Як заробити на коливанні курсів валют

українці давно звикли жити в умовах різких змін курсу рубля. А багато хто навіть навчилися отримувати вигоду з примхливого поведінки валют. Розбираємося, яким чином розумні люди заробляють на курсових різницях.

Фото: Гліб Щелкунов / Коммерсант

Як сьогодні заробити на курсі валют - а точніше, на міжкурсової різниці? Пропонуємо кілька варіантів.

Є свої плюси і «підводні камені». «Перше, що треба пам'ятати: між ціною покупки і продажу валюти - суттєва різниця. Як правило, в банках вона може досягати 2-2,5 рубля, в обмінних пунктах і інтернет-банках - 1-1,5 рубля », - говорить генеральний директор КК PERAMO Ольга Мещерякова. Тому на стабільному валютному ринку купувати долари (або євро) і чекати, поки ціна перевищить курс покупки, безглуздо - ніякої вигоди, а тільки збиток у вигляді комісії за конвертацію валюти. Втім, якщо купити валюту, в стабільності якої на 100% впевнений, і покласти її на депозит, то отримані відсотки стануть хорошим доходом.

Інша справа, якщо валютний ринок дуже волатильним. Тоді бажаючі потримати гроші «в матрацах» можуть виявитися у виграші, адже у них буде оперативна можливість звертатися з валютою. У кризових ситуаціях (а вУкаіни вони повторюються часто) краще уникнути стадію з умовною назвою «Покладемо валюту на вклад під відсоток». Оскільки, маючи валюту на руках, її легше продати за вигідним курсом, а з вкладу зняти гроші в потрібний момент буває важко. Та й відсотки при достроковому знятті «згорають» (хоча і не завжди).

Той, хто хоче заробити на курсі валют, повинен пам'ятати: відчутна прибуток може бути тільки при великих сумах - від 5 до 10 тис. Доларів в еквіваленті. Втім, і втрати будуть такими ж помітними.

Не використовуйте обмінні пункти без банківської ліцензії, ретельно перевіряйте купюри, а також ознайомтеся з ознаками фальшивих купюр. Ну і озирайтеся на всі боки. Напади на людей, які змінюють великі суми грошей в «обмінниках», на жаль, непоодинокі. Не варто забувати, що чим частіше ви купуєте-продаєте валюту, тим більше комісій платите банку. Так що краще рідше, але ефективніше.

Непідготовленому інвестору, до слова, краще працювати з класичними валютами - долар і євро. Якщо хтось хоче спробувати більш екзотичний варіант, важливо враховувати, що не всі банки безпосередньо працюють з ними. А значить, можуть виникнути крос-курси: коли змінюють рублі на долари за курсом покупки, а долари вже на іншу валюту за курсом продажу. Вигода з'являється тільки в разі тривалого зберігання такої «екзотики» на руках - в надії, що вона досягне потрібного для продажу курсу.

Підказка: існують моменти, які вважаються найбільш вдалими для покупки будь-якої валюти. Так, якщо протягом тижня відбувалися події, негативно впливають на курс валют, то її краще купувати в кінці тижня (робочі дні), тому що на відкритті торгів у понеділок курс неодмінно скоректується. Час доби теж залежить від ряду факторів. Якщо за прогнозами протягом дня конкретна валюта буде рости, то купувати її краще вранці. А якщо торгова сесія попереднього дня закрилася зниженням курсу долара, то купувати варто ще до початку торгів.

2. Створити власний обмінний пункт валюти ...

Є бажання обійти закон? Дрібні і середні банки готові за певну плату дати ліцензію підприємцю для відкриття обмінного підрозділу під вивіскою власного банку. Однак варто пам'ятати: МВС і ЦБ активно борються з фальшивими «обмінниками». Мінімальне покарання за недобросовісну поведінку становить 120 тис. Рублів, максимальне - позбавлення волі до 10 років і штраф - до 1 млн рублів.

3. Відкрити валютний вклад

З звичайним валютним вкладом все більш-менш зрозуміло. Відкриваєш валютний депозит - отримуєш відсотки (за річними доларовими вкладами ставки зараз до 1%, по вкладах в євро - і того нижче). Ставки за валютними вкладами зараз знаходяться на низькому рівні, дохід від «довгого» валютного вкладу формується головним чином за рахунок зростання валютних курсів, а не процентних виплат.

Банкіри і фінансові чиновники часто радять диверсифікувати ризики і зберігати гроші відразу в трьох валютах - 40% в доларах і по 30% в рублях і євро. До речі, саме такий рецепт валютного благополуччя не раз давав міністр економічного розвитку Олексій Улюкаєв.

Найкраще для цієї стратегії підходять мультивалютні вклади (коли вкладник відкриває кілька рахунків з різними валютами), які можуть принести подвійний дохід - у вигляді відсотків і курсових різниць. У деяких банках можна відкрити вклади не на три валюти, а на більше число. Власник такого вкладу може повністю або частково конвертувати валюту між рахунками і не втрачати нараховані відсотки.

Підказка: зручний на вигляд внесок на практиці вимагає багато уваги. Адже щоб отримати спекулятивні прибуток, треба постійно стежити за валютним ринком. Тобто не забути купити валюту, коли рубль «на мінімумі», і продавати - коли рубль виріс. Якщо цього не зробити, то розраховувати доведеться тільки на процентну ставку. Вона, як завжди, нижче, ніж по найпростішим вкладами - в середньому на 0,5 п.п. по валюті, і 1-1,5 п.п. по рублях. Ще варто враховувати, що конвертація валюти між рахунками проходить не по курсу ЦБ, а за внутрішнім курсом банку (останній може відрізнятися від офіційного навіть на кілька рублів).

4. Купівля валюти на біржі

Рахунок відкривається один, але він універсальний для всіх валют. Далі треба відкрити рахунок в банку (краще афілійованих з брокерською компанією, оскільки це скорочує час і комісії), оформити дебетову карту, підключити інтернет-банк і передати реквізити вашого рахунку в брокерську компанію. Після виконання всіх цих маніпуляцій можна починати роботу: переказувати кошти з банківського рахунку на брокерський і конвертувати валюту за біржовим курсом. В цьому якраз і полягає головна перевага прямої покупки валюти. Адже різниця між біржовим курсом і курсом в «обміннику» може доходити до 10 рублів.

Біржові курси валют можна відстежувати онлайн. а значить - підгадується оптимальний час для обміну валюти. Якщо ви купуєте валюту через інтернет-банк, робити це краще вранці, оскільки до вечора різниця в курсах купівлі і продажу зростає.

Але і тут є нюанси. Саме відкриття рахунку і переказ грошей на нього вимагає 2-4 днів. Є ризики відкликання ліцензії у банку або брокерської компанії (тому варто працювати тільки з великими і перевіреними часом компаніями, цікавитися їх ліцензіями). А ще бувають форс-мажори, на зразок раптової зупинки торгів.

Мінус цього способу в тому, що він підходить виключно заможним клієнтам, оскільки мінімальна сума конвертації - 1000 умовних одиниць (1 лот на торгах) і з усіма угодами проходять на суми, кратні 1000. Є ще один підводний камінь: деякі брокери намагаються оформити договір не на торгівлю на Московській біржі, а на Forex. Тому уважно вивчайте документи перед тим, як підписати.

Персональний фінансовий радник Наталя Смирнова наводить такий приклад торгівлі опціонами або ф'ючерсами по тій чи іншій валюті на терміновому ринку: «Купуючи ф'ючерс на Московській біржі, ви купуєте зобов'язання купити або продати певну кількість валюти за певною ціною через встановлений час. Куплений опціон дає право, але не обов'язок, купити або продати це ж кількість валюти за встановленою ціною через зазначений час. Отже, ви чекаєте, що євро до долара через місяць виросте до 1,15. Купуєте ф'ючерс на покупку євро за долари по 1,1 через місяць на 10 тис. Доларів. Через місяць після закінчення цього терміну купуєте євро за 1,1 за 10 тис. Доларів. Якщо до того часу євро на ринку буде коштувати дорожче 1,1, то викуплений євро тут же перепродуєте за долари і отримуєте прибуток. Можна винаходити будь-які стратегії на ф'ючерсах та опціонах ».

