Кредитний спеціаліст

Робота кредитного фахівця

Як тільки цих працівників не називають: кредитні консультанти, інспектори, менеджери, експерти. Але суть все та ж - співробітник фінансово-кредитної установи, що просуває в маси лінійку кредитних продуктів банку.

Оскільки будь-який банк заробляє свої основні доходи саме за рахунок кредитування, фахівці такого ланки завжди затребувані. Якщо можна так висловитися, це основні годувальники банку. Адже саме вони забезпечують отримання тієї самої прибутку, яка згодом йде на виплату заробітної плати всього персоналу.

Але будь-який кредит потрібно не просто видати першому охочому. Важливо зробити це максимально ефективно, щоб в майбутньому цей потенційний поки дохід не «вивалився» в прострочені борги і не порушив стабільну роботу банку. Саме тому до кредитних фахівцям пред'являються високі вимоги в будь-якому серйозному банку.

Винятком є МФО, куди подібних співробітників можуть прийняти без досвіду роботи і більш-менш пристойного освіти. Такі організації беруть на роботу консультантів, які представляють свою кредитну організацію в магазинах, торгових центрах і т.д. і навчають їх азам професії самостійно.

Обов'язки кредитного фахівця

Спочатку кредитному співробітнику банку уготована роль консультанта. Він повинен уміти максимально розгорнуто проінформувати потенційного позичальника про наявні в банку кредитних програмах і порадити той варіант, який задовольнить всі вимоги клієнта. У великих банківських установах всі кредитні фахівці поділяються на групи, і кожна займається окремим напрямком. Одна, наприклад, працює виключно з автокредитами, друга - зі споживчими, третя - з іпотекою і т.д. Така градація дозволяє менеджерам вивчити всі тонкощі «свого» напряму і стати в ньому максимально компетентними.

У процесі консультації експерт повинен:

обчислити суму кредиту, яку клієнт може отримати (підрахунок здійснюється виходячи з платоспроможності останнього);
розрахувати суму щомісячних платежів виходячи із запропонованих умов кредитування;
скласти попередній графік гасіння і ознайомити з ним потенційного позичальника;
підрахувати суму страхового внеску, якщо клієнт бере участь у програмі страхування.

Коли всі основні моменти озвучені, а потенційний позичальник вирішує питання про кредитування в позитивну сторону, кредитний інспектор оформляє заявку і приймає пакет документів. На цьому етапі в обов'язки фахівця входить:

прийом безпосередньо самого заяви, а при необхідності - допомога в його заповненні;
звірка фотографії в паспорті з особистістю заявника;
перевірка всіх документів, що надаються на правильність оформлення.

Крім того, кредитний менеджер оцінює зовнішній вигляд і аксесуари клієнта і супроводжуючих його осіб (при наявності). Такий підхід в більшості випадків знижує ризики банку щодо повернення кредиту. Фінансовій структурі зайві проблеми не потрібні, ось і привласнюють клієнтам рейтингові оцінки на основі візуальної оцінки. Ну, погодьтеся, що небезпечно давати кредит, якщо у позичальника «над душею» коштує якийсь товариш і підказує, як писати і скільки брати.

Після прийняття заявки кредитний фахівець передає всю документацію на розгляд в службу безпеки банку, а у виняткових випадках (при іпотеці, наприклад) - і юристам. Одночасно він готує свій висновок з приводу планованої угоди. При позитивному вирішенні всіх служб менеджер передає проект на розгляд кредитному комітету (або кредитної комісії) банку.

Далі професія експерта має на увазі наступні функції:

підготовку всієї необхідної документації для оформлення угоди;
забезпечення процесу підписання кредитного договору;
супровід угоди аж до моменту погашення всіх кредитних зобов'язань позичальника перед банком.

Під супроводом тут розуміється контроль за своєчасністю сплати кредиту та супутніх платежів (комісій, зборів, страхових внесків тощо). При виникненні першого випадку простроченого платежу кредитний фахівець зобов'язаний проінформувати позичальника про наявність прострочення і вжити необхідних заходів до її якнайшвидшого погашення.

Якості і навички експертів

Будь-яка серйозна установа хоче бачити фахівця з досвідом роботи в сфері фінансів, але в деяких випадках зайняти вакансію можна і без досвіду, але маючи вищу освіту у фінансовій сфері. Крім цього, до претендентів висувають наступний набір вимог:

грамотність;
тактовність;
вміння логічно мислити і оцінювати потенційного клієнта;
здатність швидко навчатися;
емоційна стійкість в нестандартних ситуаціях;
комунікабельність;
охайний зовнішній вигляд.

Кандидат на посаду кредитного фахівця повинен бути ще й трохи психологом. Адже практично будь-якого клієнта потрібно вміти умовити кредитуватися, а в разі прострочення - переконати погасити її і більше не пропускати планових платежів.

Вже працюючи в банку на бажаної посади, потрібно гарненько вивчити політику банку в області кредитування і відмінно орієнтуватися в кредитних продуктах, що просуваються даними фінансовою установою. В іншому випадку можна не пройти випробувальний термін і розпрощатися з посадою.

мінуси професії

Один з недоліків - бонусна система оплати праці, яка зараз практикується і в банківській сфері. Кредитним інспекторам встановлюється невеликий посадовий оклад, а основна частина заробітку - стимулювання за хороші показники. Так що доводиться неабияк попітніти, щоб заробити гідну суму.

Фахівці, що працюють у великих банках, основним недоліком своєї посади вважають обов'язок по супроводу кредитних проектів. Добре, коли все гладко. А якщо раптом клієнти перестають платити? Крім основних обов'язків по залученню і кредитування доводиться витрачати титанічні зусилля на повернення прострочених боргів. Це постійні обдзвони, переговори, вмовляння ...

Але ж ви будете втрачати той самий час, який можна було витратити з користю для свого гаманця, залучаючи чергових клієнтів. Причому в більшості випадків прострочення негативно відбивається на результатах діяльності і впливає на розмір нарахованої премії.

Але головний мінус - плани продажів. Від їх виконання залежить сума бонусів і премій. Причому план може встановлюватися не тільки за кількістю виданих кредитів, а й за сумою виданих коштів і відсотку залучення позичальників в програми страхування. Добре, якщо ви працюєте у великому місті і забезпечені постійним потоком клієнтів. У невеликих же містах завжди настає той самий момент, коли велика частина населення виявляється закредитувати і пропонувати свої продукти стає просто нікому.

Ось така вона, професія кредитного фахівця. Прямо скажемо, не цукор. Але докладаючи певних зусиль, можна непогано заробляти на всіляких бонуси і заохочувальних виплат. Ось тільки домогтися пристойних показників можна не завжди. А для успішної роботи і хороших заробітків доводиться заганяти нашу і так далеко не багате населення в ще більші борги і підштовхувати його до краю фінансової ями. Що робити, це доведеться прийняти як є.

[Всього: 4 В середньому: 4.3]