Кредит із залишковим платежем
Практично всі знають, що таке кредит, багато їм користувалися, але що таке кредит із залишковим платежем, або, як кажуть за кордоном, buy-back - відомо поки небагато чим; це досить новий фінансовий інструмент в українському банківському кредитуванні. Ця форма позики призначена для людей, які люблять періодично міняти автомобілі на більш нові та сучасні.
У чому суть поняття
Саме в графіку погашення і криється найцікавіше. У стандартному кредиті цей графік складається таким чином, щоб клієнт щомісяця вносив однакові суми. У кредиті із залишковим платежем графік будується таким чином, що клієнт протягом терміну дії договору погашає, умовно кажучи, 60% тіла позики, а решта 40% йому необхідно закрити в останній місяць. Причому погашення залишку клієнт може здійснити шляхом продажу свого автомобіля.
Таким чином, людина не тільки закриває свою заборгованість перед банком, але у нього на руках залишається частина грошей, яких повинно вистачити на авансовий внесок і на оформлення нового автокредиту. Ось що таке залишковий платіж по кредиту в цій програмі - це як раз той останній платіж, який закриває клієнт, продавши свою машину.
Основні параметри кредитування
На сайтах багатьох автосалонів вже можна зустріти умови фінансування покупки автомобіля за програмою buy-back. Даному продукту властиві такі параметри:
Автокредит - простіше, ніж ви думаєте
- авансовий внесок коливається в діапазоні 15-40%;
- термін кредитування від 12 до 36 місяців;
- розмір залишкового платежу - в діапазоні від 20 до 55%;
- сума кредиту обмежується розмірами автомобіля;
- додаткові витрати - страхування КАСКО, нотаріальні послуги.
Як розрахуватися за кредитом
- заплатити останній внесок за рахунок власних коштів і стати повноцінним власником автомобіля;
- реструктуризувати кредит, продовживши термін погашення позики;
- повернути машину назад автосалону за умовами програми trade-in в якості сплати залишку заборгованості.
Переваги і недоліки нового продукту
Позитивними сторонами кредиту із залишковим платежем є:
- можливість для клієнта постійно оновлювати автомобіль;
- щомісячні платежі значно нижче, ніж за програмами стандартного кредитування;
- клієнт самостійно визначає комфортний для нього розмір щомісячного платежу;
- при цій схемі кредитування припадає придбати за повною вартістю тільки першу машину, в подальшому чергові нові автомобілі купуються в кредит, причому участь грошей клієнта в угоді незначне;
- гарантія для клієнта в тому, що він зможе продати свій автомобіль і погасити заборгованість.
- високі витрати клієнта по оформленню угоди;
- велика різниця між витратами, які несе позичальник в ході обслуговування кредиту (комісії, страховки, відсотки) і сумою, яку він отримає від реалізації автомобіля. До того ж автосалони можуть значно знизити вартість транспортного засобу при його прийомі в рахунок погашення кредиту.
Перелік документів та вимоги до позичальника
- є громадянином РФ;
- старше 25 років;
- платоспроможний, має достатній рівень доходу для обслуговування кредиту;
- проживає в регіоні, де є підрозділ банку.
Щоб подати заявку, потенційному позичальникові необхідно надати:
- свій паспорт;
- довідку про доходи;
- рахунок-фактуру на автомобіль;
- а також інші документи на вимогу фінансової установи.
Варто зазначити, що критерії відбору клієнтів у кожного банку різні, зазначені вище можуть служити орієнтиром, так як є стандартними вимогами.
Як оформити кредит в Сетел Банку
Де можна оформити
Отримати кредит із залишковим платежем можна в:
- Сетел Банку (структура Ощадбанку) - фінансує покупку різних марок автомобілів;
- Банку ПСА Фінанс РУС - дає кредити на покупку автомобілів Peugeot;
- «Мерседес-Бенц Банку Рус» - тут, як зрозуміло з назви, можна стати власником «Мерседеса».