Підказка: хоча універсального правила для визначення кращого часу обміну рублів на долари або євро не існує, керуючі рекомендують не грати проти ринку. Якщо протягом досить тривалого часу та чи інша валюта зміцнюється, то з максимальною ймовірністю це зміцнення буде тривати, і навпаки. За розрахунками Ольги Мещерякової, якщо нацвалюта за кілька місяців зміцнилася з 70 рублів до 63 рублів за долар, а потім на локальних факторах стався короткостроковий відскік в зону 65-67 рублів за умовну одиницю, то в подальшому, швидше за все, рубль поступово буде повертатися до позначці в 63 рубля.

5. Довірче управління та структурні продукти

Якщо мова йде про велику суму в валюті (від 50-100 тис. Доларів або євро), а часу або бажання моніторити ринки немає, кращим варіантом буде звернутися до професіоналів і передати валюту в довірче управління. Керуючі компанії стягують одноразову комісію і відсоток з доходу. Але навіть при виборі консервативної стратегії потенційна прибутковість може бути помітно вище, ніж від депозитів у валюті. Інструменти управління можуть бути самими різними: пайові фонди, купівля цінних паперів, складання спеціальних портфелів зі складних інструментів. Все це обговорюється з співробітниками брокерської і керуючої компанії. Головні ризики - проблеми КК або зменшення вартості активу, в який вкладені гроші. Втім, сьогодні компанії пропонують інструменти і з гарантованою збереженням активу.

Підказка: якщо ви хочете заробити на валюті, але побоюєтеся, що можете не вгадати напрямок руху валют і в підсумку одержати збиток, краще звернути увагу на готові структурні продукти. Сенс ось у чому - якщо ви не вгадали рух курсу валют і він пішов у протилежний (а не потрібну вам) сторону, то ви не отримаєте збиток, а просто повернете 100% вкладених коштів. Якщо ж вгадали - зафіксуйте прибуток. За відсутність ризику завжди доводиться платити. У таких інструментах прибуток або буде обмежена якоюсь величиною (наприклад, не більше 15% річних), або ж ви отримаєте прибуток не в 100% -розмір, а менше, ніж, якби ставили на обрану вами стратегію без підстраховки, а безпосередньо .

Подібні структурні продукти зазвичай доступні від 100-300 тис. Рублів, пропонуються вони, як було сказано вище, в брокерських або керуючих компаніях, а також в банках. При бажанні відкрити брокерський рахунок можна і самостійно, після чого сконструювати такий продукт. Правда, для цього доведеться добре розібратися в опціонах.

6. Купівля іноземних активів

Альтернативою довірчого управління виступає самостійна покупка валютних активів - акцій, єврооблігацій. Цей спосіб дозволяє убезпечити себе від знецінення рубля. Іноземні папери звичайно купуються або через українського брокера (втім, не всі українські компанії сьогодні надають такі послуги), або через іноземного брокера - для цього треба відкрити рахунок в іноземному банку.

В останньому випадку потрібно добре володіти іноземною мовою, досконально вивчити українське валютне законодавство, а також бути готовим до запитів з Податкової інспекції. У будь-якому випадку - такі операції варто проробляти, маючи відповідну фінансову підготовку. Вона вам обов'язково стане в нагоді при виборі правильного активу для інвестування, яка не знеціниться і не виявиться «пустушкою».

Підказка: за винятком топових компаній, багато паперів не володіють великою ліквідністю, тому треба бути готовим, що їх не вдасться «скинути» в будь-який момент, або можна буде продати лише з дисконтом.

Forex - це ринок міжбанківського обміну валюти за вільними цінами.

ВУкаіни зараз розгорнулася справжня боротьба між прихильниками і противниками Forex для фізосіб.

Проти - регулятори, зокрема БанкУкаіни, який порівнює цей ринок з рулеткою в казино. Пропагують - самі компанії, що дають можливості для вигідного обміну валюти. Втім, і вони самі визнають, що така гра високоризикові - однак тільки для тих, хто не вміє керувати емоціями: грати на Forex потрібно з холодним серцем. Тільки тоді можна чекати прибутку.

Підказка: один з головних підводних каменів такої торгівлі - кредитне плече, яке надає вам forex-дилер (по-простому - кредитний ліміт). Коли не вистачає своїх грошей для позиції, можна скористатися плечем, і потім вже з прибутку віддати і плече, і поділитися прибутковістю. Але це якщо з вами трапилася виграшна угода. А якщо немає? При збитковою сумі втрата подвоюється (потроюється і т.д.) - адже програні і свої гроші, і позикові (які треба віддавати).

Торгівля на Форекс зараз доступна практично будь-якому «фізику», через майданчики, що надаються форекс-дилерами. За кордоном forex-сервіси надзвичайно популярні, кожна американська домогосподарка з ними знайома. Однак, на думку експертів, ця історія може стати прибутковою тільки у людей з міцними знаннями про валютний трейдинг. Отримати базові знання можна на численних офлайнових і дистанційних курсах по ринковій торгівлі, які пропонуються більшістю великих форекс-дилерів та інвесткомпаній. Однак навіть після навчання тренуватися стоїть на невеликих сумах, так як спекулятивні операції з валютою в більшості випадків приносять стабільний дохід лише професіоналам.

8. Купити актив в недооціненою валюті

Для цього вам доведеться здійснювати покупку, витрачаючи валюту, яку ви вважаєте переоціненою.

Наприклад, перш ніж прийняти рішення заробити на зниженні фунта, задайте собі питання - до якої валюті фунт просів більш за все і, ймовірно, сильніше вже не просяде? Можливо, це буде долар США. Далі - вам належить купити якісь активи в фунтах за долари (або нерухомість - якщо ви готові на неліквідний актив або цінні папери в фунтах). Якщо ви будете купувати за рублі, виникне ризик, що з відновленням цін на нафту фунт може знову повернутися на рівень 50-60 рублів за долар. А значить, якщо зараз поміняєте рубль на фунт близько 90 рублів за фунт, ви майже напевно отримаєте збиток.

9. Купівля нерухомості за кордоном

Цей вид інвестицій Украінане традиційно вважають високоефективним. Він нібито дозволяє зберегти накопичений капітал від інфляції вУкаіни, оскільки на ціну нерухомості будуть впливати зміни економіки іншої країни. Можна купити комерційну нерухомість (офісні приміщення, бізнес і торговельні центри), частку в ній (через краудфандінговие компанії), житлові об'єкти (квартири, готелі та навіть окремі готельні номери). Все це можна здавати в оренду, тому інвестор крім зростання ціни самої нерухомості, отримує ще й відсотки за її використання. Втім, на думку Наталії Смірнової, розглядати нерухомість в тій чи іншій країні в якості способу інвестицій в валюту не варто, оскільки «така нерухомість є неліквідом». Курс може швидко змінитися, а на продаж підуть довгі місяці.

Як зауважив експерта, на поточний момент дуже багато подій і чинників впливають на крос-курси валют, а значить, ідеальним варіантом заробітку стануть лише максимально ліквідні інструменти (ті, які легко продати, купити, перетворивши в гроші).

І останнє. Як купити валюту безпечно і вигідно?

Спроби вгадати майбутній курс безплідні і ні до чого доброго не приводять. Навіть професійні біржові гравці, намагаючись передбачити руху курсів валют, періодично роблять промахи і несуть відчутні втрати. Але кілька рекомендацій, слідуючи яким, можна убезпечити свій капітал, все-таки існують.

Якщо стоїть завдання перевести велику суму рублів у валюту, використовуйте стратегію «усереднення ціни». Суть в тому, що обмін грошей проводиться поступово, рівними частинами (наприклад, один раз в один-два тижні протягом декількох місяців). Що дає подібна стратегія? Якщо курс рубля в цей період зміцнюється, то долари (євро) можна докуповувати все дешевше і дешевше. Якщо ж гривня падає, середня ціна покупки залишається в будь-якому випадку нижче максимальної (найгіршою).

Міняйте валюту в офісах великих банків. Нехай це трохи дорожче, ніж при покупці в вуличному обмінному пункті при банку, зате менше шансів отримати фальшиву купюру. Крім того, деякі обмінники використовують різні хитрощі (утримують додаткову комісію, яка вказана дрібним шрифтом в правилах «десь збоку»).

Купуйте валюту не виходячи з дому через систему інтернет-банків. Часто курс валюти в інтернет-банку виявляється вигідніше, ніж при обміні в офісі. Однак для цього необхідно попередньо відкрити в банку поточні рахунки в рублях і валюті, або мати банківські карти.

Заздалегідь плануйте обмінні операції і робіть їх відповідно до свого плану. З вигідними курсами конвертації валют в різних банках можна ознайомитися тут.

За участю Наталії Смірнової, генерального директора «Смирнова CO. Персональний радник »