Які наслідки передбачені для боржника в разі несплати ним боргу перед банком за кредитним

Які наслідки передбачені для боржника в разі несплати ним боргу перед банком за кредитним договором?

Які наслідки передбачені для боржника в разі несплати ним боргу перед банком за кредитним договором? Якими нормативними актами регулюються стягнення виконавчого збору, арешт майна і банківських рахунків, обмеження виїзду за межі Укаїни, а також направлення інформації про наявність заборгованості перед банком в бюро кредитних історій

На підставі кредитного договору кредитор зобов'язується надати кредит в розмірі та на умовах, які передбачені договором, а позичальник зобов'язується його повернути і сплатити відсотки (ст. 819 ЦК України). Таке грошове зобов'язання позичальника перед кредитором виникає з моменту отримання позичальником грошових коштів від кредитної організації (п. 1 ст. 807 ЦК України).

За неналежне виконання позичальником грошового зобов'язання (порушення термінів погашення боргу) цивільним законодавством встановлена ​​відповідальність у вигляді сплати відсотків на суму заборгованості в розмірі облікової ставки банківського відсотка на день виконання грошового зобов'язання або його відповідної частини за місцем знаходження кредитора (ст. 395 ЦК України). * (1) Дана відповідальність може бути покладена і на боржника за кредитним договором (п. 1 ст. 811 ЦК України), якщо інше не передбачено кредитним договором. Відсотки, службовці мірою відповідальності за невиконання грошового зобов'язання, нараховуються на суму заборгованості на період з дня початку прострочення до дня повернення відповідної суми кредитору. При цьому такі відсотки стягуються незалежно від сплати відсотків, передбачених кредитним договором (п. 1 ст. 811 ЦК України).

Звертаємо Вашу увагу на те, що кредитним договором можуть бути встановлені як інші види відповідальності за порушення позичальником грошового зобов'язання (наприклад штрафна неустойка), так і інші розміри відсотків на суму заборгованості (в тому числі різні розміри відсотків, що нараховуються на заборгованість зі сплати основної суми (так званого тіла кредиту) і на заборгованість зі сплати передбачених кредитним договором відсотків). В такому випадку пріоритет над п. 1 ст. 811 ГК України мають положення договору. Тому до цивільно-правової відповідальності позичальник, який порушив зобов'язання, буде притягнутий відповідно до умов укладеного ним договору.

Крім заходів відповідальності за порушення позичальником своїх зобов'язань цивільне законодавство передбачає, що, якщо кредитним договором передбачено повернення кредиту частинами (в розстрочку), то в разі прострочення строку, встановленого для повернення чергової частини кредиту, кредитор має право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту разом та сплати процентів (п. 2 ст. 811 ЦК України).

У разі якщо позичальник добровільно не погашає заборгованість, кредитор має право звернутися до суду з позовом про стягнення грошових сум. Після порушення цивільної справи на мотивований запит позивача (кредитора) суд має право накласти арешт на майно відповідача (позичальника), якщо позивачем буде доведено, що невжиття заходів щодо забезпечення позову може утруднити чи зробити неможливим виконання рішення суду (ст. 139 ЦПК РФ, ст. 90 АПК РФ). При цьому заарештовані можуть бути як грошові кошти (в тому числі грошові кошти, які будуть надходити на банківський рахунок), так і інше майно, що належать відповідачеві і знаходяться у нього або інших осіб. Забезпечувальні заходи повинні відповідати заявленим вимогам, тобто бути безпосередньо пов'язаними з предметом спору, пропорційними заявленому вимогу, необхідними і достатніми для забезпечення виконання судового акта або запобігання можливого збитку.

Накладення арешту на майно боржника, в тому числі на грошові кошти та цінні папери, проводиться з метою забезпечення виконання виконавчого документа, що містить вимоги про майнові стягнення (ч. 1 ст. 80 Закону N 229-ФЗ). Арешт майна боржника включає заборону розпоряджатися майном, а при необхідності - обмеження права користування майном або вилучення майна. Вид, обсяг і термін обмеження права користування майном визначаються судовим приставом-виконавцем в кожному випадку з урахуванням властивостей майна, його значущості для власника або власника, характеру використання, про що судовий пристав-виконавець робить позначку в постанові про накладення арешту на майно боржника та ( або) акті про накладення арешту (опису майна) (ч. 4 ст. 80 Закону N 229-ФЗ). Арешту можуть бути піддані, в тому числі, грошові кошти боржника, що знаходяться в банку або іншої кредитної організації (ст. 81 Закону N 229-ФЗ), цінні папери (ст. 82 Закону N 229-ФЗ), дебіторська заборгованість (ст. 83 Закону N 229-ФЗ), майно боржника, що знаходиться на торговому і (або) кліринговому рахунках (ст. 83.1 Закону N 229-ФЗ) до встановлених законом особливостями.

Відповідь підготував:
Експерт служби Правового консалтингу ГАРАНТ
Туренкова Ірина

Контроль якості відповіді:
Рецензент служби Правового консалтингу ГАРАНТ
Волкова Марія

Матеріал підготовлений на основі індивідуальної письмової консультації, наданої в рамках послуги Правовий консалтинг.