Кредитна організація

Таке коротке і ємне опис кредитна організація ви знайдете в хорошій статті Кредитна організація.

Термін кредитна організація Вікіпедія визначає трохи більш докладно:

Вікіпедія. Кредитна організація (аббр. КО); кредитна установа, відповідно до законодавства Укаїни - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Укаїни (БанкаУкаіни) має право здійснювати банківські операції. передбачені Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність».

Визначення кредитна організація має на увазі наявність самостійного господарюючого суб'єкта - юридичної особи, заснованого на будь-якій формі власності. Причому будь-яка кредитна організація відрізняється від інших юридичних осіб законодавчою забороною на заняття виробничої, торговельної та страховою діяльністю.

Ці особливі відмінності кредитної організації від інших юридичних осіб закріплені законами Укаїни. Юридичне визначення кредитної організації можна знайти в ФЗ Україна про банківську діяльність:

Кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Укаїни (БанкаУкаіни) має право здійснювати банківські операції, передбачені цим Законом. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство.

Кредитні організації поняття і види

Фактично поняття кредитної організації можна звести до такого визначення:

Кредитна організація - це юридична особа, яка провадить банківські операції.

Кредитні організації і Центральний банк

Для отримання статусу кредитної організації в Укаїни юридична особа зобов'язана звернутися в Центральний банкУкаіни, тому що саме на Центральний банк держава поклала функцію видачі ліцензій на право займатися кредитною і банківською діяльністю. Кредитна організація може отримати ліцензію на виконання однієї або декількох банківських операцій в сукупності, крім поєднання, характерного для банку, який зазначений у правовому статусі банку. Використовувати в своєму найменуванні слів «банк» не має право жодна кредитна організація, крім юрособи, що володіє наступними фікціями:

функція акумуляції коштів;
функція регулювання грошового обороту;
посередницька функція.

Перелік банківських операцій

Закон про банки і банківську діяльність України дає в статті 5 вказує перелік банківських операцій, якими вправі займатися кредитні організації:

залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний термін);
розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
видача банківських гарантій;
здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).

Перераховані дії в повному обсязі має право проводити лише кредитні організації. які отримали ліцензію від Центрального банку. Крім перерахованих операції закон України про банки і банківську діяльність дозволяє кредитним організаціям так само проводити наступні операції:

видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань в грошовій формі;
довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
здійснення операцій з дорогоцінними металами і камінням відповідно до законодавства Укаїни;
надання в оренду фізичним і юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
лізингові операції;
надання консультаційних та інформаційних послуг;
інші операції відповідно до законодавства Укаїни.

Кредитна організація БАНК

Серед кредитних організацій особливо виділяються кредитні організації, що мають найширші права. Такі кредитні організації отримують особливий статус і найменування банк. ФЗ про банки і банківську діяльність остання редакція дає окреме визначення банку:

Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.

Відмінність кредитної організації від банку

У Укаїни саме на Центральний банк покладено функцію видачі ліцензій на право займатися кредитною і банківською діяльністю. При цьому кредитні організації можуть виконувати лише одну або кілька банківських операцій в сукупності, крім поєднання, характерного для правового статусу банку.

Як видно, кредитна організація - це організація з урізаними можливостями в порівнянні з банком, а банк - це особливий різновид кредитної організації. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються БанкомУкаіни.

Як правило, комерційні кредитні організації створюються в сфері обслуговування розрахунків між юридичними особами. На легальне ведення кожної операції кредитна організація зобов'язана отримати дозвіл від Центрального банку.

Роль кредитної організації

Для розуміння значення і ролі кредитних організацій в економіці держави треба познайомитися з поняттям фінансовий посередник:

Фінансовий посередник (англ. Financial intermediary) - організація, певний фінансовий інститут, основною функцією якого є акумулювання вільних грошових коштів різних економічних суб'єктів і надання їх від свого імені на певних умовах іншим суб'єктам, які потребують цих засобах.

Центральний банк, банки різних видів (комерційний банк, спеціалізований банк або універсальний банк) і кредитні організації є фінансовими посередниками і утворюють кредитно банківську систему в державі. Сучасна банківська сістемаУкаіни є дворівневою: Центральний банк і інші кредитні організації, включаючи банки. Крім того, в банківську інфраструктуру входять різного роду підприємства, агентства та служби, які забезпечують життєдіяльність банків. Банківська інфраструктура включає інформаційне, методичне, наукове, кадрове забезпечення, а також засоби зв'язку, комунікації та ін.

Правовий статус кредитної організації

У той же час кредитні організації в силу свого особливого становища в економікеУкаіни і особливого правового статусу мають певні переваги перед іншими фінансовими посередниками, які їм гарантують державні регулюючі органи, перш за все Центральний банк РФ.

Правовий статус кредитної організації, як самостійної юридичної особи, забезпечує їй автономність і незалежність в її оперативної фінансово-господарської діяльності від вищих державних і місцевих органів влади.

Переваги кредитної організації:

З боку Центрального банку РФ, який має функції кредитора останньої інстанції, кредитним організаціям забезпечується можливість рефінансування;
Для забезпечення повернення залучених коштів і компенсації втрат вкладників кредитних організацій наказано обов'язкове страхування вкладів. Держава створила для цього спеціальне Агентство зі страхування вкладів, повноваження, статус, функції і мета діяльності, якою визначаються Федеральними законами «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Укаїни» і «Про некомерційні організації»;
Для забезпечення фінансової надійності кредитних організацій надано право створювати обов'язкові резерви (фонди) за рахунок відрахувань з прибутку до оподаткування. Розмір відрахувань встановлюються федеральними законами про податки;
Кредитні організації відповідно до федеральними законами без отримання спеціальної ліцензії мають право здійснювати власну професійну діяльність на ринку цінних паперів. До такої діяльності відносяться: випуск, купівля, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами, які виконують залучення грошових коштів у внески і на банківські рахунки; з іншими цінними паперами, а також здійснення довірчого управління із зазначеними цінними паперами за договором з фізичними та юридичними особами (ст. 6 ФЗ Україна «Про банки і банківську діяльність»).

Закон про кредитні організації

За порушення кредитної організацією федеральних законів банкУкаіни має право позбавити організацію ліцензії, а ведення незаконної банківської діяльність вУкаіни є караним діянням аж до кримінальної.

Юридичні особа, яка здійснює банківські операції без ліцензії карається стягненням з цієї юридичної особи не тільки всієї суми, отриманої в результаті здійснення даних операцій, але також стягненням до федерального бюджету штрафу в двократному розмірі цієї суми.

Аналогічно фізичні особи, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.

Як правило, побутові поняття економіки часто не збігаються з юридичними формулюваннями, тому, якщо ви все ж зважилися взяти гроші в борг, треба вивчити значення основних економічних термінів.

Основні економічні поняття містить мій Економічний тлумачний словник: