Яка існує кримінальна відповідальність за підробку документів при отриманні кредиту питання
Яка існує кримінальна відповідальність за підробку документів при отриманні кредиту?
У банку фізичним особа, без застави та поручителя, взятий кредит за підробленою довідкою про доходи в неіснуючій фірмі. Кредит не сплачується. Чи є кримінальна відповідальність за підроблену довідку для фізичної особи? Відповідь: Доброго дня. А як Ви думаєте, є кримінальна відповідальність за підробку документів?
Так ось, щоб Ви знали, якщо Ви вважаєте, що службовець банку, який надав Вам ведмежу послугу в отриманні кредиту по ним же підготовленої підробленою довідкою, допоміг Вам і кредит платити не треба - Ви глибоко помиляєтеся. Це пастка, у свій час широко використовувалася банківськими службовцями, котрому ВИ, до речі, напевно віддали частину кредиту, з мовчазної дозволу керівництва банку. Що стосується особи, яка надала підроблені документи, в органи міліції віддавалися документи для порушення кримінальної справи не тільки за фактом підробки документа, але і незаконного заволодіння грошовими коштами.
ВИ будете поставлені в такі умови, що за вироком суду отримаєте покарання, а платити збиток, який Ви завдали банку будете до скону. Ось така цікава ситуація була з роздачею кредитів в Україні в недалекому минулому. Будуть труднощі - негайно йдіть до адвоката. Відповів: Сергій Холодов
Шахрайство з фінансовими ресурсами
Якщо для отримання кредиту позичальник надає в банк недостовірну інформацію, дії позичальника можна розцінювати як шахрайство з фінансовими ресурсами. Наприклад, в довідці про доходи був завищений розмір заробітної плати, в балансі підприємства були спотворені фінансові показники.
При цьому для кваліфікації дій як шахрайства з фінансовими ресурсами, необхідно, щоб недостовірна інформація надавалася в банк виключно з метою полегшення отримання кредиту. Якщо ж недостовірна інформація надається з метою отримання і подальшого неповернення кредиту, існують підстави для застосування більш тяжкою ст. 190 КК, яка передбачає відповідальність за «звичайне» шахрайство (про це - нижче).
Недостовірність документів може бути встановлена різними способами: в результаті роботи служби внутрішньої безпеки банку, запиту банку до роботодавця позичальника, в процесі цивільного або господарського розгляду або в процесі звернення стягнення на заставне майно. У таких випадках ініціювати порушення кримінальної справи відносно позичальника (або посадових осіб компанії) може, як сам банк, так і правоохоронні органи з власної ініціативи.
Випадки притягнення до кримінальної відповідальності за шахрайство з фінансовими ресурсами нерідкі. Типовий приклад з практики: по ст. 222 КК був засуджений генеральний директор підприємства, які завищили дані про кількість товарів в обороті для отримання кредиту. Недостовірність документів, наданих позичальником банку, була встановлена вже на стадії стягнення з боржника, і послужила підставою для порушення кримінальної справи. Ст. 222 КК передбачає штраф до 10 000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років.
шахрайство
Якщо позичальник надав у банк недостовірну інформацію і з самого початку не мав наміру повертати кредит, дії позичальника можуть кваліфікуватися як шахрайство. Типовий приклад шахрайства: працівник банку в змові з іншими особами, які не є співробітниками банку, видає кредит на підставну особу. Ст. 190 КК передбачає максимальне покарання у вигляді позбавлення волі на строк до 12 років з конфіскацією майна
Підробка документів
Підробка будь-якого документа, який надається в банк при отриманні кредиту (комерційні договори, документи, що підтверджують право власності на майно, різного роду накладні, квитанції та інші первинні документи, довідки про доходи і т. Д.), Може спричинити відповідальність за ст. 358 КК (підробка документів). Максимальне покарання за цією статтею - позбавлення волі на строк до двох років.
З огляду на, що шахрайство з фінансовими ресурсами (ст. 222 КК) як і «звичайне» шахрайство (ст. 190 КК) передбачає надання в банк недостовірної інформації, у багатьох випадках притягнення до кримінальної відповідальності за ст. 358 КК (підробка документів) відбувається в сукупності з однієї із зазначених вище статей.
У тому випадку, якщо підробка документів відбувається посадовою особою підприємства замість ст. 385 КК (підробка документів) застосовується ст. 366 КК (службова фальсифікація).
Невиконання судового рішення
Якщо процедура стягнення з боржника була банком повністю пройдена, а боржник кошти не повернув, фізичні особи та посадові особи підприємств можуть бути притягнуті до кримінальної відповідальності за невиконання рішення суду. Таких випадків порівняно небагато.
