Кореспондентський рахунок, як дізнатися реквізити, відкриття кореспондентського рахунку організації,
Кореспондентський рахунок відображає розрахунки кредитних установ за дорученням або за рахунок іншої кредитної організації. Порядок відкриття, операцій мають характерні особливості.
Кореспондентський рахунок: як дізнатися реквізити?
Клієнтам, постійно здійснюють розрахунки з платіжних карт або поточного вкладу. потрібно знати кореспондентський рахунок. Як дізнатися реквізити?
- Завітати до відділення банку (з собою візьміть паспорт, картку).
- Зателефонувати на гарячу лінію (оператор попросить уточнити особисті дані, назвати кодове слово).
- Відіслати електронного листа в регіональне банківське відділення (вкажіть номер картки, ПІБ). У відповіді вам вишлють реквізити.
Легкий спосіб дізнатися коррахунок банку - на офіційній сторінці банку.
Відкриття кореспондентського рахунку: необхідні документи
Якщо треба було відкриття кореспондентського рахунку, підготуйте пакет документів:
- заяву на його відкриття;
- копію ліцензії на виконання фінансових операцій;
- ксерокопію установчих документів;
- завірення БанкаУкаіни приналежності осіб фінансової установи до посад бухгалтера, головного бухгалтера;
- зразки їх підписів;
- відбиток печатки;
- копії наказів співробітників, що мають право підпису;
- копії їх паспортів;
- ксерокс свідоцтва реєстрації в ФНС;
- лист від Росреестра зі списком кодів статистики, які відносяться до організації;
- свідоцтво ОГРН.
Для ТОВ підготуйте список засновників, якщо АТ - перелік акціонерів.
Кореспондентський рахунок організації: типи операцій
Кореспондентський рахунок організації схожий з традиційним рахунком з урахуванням специфіки банку, де він відкритий. Однак його відрізняє можливість зараховувати крім невикористаної грошової маси банку гроші його клієнтів, позикові гроші інших кредитних установ.
За допомогою подібного рахунку ви зможете здійснювати різні фінансові операції, зокрема пов'язані з відкриттям депозитів в Центробанку.
Міжбанківські операції можна проводити трьома способами:
- Використання КС, які обслуговують фінансові організації.
- Застосування КС відкритих комерційними фінустановами, в третій кредитній організації.
- Створення клірингових центрів для проведення заліку взаємних вимог.
Кореспондентський рахунок дозволено відкривати в рублях або іноземній валюті.
Кореспондентський рахунок: переведення безготівкових коштів
Банки з огляду на необхідність виконання міжбанківських розрахунків, що виникають внаслідок їх взаємного кредитування, переказу коштів між ними, цінних паперів відкривають кореспондентський рахунок. Переказ безготівкових коштів між постачальниками і клієнтами за продукцію також обумовлює взаємні міжбанківські розрахунки.
- Внутрішні. Міжбанківські розрахунки всередині країни, їх присутність на валютних, грошових національних ринках.
- Міжнародні. Міжбанківські міжнародні розрахунки, їх присутність на валютних, грошових світових ринках.
У практиці КС відкривають переважно банки, активно здійснюють інкасові, акредитивні, перекладні, інші розрахункові операції за послуги, продукцію.
Списання з кореспондентського рахунку: специфіка
Списання з кореспондентського рахунку за акредитивом банки здійснюють на підставі угоди між ними. Види акредитива:
- Відкличний: банк-емітент може акредитив змінити, скасувати, грунтуючись на письмовому розпорядженні платника, не погоджуючи дію з одержувачем грошей.
- Безвідкличної - скасування акредитива з підтвердженням скасування одержувачем коштів. Погоджений безвідкличний акредитив не можна змінювати, скасовувати банку-емітенту без підтвердження операції виконуючим банком.
Списання з КС банк-емітент виконає від свого імені, але тільки за вашим дорученням.
Зарахування на кореспондентський рахунок: порядок зарахування
Порада від Порівняй: Ви можете попросити банк заздалегідь відіслати повідомлення в РКЦ про заплановане надходження на ваш рахунок. Тоді в день отримання РКЦ зараховує на КС комерційного банку, виключаючи додаткові операції (тимчасове зарахування коштів на рахунок НР 902).