Кредитна угода - велика енциклопедія нафти і газу, стаття, сторінка 1
Кредитна угода передбачає виникнення зобов'язання позичальника повернути відповідний борг. Основою виникають в зв'язку з цим відносин банку і позичальника є кредитний договір. Кредитор, надаючи кредит, виступає організатором кредитного процесу, захищаючи свої інтереси. Він вибирає такі способи погашення позики, які створювали б передумови для своєчасного і повного її повернення. [1]
Умови кредитних угод залежать від надійності банку, тривалості і форм співпраці з ними, а сума кредиту обмежується розміром власного капіталу банку. [2]
Можливість подібної кредитної угоди залежить від тривалості та надійності кореспондентських відносин, стилю і методів роботи банку. Розмір кредиту багато в чому визначається обсягами грошових потоків і кількістю операцій, що здійснюються по кореспондентському рахунку, а також фінансовим становищем позичальника і його надійністю. Юридичне оформлення кредитних відносин між банками залежить від виду міжбанківського кредиту. [3]
Для підприємства-постачальника кредитна угода не тільки прискорює реалізацію (покупець купує товари), а й приносить додатковий дохід у формі відсотка, що включається в ціну проданих товарів і суму векселя. У той же час, отримавши вексель в оплату за відвантажений товар, продавець має можливість або зберігати його до закінчення терміну, або розрахуватися цим векселем за поставку товару зі своїми постачальниками, або продати вексель банку і отримати по ньому суму достроково за винятком певного відсотка. [4]
Тому висновок кредитної угоди унеможливлює цесії, тобто поступки клієнтом третім особам права на отримання кредиту. Оскільки дане принципове положення поки не знайшло відображення в законодавстві, його необхідно закріплювати в кредитному договорі. Разом з тим позичкова заборгованість одного клієнта за договором про переведення боргу може бути передана третій особі, яка в цьому випадку приймає на себе всі зобов'язання первісного боржника. У договорі про переведення боргу повинен утримуватися пункт, який свідчить про згоду банку на переоформлення боргу з одного клієнта на іншого. Відбувається визнання по суті одного боку (банку) в якості найсильнішої при формальному юридичній рівності обох сторін. Це проявляється в тому, що банк за окремими позиціями нав'язує клієнтові свої умови, не завжди економічно обґрунтовані. Мова в даному випадку йде не про умови, які захищають банк від ризику, а про умови, що створюють певні вигоди для банку. Наприклад, в кредитному договорі може бути передбачений пункт, відповідно до якого датою видачі кредиту вважається не дата зарахування грошових коштів на рахунок клієнта (якщо цей рахунок знаходиться в іншому банку), а дата проведення проводки по позикового рахунку клієнта або дата списання коштів з кореспондентського рахунки банку. Кредитний договір регулює одночасно і економічні умови кредитної угоди, що залежать від специфіки позичальника і виду позики. [5]
Оскільки в кредитній угоді беруть участь два суб'єкти: кредитор і позичальник, механізм організації повернення кредиту формується з урахуванням місця кожного з них у здійсненні цього процесу. [6]
Для того щоб кредитна угода відбулася, потрібно, щоб її учасники взаємно виявили цікавість до кредиту, котрий володіє певними якостями. Ці інтереси не є щось суб'єктивне, регульоване в кінцевому рахунку волею учасників виробничих відносин. Будь-який інтерес, який породжує дію, обумовлений перш за все об'єктивними процесами, конкретною ситуацією, що робить неминучої виникає взаємну зацікавленість. [7]
Фактор ризику притаманний будь-якій кредитній угоді. З позиції макроекономіки ризик залежить від економічної, політичної та інших складових і часто не піддається управлінню. Цей ризик виражається в різній рейтинговою оцінкою національної економіки і враховується при формуванні рівня процентних ставок, перш за все за міжнародними операціями. [8]
У кожній країні більшість кредитних угод відбувається в самій сфері промислових відносин. Виробник сировини авансує його переробному фабриканта і отримує від нього платіжні промесса. Виконавши свою частину роботи, фабрикант, в свою чергу, на тих-таки умовах авансує свій товар іншому фабриканта, який повинен піддати його подальшій переробці, і таким чином кредит предоставлятся все далі від однієї особи до іншої, аж до споживача. Оптовий торговець авансує товар роздрібному, а сам він отримує товар в кредит від фабриканта або посередника. Кожен займає однією рукою і позичає інший іноді гроші, але набагато частіше товари. Таким шляхом здійснюється в промислових справах безперервний обмін позиками, комбінує і перехресними у всіх напрямках. [9]
У кожній країні більшість кредитних угод відбувається в самій сфері промислових відносин. Виробник сировини авансує його переробному фабриканта і отримує від нього платіжні промесса. Виконавши свою частину роботи, фабрикант, в свою чергу, на тих-таки умовах авансує свій товар іншому фабриканта, який повинен піддати його подальшій переробці, і таким чином кредит предоставлятся все далі or однієї особи до іншої, аж до споживача. Оптовий торговець авансує товар роздрібному, а сам він отримує товар в кредит від фабриканта або посередника. Кожен займає однією рукою і позичає інший іноді гроші, але набагато частіше товари. Таким шляхом здійснюється в промислових справах безперервний обмін позиками, комбінує і перехресними у всіх напрямках. [10]
У будь-якій країні більшість кредитних угод виповнюється в самій сфері промислових відносин. Виробник сировини авансує його переробному останнім фабриканта і отримує з нього платіжні зобов'язання з певним терміном платежу. Виконавши свою частину роботи, фабрикант, в свою чергу, на тих-таки умовах авансує свій продукт іншому фабриканта, який повинен піддати його подальшій переробці, і таким чином кредит поширюється все далі від однієї особи до іншої, аж до споживача. Оптовий торговець авансує товар роздрібному, а сам він отримує товар в кредит від фабриканта або посередника. Кожен займає однією рукою і позичає інший іноді гроші, але багато частіше продукти. Таким шляхом здійснюється в промислових справах безперервний обмін позичок, що комбінуються і перехресних у всіх напрямках. [11]
Банки при оцінці умов кредитної угоди виходять з моделей ціноутворення, які застосовуються на фінансовому ринку. Таким чином, банки також виходять з бажання отримати прийнятне для себе співвідношення ризик-прибутковість або найбільш прийнятне для условійУкаіни співвідношення ризик-ліквідність-прибутковість. З цією метою залучають досвідчених експертів і здійснюють різноманітні розрахунки на Байе сучасних економіко-математичних моделей. [12]
У кожній країні більшість кредитних угод відбувається в самій сфері промислових відносин. Виробник сировини авансує його переробному фабриканта і отримує від нього платіжні промесса. Виконавши свою частину роботи, фабрикант, в свою чергу, на тих-таки умовах авансує свій товар іншому фабриканта, який повинен піддати його подальшій переробці, і таким чином кредит надається все далі від однієї особи до іншої, аж до споживача. Оптовий торговець авансує товар роздрібному, а сам він отримує товар в кредит від фабриканта або посередника. Кожен займає однією рукою і позичає інший іноді гроші, але набагато частіше товари. Таким шляхом здійснюється в промислових справах безперервний обмін позиками, комбінує і перехресними у всіх напрямках. [13]
Особливе місце позичальника в кредитній угоді відрізняє його від кредитора. [14]
Разом з тим в кредитній угоді бере участь не тільки кредитор, а й позичальник; в кредитній угоді вони рівноправні суб'єкти. Пропозиція позики виходить від кредитора, попит - від позичальника. [15]
Сторінки: 1 2 3 4