Головним аргументом звинувачення в таких справах є той факт, що у боржника була реальна можливість виконати судове рішення - він мав майно за кордоном, достатній щомісячний дохід і т. Д. Але нічого не зробив для того, щоб почати виконання своїх зобов'язань. Єдиним способом захисту боржника в таких випадках може бути доказ того, що у нього дійсно немає реальної можливості погасити зобов'язання в даний момент. Засудженого за ст. 382 можуть посадити на термін до 8 років з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років.
як захиститися
Позичальникам необхідно вкрай уважно ставитися до документів, які вони надають в кредитні установи, і до змісту кредитних договорів, які вони підписують. Оскільки процес видачі кредиту детально документується, будь-яка неточність, помилка, завищення фінансових показників позичальника може стати причиною серйозних неприємностей.
Якщо виплата по кредиту буде здійснюватися справно - ймовірність того, що банк помітить підроблення, досить мала. Однак навіть у разі абсолютно справної оплати по кредиту, позичальник, який надав недостовірні дані банку, не застрахований від притягнення до кримінальної відповідальності.
Чим загрожує підробка довідки 2-ПДФО (наслідки)
Якщо дохід не офіційний, довідку 2-ПДФО працівник отримати взагалі не може.
Або дані в ній не відповідають його фактичним доходом - в цьому випадку багато хто намагається підробити даний документ.
Що потрібно знати? ↑
Довідки за формою 2-ПДФО відображають всю інформацію про дохід фізичної особи, з якого утримується прибутковий податок. Але відображається в ній тільки дохід офіційний.
А так як найчастіше дана довідка потрібна для отримання кредиту за договором. то чим менше суми, зазначені в ній, тим менше шанс схвалення заявки.
Особливо це важливо для іпотечної позики за договором іпотеки - сума по кредиту подібного роду зазвичай досить велика.
Саме тому багато працівників, чия заробітна плата не є офіційною, намагаються будь-яким шляхом обдурити банк або іншу організацію, куди потрібно надати даний документ.
Але слід пам'ятати про те, що дане діяння є караним. І передбачає кримінальну відповідальність згідно з чинним на території України законодавством.
Що саме вважається підробкою
Підробкою вважається фальсифікація вказуються в документі даних. Вона може бути:
При здійсненні повної фальсифікації документ цілком являє собою набір неправдивої інформації.
Довідки такого роду звичайно потрібні тим, хто офіційно не працевлаштований, і відповідно, податків зі свого доходу не платить.
При здійсненні повної фальсифікації відтворюється наступне:
Довідка вважається підробкою незалежно від способу її виготовлення, якщо в ній навмисно вказана невірна інформація щодо доходу фізичної особи, або інша.
Часткової витівкою є довідка 2-ПДФО, на якій вказані невірно тільки будь-які окремі реквізити або кілька реквізитів.
Найчастіше підробляють або навмисно вказуються невірно наступні пункти документа:
- Статус платника податків.
- Загальна сума доходу.
- Підпис головного бухгалтера.
- Друк в нижньому лівому кутку.
Їх головна особливість полягає в тому, що оформляються вони від імені тих компаній і організацій, які вже давно не існують або ж зовсім вигадані.
Також фіктивні довідки можуть оформлятися від імені існуючого підприємства, але не має права на видачу таких документів.
Єдиною відмінністю даного документа від справжнього є цілком і повністю помилкове вміст.
Причому найчастіше з формального боку довідки 2-ПДФО такого роду можуть бути оформлені повністю правильно.
нормативне регулювання
Підробка такого документа, як довідка за формою 2-ПДФО, підпадає під дію відразу двох статей Кримінального кодексу РФ:
Під дію статті №292 КК України підпадають різного роду бухгалтера, директора і працівники відділу кадрів, навмисно вносять в довідку 2-ПДФО різного роду недостовірні дані.
Також під дію цієї статті потрапляє спотворення вмісту документа подібного роду. Будь-які особи або ж різного роду організації, що займаються підробкою довідки 2-ПДФО, підпадають під дію ст. №327 КК РФ.
Вона регламентує покарання за виготовлення і подальший збут різного роду документів, в тому числі і довідки за формою 2-ПДФО.
Дія закону поширюється на безпосередніх виробників даних документів.
На замовників і тих, хто використовував сфальсифіковану довідку, також поширюється дія цього Закону (використання завідомо неправдивого документа).
Які наслідки підробки довідки 2-ПДФО? ↑
Якщо підробка довідки за формою 2-ПДФО буде виявлена, то згідно з чинним законодавством займаються фальсифікацією даних документів і їх наданням нестимуть відповідальність згідно з чинним законодавством.
Згідно п. 1 ст. №327 КК України за підробку документа даного типу може загрожувати: