Комісія банку за обслуговування рахунку незаконна

Як зазначалося раніше, ряд банків обумовлює видачу кредиту наданням додаткових послуг. які, до того ж, не є самостійними і не мають для позичальника будь-якого позитивного ефекту.

Наприклад, позичальник звертається в банк з однією лише метою - взяти кредит. Однак, в шаблонному заяві про видачу кредиту вже присутня умова про те, що клієнт також просить відкрити на його ім'я банківський рахунок і видати йому кредитну карту.

Дана заява підписується, видається кредит, карта, за обслуговування банківського рахунку (рахунку карти) стягуються згодом відсотки від суми кредиту. Відмовитися від таких "додаткових", нав'язаних послуг клієнт не має можливості, так як сам бланк заяви такого відмови не передбачає.

Тим часом, картою і банківським рахунком клієнт насправді користується лише для погашення кредиту, або взагалі не користується, погашає кредит шляхом внесення платежів в касу відділення банку. В такому випадку стягнення комісії за обслуговування рахунку можна визнати законним. Суди нерідко вказують, що, незважаючи на те, що рахунок, згідно з Умовами кредитування банку не є позиковим, але фактично він відкритий тільки для обліку заборгованості, операції ж з грошовими коштами на такому рахунку позичальник не здійснює.

Із судової практики

Суд прийшов до висновку про те, що стягування комісії за обслуговування рахунку кредитної картки порушує права споживачів

Наприклад, суд прийшов до висновку про те, що дії банку ( «Тінькофф Кредитні Системи» Банк (ЗАТ) щодо справляння комісії за обслуговування рахунку кредитної картки обмежують встановлені законом права споживачів. Така комісія за своєю суттю є завуальованим способом збільшення процентної ставки по кредиту.

Судом встановлено, що комісія сплачується Клієнтом з суми наданого Кредиту, списується з поточного кредитного рахунку в безспірному порядку (без додаткового розпорядження Клієнта).

Виходячи з розміру і порядку розрахунку суми комісії, слід визнати, що вона за своєю суттю є завуальованим способом збільшення процентної ставки по кредиту.

Згідно змістом Закону "Про захист прав споживачів" не допускається використання кредитної організацією свого переважного положення для нав'язування споживачу явно несправедливих умов.

По іншій справі. суд прийшов до висновку про те, що фактично банком не чинив самостійна послуга, а плату за обслуговування поточного рахунку судом кваліфікована як плата за відкриття і ведення позикового рахунку. Дана умова суперечить законові і порушує права споживача. Зазначено наступне.

Поточний рахунок використовувався тільки для погашення кредиту, зарахування сум комісій та інших платежів, а значить, дії ТОВ КБ "Уралфінанс".

банку з відкриття та ведення позичкового рахунку не можна кваліфікувати як самостійну банківську послугу. Комісійна винагорода не може бути однією з форм відсотків і при ненаданні позичальнику додаткових послуг, стягнення з нього комісії буде незаконним.

Позивачка просила суд визнати недійсними умови кредитного договору про стягування комісії за видачу кредиту і комісії за ведення поточного рахунку.

Банк посилався на те, що укладений між банком і позивачем кредитний договір є змішаним, містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору. Комісія за обслуговування поточного рахунку стягується в рамках договору банківського рахунку, а не кредитного договору, що суперечить ст. 851 ГК України.

Однак, як встановлено судом, поточний рахунок використовується тільки для погашення кредиту, зарахування сум комісій та інших платежів і комісія стягується в рамках тільки кредитного договору. Банківський рахунок, вказаний відповідачем призначений виключно для операцій з погашення кредиту.

Умова кредитного договору про стягування комісії за обслуговування поточного рахунку і штраф на комісію за обслуговування рахунку суд визнав недійсним

Суд прийшов до наступних висновків.

Стягнення комісії за обслуговування рахунку є наданням додаткової послуги при придбанні основної послуги (отримання кредиту), що суперечить п. 2 ст. 16 Закону України "Про захист прав споживачів". встановлює, що забороняється обумовлювати набуття одних товарів (робіт, послуг) обов'язковим придбанням інших товарів (робіт, послуг).

З Положення «Про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на територіях РФ», слід, що умовою надання та погашення кредиту (кредиторська обов'язок банку) є відкриття та ведення банком позичкового рахунку. Позичкові рахунки не є банківськими рахунками і використовуються для відображення в балансі банку утворення і погашення позичкової заборгованості, відповідно дії банку з відкриття та ведення позичкового рахунку не можна кваліфікувати як самостійну банківську послугу.

Законність окремих видів банківських комісій: