Кредитний брокер - помічник в отриманні кредиту

У чому полягає допомога КБ (кредитного брокера)?

Кредитний брокер - це посередник між позичальником і кредитором, своєрідне сполучна ланка. Брокером може бути фізична особа або організація.

Великі брокерські компанії співробітничають з безліччю банків, оціночних і страхових організацій, пропонуючи клієнтові (позичальникові) більше вигідних кредитних пропозицій. За рахунок укладених з банком домовленостей, брокер може знизити ставку по кредиту для свого позичальника на 1-5% пункту, збільшити термін кредитування і т.д. Крім цього кредитний брокер надає допомогу в отриманні кредиту іншими способами:

Підбір оптимального варіанту кредитування, який задовольнить всі вимоги позичальника. Наприклад, клієнтові потрібен певний тип кредитування, велика сума, конкретний термін, диференційований платіж, можливість отримання карти в подарунок до кредиту і ін. Складні умови. Шукати таку позику самому досить складно, адже доведеться переглянути сотні сайтів, обдзвонити десятки банків. Кредитний брокер зробить цю роботу за клієнта і запропонує йому відразу кілька варіантів на вибір.
Підготовка та збір необхідного пакету документів в банк. Брокер навіть доставить ці документи в банк і самостійно подасть заявку. Правильно заповнена анкета-заява - це половина успіху.
Рефінансування боргу. Кредитний брокер може підібрати вигідну програму рефінансування кредитів, об'єднавши їх в один великий позику з одним щомісячним платежем і на більш вивідних умовах.
Економія коштів позичальника. Більшість великих брокерських організацій мають преференції від багатьох банків. Для позичальника, якого привів брокер, діють спеціальні умови кредитування (відсутність комісії за розгляд, зниження процентної ставки і т.д.)
Вибір страхової компанії. Сьогодні багато банків нав'язують клієнтові страховку, кажучи, що без неї отримати схвалення банку нереально. В якійсь мірі, це дійсно так, але ніде не прописано, що позичальник повинен укладати договір саме у тій страховій компанії, яку пропонує банк. Кредитний брокер допоможе знайти страховий продукт, який задовольнить вимоги банку і зменшить витрати клієнта.

Не варто забувати і про людський фактор. Невпевненість і страх відмови не дозволяють багатьом позичальникам звернутися в банк безпосередньо. Для них спокійніше заплатити гроші брокеру, щоб особисто не брати участь в угоді і отримати додаткову впевненість, що все пройде "гладко".

Допомога брокера полягає також в тому, що позичальник економить свій час. При споживчому кредиті позичальникові потрібно не менше 2-3 днів, щоб вибрати кредитну програму, банк, подати заявку, зібрати потрібний пакет документів, віднести його в банк і т.д. А якщо мова йде про іпотечний або заставному позику. В цьому випадку потрібно вільного часу не менш 2-3 тижнів.

Найчастіше до допомоги кредитних брокерів вдаються саме іпотечні позичальники або клієнти, яким потрібна велика сума в борг під заставу або без забезпечення. У випадках, коли в банк припадає надавати великий пакет документів і довго чекати рішення, брокер просто незамінний.

Скільки коштує допомога кредитного брокера?

Розцінки залежать не тільки від регіону і конкретної організації, а й від специфіки надання послуги. Брокери можуть брати відрядну плату в якості певного відсотка від тіла позики (від 1% до 5%) або фіксовану суму, обговорену заздалегідь.

Найбільше поширений третій варіант, коли після первинної консультації брокер і клієнт укладають договір на надання послуг. Після чого клієнт сплачує фіксовану суму за організаційну роботу (близько 1000-5000 руб.) В разі схвалення кредиту брокер забирає ще 1-3% від тіла, а в разі відмови залишається при своїх.

За первинну консультацію великі брокери плату не стягують.

У країнах Заходу за послуги брокера клієнт не платить, а весь свій дохід вони отримують від кредитних організацій за наведених клієнтів. ВУкаіни же все відбувається за іншим сценарієм. Тут найчастіше платять клієнти.

Кому кредитний брокер може допомогти? Кому немає?

Наприклад, взяти клієнтів з поганою кредитною історією. Тут звичайно багато залежить від ступеня порушених клієнтом зобов'язань. Якщо позичальник допускав прострочення до 30 днів, затримував платежі і т.д. але все-таки погасив позику, кредитний брокер зможе йому допомогти. По-перше, він порадить клієнту поліпшити кредитну історію за допомогою оформлення невеликих позик в МФО або проходження спеціальної програми виправлення КІ і т.д. Тільки після цього кредитний брокер зможе допомогти в отриманні великого банківського позики, підібравши оптимальний варіант у лояльного кредитора.

Якщо у позичальника є непогашені кредити, прострочення за якими становить понад 90 днів, судові рішення, відкриті виконавчі провадження у судових приставів, то кредитний брокер в 95% випадків відмовить у допомозі. Особливо якщо клієнту потрібна велика сума грошей в борг. Якщо потрібен невеликий позику близько 40-50 т.р. то брокер може допомогти, але гарантувати позитивний результат в такій ситуації дуже складно. Якщо КБ гарантує проблемному позичальникові 100% схвалення, то це псевдоброкер або чорний брокер. який діє незаконними методами.

Якщо у позичальника немає кредитної історії, то звернення за допомогою до брокера може виправдати очікування клієнта. По-перше, якісь з банків кредитують клієнтів без КІ і напевно, брокери знають про них. По-друге, КБ може порекомендувати клієнту створити кредитну історію, скориставшись спеціальними програмами від Свокомбанка, Platiza, або оформивши позику у великій офлайн МФО.

Якщо позичальник перебуває в чорному списку банків, то допомогти йому не зможе навіть кредитний брокер. В Чорний список потрапляють не просто позичальники, вчасно не погасили позику, тут знаходяться дані шахраїв, які намагалися обдурити банк, клієнтів з дуже високою закредитованістю і т.д. Банки діляться один з одним своїми НС і постійно поповнюють базу.

Клієнту з високою кредитною навантаженням кредитний брокер допомогти може. По-перше, щоб спростити позичальникові життя, КБ може запропонувати реструктуризацію боргу. Агент знайде і підбере відповідну програму рефінансування кредитів інших банків, збере всі папери і віддасть в банк. У разі позитивного рішення банк видасть великий кредит на погашення всіх наявних позик. У цьому випадку клієнт буде повинен не 5 банкам, а одному.