Кредитна та банківська системи, елементи банківської системи, банки - гроші - кредит

Кредитну систему можна розглядати з функціональної та інституційної точок зору. З функціонального боку кредитна система - це сукупність кредитних відносин, форм і методів кредитування. Інституційна форма кредитної системи - це сукупність кредитно-фінансових установ, які акумулюють вільні грошові кошти і надають їх в позику.

Структура сучасної кредитної системи представлена ​​кількома ланками:

• центральні банки, державні і напівдержавні банки;
• банківський сектор;
• страховий сектор; '
• спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути.

Для розвинених країн характерна наявність всіх вищевказаних ланок. Для країн з перехідною економікою такі ланки, як банківський сектор, страховий сектор, спеціалізовані небанківські інститути, можуть бути слабо розвинені або нерозвинені зовсім.

Провідною ланкою інституційної структури кредитної системи є банківська система. Конкретні система - більш широке і ємне поняття, ніж банківська система, що включає лише сукупність банків, ствующих в країні. У законодавстві України банківська система визначена наступним чином: Банківська система української Фе-ації включає в себе БанкУкаіни, кредитні організації, а також філії і представництва іноземних ков ».

Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових Щ коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і веде- | . ня банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

У зазначеному Законі також визначено поняття «небанківська кредитна організація» і «іноземний банк». Небанківська кредитна організація - кредитна Канізація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені цим Законом.

Іноземний банк - банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований.

З економічної точки зору на сьогоднішній день ие існує єдиного визначення «комерційний банк». У різних країнах до групи комерційних банків відноситься цілий ряд інститутів з різною структурою і різними відносинами власності. Неоднаково трактується в різних країнах і саме поняття «комерційний банк». Головним їх відмінністю від центральних банків є відсутність права емісії банкнот.

До елементів банківської системи відносять і банківську інфраструктуру. У неї входять різного роду підприємства, агентства та служби, які забезпечують життєдіяльність банків. Банківська інфраструктура включає інформаційне, методичне, наукове, кадрове забезпечення, а також засоби зв'язку, комунікації та ін.

Сукупність діючих у країні банків може мати однорівневу або дворівневу структуру організації. Однорівнева структура побудови банківської системи може бути у випадках, коли: в країні ще немає центрального банку або в країні є тільки центральний банк, який виконує всі банківські операції.

Перший випадок відповідає раннім етапам розвитку банківської справи, коли банки і кредитні організації без будь-якої координації їх діяльності могли виконувати будь-які прийняті вто час операції, аж до емісії своїх грошових знаків. Прикладом другого випадку може служити монобанковская система на чолі з Держбанком СРСР. Держбанк СРСР був універсальним банком, який виконував функції центрального банку і обслуговуючим клієнтів.

Такий стан в українській банківській системі пройшли до 1987 р коли було покладено початок фор-вання нової дворівневої банківської системи. Монобанковская структура була перетворена в систему Держбанку РСР і п'яти спеціалізованих банків: Промстройбанк, ропромбанк, Жилсоцбанк, Ощадбанк, Зовнішекономбанк. У сьогодення ^ в більшості країн світу банківська система має дворівневу структуру, де функціонують і центральний банк країни, і комерційні банки, ит промислово розвинених країн показує, що поряд великими банками, які виступають гарантами стабільності кредитної системи, чфункціонірует безліч універсальних, а також дрібних і середніх банків.