% капіталу, і краще триматися від них подалі.
Тому в нашій ситуації я б запропонував такий собі збалансований портфель. Близько 20% коштів я б помістив на депозитний рахунок в надійному банку - на випадок, якщо на ринку з'являться хороші варіанти для інвестування. 40% заощаджень можна вкласти в акції розвинених країн - вони продовжують рости і приносити дохід. А ось інвестувати в акції компаній країн, що розвиваються я не рекомендую. Це відноситься і кУкаіни. З огляду на холодні відносини Україна з розвиненими країнами, де зосереджені гроші інвесторів, український ринок з інвестиційного перетворився в спекулятивний. Незрозуміло, що буде на ньому завтра.
Ще десь 30% розумно вкласти в короткострокові, з погашенням до 2022 року, іноземні та українські валютні облігації (євробонди).
Нарешті, приблизно 10% портфеля я б запропонував тримати в золоті, тільки не фізичному (монети або злитки), а в паперовому (ОМС, фонди золота). На мій погляд, таке співвідношення при вкладенні коштів буде найоптимальнішим. Для тих, хто песимістично дивиться на перспективи світової економіки і боїться обвалу фондових ринків, найкращим інвестиційним рішенням, знову ж таки, є золото. Це найпопулярніший захисний актив, і при настанні кризи ціна на золото значно зросте ».
Ісаак Беккер, міжнародний фінансовий консультант FCP (Financial Management) ltd:
Тому для початку слід перевести заощадження в іноземну валюту - з огляду на коливання курсу і підбираючи найбільш вигідний варіант. Якщо мова йде про не дуже велику суму, то я б радив купувати тільки долари. Можна, звичайно, розділити гроші на дві частини і десь на 30% накопичень придбати євро. Ні в якому разі я не рекомендую купувати юані. Владі Китаю невигода сильна валюта, і вони націлені на те, щоб її девальвувати. Тому за останні роки юань сильно втратив.
Чимало варіантів і у тих, кому зараз 40-45 років. Вони розташовуються десь в середині піраміди, і багато хто з них хочуть отримувати регулярний дохід з своїх заощаджень. Тут потрібно враховувати, що вУкаіни зараз надійні банки платять максимум 2% за доларовими депозитами. А такі гіганти, як, наприклад, McDonald # 700; s, або Johnson Johnson виплачують річні дивіденди десь на рівні 2,5%. До того ж у них непогано ростуть акції - за останні 12 місяців відповідно 26,6% і 17,8% - тому є шанс, що ваш капітал теж буде збільшуватися.
Але всі ці сценарії підходять тільки для людей, у яких попереду багато часу, які можуть чекати і в разі криз пережити сильні коливання на ринку.
Для тих, кому сьогодні більше 55-60 років, спектр інвестицій практично нульовий. Вони вже не можуть ризикувати своїми заощадженнями. Як правило, максимум, що в цьому випадку можна собі дозволити, - тримати гроші на депозиті в хорошому банку, причому не ганяючись за десятими частками відсотків по депозитній ставці. Перш за все слід звертати увагу на надійність банку.
Звичайно, вУкаіни людина завжди буде тримати якусь частину своїх фінансів в готівки - в осередку, сейфі, скляній банці або під подушкою. Народна фантазія в цьому відношенні дуже розвинена. Для Украінаніна психологічно дуже важливо мати під рукою гроші, які можна помацати. Але, на мій погляд, зберігати всі свої заощадження таким чином - це все-таки кам'яний вік ».
Вадим Жартун, директор консалтингової компанії Nova Team:
«Сьогодні, на мій погляд, є три найбільш розумних варіанти, як можна розпорядитися сумою до 10 млн рублів.
По-перше, якщо ви простий обиватель, який зовсім нічого не розуміє в інвестиціях і динаміці фінансових ринків, то найпростіше, що можна зробити в період потрясінь - купити на всю суму долари, євро і трохи біткоіни. І тут, відповідно, виникає питання, де їх зберігати.
Якщо ви думаєте про те, щоб тримати всі ці кошти в банку, то я рекомендую тільки трилітрову. Справа в тому, що в нашій країні час від часу абсолютно несподівано для всіх трапляються всілякі потрясіння. У такі періоди зняти гроші з депозитів може виявитися дуже непросто. А на екстрений випадок гроші потрібні в максимально ліквідної і безпечної формі - тобто в готівковій. Так що при виборі першого варіанту тримайте свої заощадження під подушкою.
Другий варіант підійде, якщо ви підприємець, який навчився жити, працювати і заробляти вУкаіни. В цьому випадку вкладайте гроші в себе: розширюйте бізнес, збільшуйте оборотний капітал, виходьте на нові сегменти і т. Д. Якщо ж у вас рентабельність власного капіталу нижче, ніж у банку, то навіщо ви взагалі робите те, що робите?
А от вкладати фінанси за кордоном я б не радив. Це можна робити тільки в тому випадку, якщо ви добре розумієте ділове середовище приймаючої країни. В іншому випадку все закінчиться тим, що вас обдурять "провідники" інвестицій на зарубіжні ринки. Причому мова навіть не йде про шахрайство в чистому вигляді. Просто у людини, яка нічого не розуміє в зарубіжному бізнесі, ймовірність заробити на незнайомому полі вкрай мала.
Приклад з життя Кілька місяців тому на консультацію прийшов Олександр, молодий чоловік 24 років, закінчив ВШЕ. Сформований нехай і невеликий капітал в 300 000 рублей.
Взятися за написання цієї статті мене спонукало безліч запитань від наших Новомосковсктелей напередодні мого семінару "Ефективне управління особистими фінансами і сімейним.