Як заробляють на уважності страховиків - фінанси bigmir) net

Введення європротоколу насторожило страхові компанії. Страховики готуються до сплеску шахрайства з боку клієнтів.

Введення схеми європротоколу насторожило страховиків. У компаніях готуються до сплеску шахрайства з боку клієнтів і вже почали попереджати охочих незаконно заробити про те, що страхове шахрайство кримінальним злочином. За даними учасників ринку, сьогодні на частку шахрайських схем припадає близько чверті всіх виплат. Тим часом спостереження експертів свідчать про протилежне: деякі страховики намагаються провести своїх клієнтів чи не частіше, ніж страхувальники їх.

Представники страхових компаній стверджують, що спроби шахрайства серед клієнтів були завжди. Однак останнім часом такі випадки почастішали. «Це явище обумовлене кризою, - вважає начальник управління внутрішньої безпеки страхового товариства« Іллічівське »Віктор Яковлєв. - Деякі, втративши можливість своєчасно погасити заборгованості за кредитними договорами, знайшли вихід для «заробітку» грошових коштів за рахунок незаконного отримання страхових відшкодувань. Особливо часто шахрайство проявляється в страхуванні автомобілів, велика частина яких до останнього часу купувалася в кредит ».

Тільки в цьому сегменті кількість бажаючих підзаробити, за спостереженнями страховиків, за останні півтора-два роки збільшилася на 15-20%. Є навіть кілька найбільш поширених схем, якими користуються страхові шахраї. Найпопулярніша, за словами Яковлєва, - це схема «все за одного»: коли страхувальник заявляє про відшкодування збитків в кілька компаній. Отримавши гроші, клієнт не поспішає ремонтувати розбитий автомобіль. Він страхує його в іншій компанії, де знову оформляє старе ДТП, пред'являє розбиту машину і отримує виплату. Природно, без участі матеріально зацікавлених представників самої компанії більшість способів шахрайства неможливі.

Наступний варіант - фальсифікація ДТП. «Нещодавно кілька страхових компаній спільно виявили групу осіб, які займалися таким шахрайством протягом декількох років, - згадує голова правління страхової компанії" Брокбізнес "Вадим Загребной. - Вони оформляли фіктивні документи щодо аварій, які не відбувалися, потім зверталися до страхових компаній за відшкодуванням нібито завданих збитків за договорами КАСКО і ОСАГО. При цьому на огляд і для оцінки розміру заподіяної внаслідок ДТП шкоди в страхові компанії надавали підставні авто ».

Наступний за поширеністю спосіб - завищення вартості робіт і запчастин при ремонті застрахованого автомобіля на станції техобслуговування. Не без участі співробітників СТО страхувальникам також вдається заявляти пошкодження, які не належать до страхової події, а були отримані, наприклад, раніше, в незначному ДТП. А деякі намагаються незаконно отримати виплату, заявляючи про викрадення автомобіля, який насправді продали на запчастини. Однак найбільшого сплеску шахрайства в компаніях очікують після того, як на українських дорогах в повну силу запрацює європротокол.

ОСАГО і КАСКО - безумовні лідери в випадках страхового шахрайства. Однак крім автострахування клієнти не гребують заробити і на інших, менш поширених, видах послуг. Приклад - добровільне медичне страхування. Оцінки деяких компаній свідчать: близько 20-25% страхових виплат в сегменті ДМС сьогодні отримують аферисти. І це або самі страхувальники, які медичні установи, які їх обслуговують.

За словами Загрібного, страхувальники найчастіше додають до заяви про виплату фіктивні довідки та виписки. Оскільки оформити такі документи без участі медичних працівників неможливо, з подібними випадками страховики стикаються нечасто. А ось медустанови використовують цю практику охочіше: лікарі призначають власникам полісів ДМС найдорожче лікування, непотрібні медичні препарати, дорогі обстеження, ставлять помилкові діагнози і навіть проводять непотрібні операції. Причина в тому, що близько 95% страхових виплат по ДМС направляється безпосередньо на рахунки лікувальних установ. Отже, клініки, що обслуговують медстраховку, в результаті незначних маніпуляцій можуть додатково отримувати близько 10-20% всієї суми страхових виплат.

