Кредитні комітети банків навіщо вони потрібні і чим займаються, блог про банківські картки
На сьогоднішній день в кожному фінансовій установі, яка займається видачею кредитів, позик, кредитних карт і т.д. повинні бути кредитні комітети. Більшою мірою це стосується, звичайно, банків, де постійно ведеться робота над коригуванням і оптимізацією кредитної політики в цілому. При цьому однією з основних задач кредитного комітету є розгляд заявки клієнта на видачу кредиту, тобто його члени повинні оцінити кредитоспроможність потенційного позичальника, розглянути документи і ухвалити на основі отриманих даних відповідне рішення.
Варто враховувати, що незалежно від складу і кількості учасників терміни прийняття рішень, які встановлюють кредитні комітети банків. можуть бути різними, але найчастіше вони не перевищують двох тижневий межа. Якщо брати в середньому, то розгляд заявки здійснюється в термін від одного до чотирьох днів. При цьому навіть якщо кредитний комітет прийняв позитивне рішення на користь того чи іншого позичальника, Правління банку може його анулювати.
Що стосується рішень, які можуть приймати кредитні комітети банків. то серед них варто відзначити: рішення по видачі кредитів на різний термін, узгодження термінів дії операцій, які мають фінансові ризики, рішення по видачі кредитів філіями банків.
Крім перерахованого вище, члени кредитного комітету можуть визначати ступінь і групу ризику по тій чи іншій угоді, встановлювати на певні операції країнові ліміти, затверджувати документи, в яких регламентується вчинення різних операцій і порядок кредитування, що містить ризики для банківської установи, і т.п.
Створення кредитного комітету проводиться за рішенням Правління банку. При тому склад комісії не повинен бути менше п'яти осіб з правом голосу. Головою комітету є голова, якого на цю посаду призначає Правління банківської установи. Крім цього, в складі комітету має бути кілька учасників з правом дорадчого голосу. До таких людей можна віднести фахівців і керівники банку. Всі засідання в обов'язковому порядку повинен відвідувати керівник відділу, який займається фінансовими ризиками.
Ухвалення будь-якого рішення можливо, якщо на засіданні є хоча б половина учасників комітету, які мають право голосу. Зазвичай проведення подібних заходів відбувається щотижня, але при необхідності збори можна проводити і позапланово. Якщо комітет прийняв за заявкою клієнта позитивне рішення, то позичальнику обов'язково буде відправлено письмове повідомлення, в якому будуть міститися умови і терміни погашення кредиту. Якщо ж в угоді беруть участь посередники, то повідомлення може відправлятися і їм.
Крім того, кредитні комітети банків можуть приймати умовно-позитивно рішення, згідно з яким позичальники отримають необхідний кредит, але тільки в разі, наприклад, зменшення суми виплати або залучення поручителів. Комітет також має право відмовити у видачі позики. Причиною такого рішення може стати погана кредитна історія, відсутність реєстрації в районі банку, недостатність доходів і т.п.
Прийняте комітетом рішення зазвичай має силу в протягом 3-6 місяців. Якщо умови, які були обумовлені в письмовому повідомленні, не виконуються, то можна звертатися до фінансової установи з проханням продовжити заявку, але в цьому випадку необхідно складати нову заяву і нести довідку про доходи.
Таким чином, на кредитний комітет покладено відповідальну місію, і від вирішення цих людей дуже часто залежать долі простих позичальників.