У практиці компаній нерідкі спроби незаконного отримання виплат зі страхування майна. «В одному з регіонів України наша компанія застрахувала будівлю, - розповідає Яковлєв. - Через деякий час страхувальник звернувся із заявою про конструктивному знищенні будівлі внаслідок певних обставин. В результаті комплексу перевірок вдалося довести, що будівля була зруйнована до того, як його застрахували. А розмір збитку, який довелося б покрити, перевищував мільйон гривень. Є й приклад шахрайства зі страховкою від нещасного випадку. Клієнт, збираючись незаконно отримати відшкодування за лікування, застрахувався в декількох компаніях, а виявилося, що заявлені травми були отримані ще до покупки страхових полісів ».

Всі ці прецеденти - лише верхівка айсберга, кажуть фахівці. Насправді випадки шахрайства в страховому бізнесі спеціально ніхто не відстежує. «У Державній комісії з регулювання ринків фінансових послуг немає таких повноважень, - пояснює Загребной. - Це компетенція правоохоронних органів. А страховики практично не звертаються в міліцію, оскільки за допомогою служб безпеки махінації страхувальників найчастіше вдається відстежити до отримання незаконної виплати ».

Втім, кримінальна відповідальність законодавством України за такі дії передбачена. За твердженням Яковлєва, при певних обставинах це може кваліфікуватися як тяжкий злочин, за який шахраям загрожує до 12 років в'язниці з конфіскацією майна. Причому «піти за статтею» можуть не тільки злісні аферисти, злочин яких доведено. Сам факт предотвращенного шахрайства може стати підставою для того, щоб страховик звернувся до суду.

Так що виплата в 10 тис. Грн за європротоколу, яку водій спробує отримати незаконно, може обернутися цілком реальним терміном. Правда, щодо страхових компаній подібних санкцій практично немає. А адже вони теж не гребують різними схемами для ухилення від виплат за зобов'язаннями. За даними Асоціації страхувальників України, Госфінсулуг отримує від страхувальників по кілька тисяч скарг на рік, а реагує тільки на 200-300. Випадків, коли б з ініціативи регулятора справу про неналежне виконання умов договору страхування передали в суд, в асоціації не зафіксовано.

Голова асоціації Леонід Хорін стверджує: більшість страховиків систематично не платять певної частини своїх клієнтів. «Практично 70% всіх скарг, які ми отримуємо, стосуються автострахування, - говорить Хорін. - Однак це не означає, що компанії не ухиляються від виплат в інших видах своїх послуг. Просто ОСАГО і КАСКО займають в більшості портфелів СК якраз 70%. Насправді там, де СК може не виплатити, вона не виплатить. Незалежно від того, який це вид страхування: особисте страхування, майнове або будь-яке інше. Якщо компанія побачить, що її клієнт не надто грамотний або поводиться таким чином, що є можливість його «покарати», повної компенсації він ніколи не дочекається ».

Хорін наводить простий приклад. Після звернення клієнта за відшкодуванням та експертної оцінки збитку страховик виставляє до виплати суму менше позначеної, умовно кажучи, на 3 тис. Грн. Як тільки клієнт намагається звернутися до юристів за допомогою, виявляється, що юридичні послуги саме ці 3 тис. Грн. і стоять. Страхувальник погоджується, компанія економить на виплаті. До суду звертатися не має сенсу. За статистикою Асоціації страхувальників України, суди першої інстанції, як правило, приймають рішення про компенсацію лише третини від суми спору. А розгляд вердикту в апеляційних і касаційних інстанціях про повну суму компенсації може тягнутися роками. Тому страхове шахрайство не варто розглядати тільки з одного боку. Найчастіше клієнт страхової компанії захищений від афери набагато менше, ніж страховик зі своєю службою безпеки та армією юристів.