Як взяти кредит в комерційному банку
Схоже, ця фраза стала девізом наших банків, по крайней мере, в відношенні приватних осіб. Взяти в комерційному банку короткостроковий кредит на скромну суму в $ 1000 намагається Олександр Баринов
Той факт, що комерційні банки неохоче видають кредити фізичним особам, для мене секретом, в общем-то, не був. Однак я й гадки не мав, що ситуація виявиться настільки важкою.
Не люблять банки видавати споживчі кредити
З опитаних 15-ти провідних московських банків, які мають велику регіональну мережу (в тому числі, Міжнародний промисловий банк, МДМ-Банк, Автобанк, Пробизнесбанк, Бін-банк, банк 'Зеніт', Собінбанк) тільки два - Банк Москви і Альфа-банк пообіцяли запустити подібну програму на початку наступного року. Говорити щось конкретне про умови програми - ставки, терміни, забезпеченні - вони відмовилися. В інших банках або відповідали, що споживчим кредитом не займаються, або розповідали, що клієнт банку може отримати кредит за домовленістю з начальником кредитного відділу. На питання, яка радість банку від того, що позичальник є його клієнтом, відповіді не послідувало. По-моєму, надавати клієнту переваги розумно тільки тоді, коли він є індивідуальним підприємцем, - в цьому випадку банк, що займається веденням його розрахункового рахунку, може хоч трохи контролювати хід справ в його бізнесі, може напівзаконно заблокувати його рахунок в разі непогашення кредиту. Адже буває і таке в бізнесі: гроші на рахунку є, а кредит все одно потрібен (припустимо, наявні гроші ось-ось підуть на розрахунки з кредиторами). Уявити собі простого громадянина, що бере кредит в тому ж банку, де у нього є внесок, я якось не зміг: зрозуміло, що відсотки, що нараховуються за кредитом, набагато більше тих, які клієнт може втратити при достроковому вилученні вкладу.
Порадував мене також один московський банк, який заявив, що розмовляти з позичальником він починає з суми в $ 100 тисяч (!). Це що ж за покупку збирається робити такий позичальник, 'Роллс-Ройс ", чи що? (Зауважимо, що споживачі, замислюються про покупку 'Роллс-Ройса ", як правило, в кредиті не потребують).
Одним з небагатьох банків, що пропонують свою допомогу споживачеві, виявився Инвестсбербанк.
Банки допомагають споживачеві
У Інвестсбербанка приватним особам видають кредити практично на будь-яку суму на різні споживчі цілі. При цьому товар, придбаний з використанням банківського кредиту, згідно з чинним законодавством автоматично стає предметом застави в забезпечення повернення кредиту до його повного погашення. Зрозуміло, що при цьому поручительства третіх осіб і будь-якого додаткового забезпечення не вимагається.
Розмір відсоткової ставки залежить від терміну кредиту і ліквідності забезпечення.
Пріоритет автокредитів над споживчими
Незважаючи на свою нелюбов до кредитування фізичних осіб, багато банків охоче видають кредит на покупку автомобіля, зрозуміло, під заставу останнього. Ставки за цими кредитами коливаються від 12 до 18% у валюті, термін - від 6-ти місяців до 3-х років. Зрозуміло, що основним незручністю є вищезгадана необхідність страхування застави, без чого жоден нормальний банк такий кредит не видасть. Адже якщо машина розіб'ється, грошей з позичальника можна і не отримати: дійсно, звідки у нього гроші на другу?
У цій сфері кредитування на допомогу банкам приходять самі виробники машин, яким необхідно залучити покупців. Тому вони надають їм в таких випадках знижки при покупці, самостійно страхують автомобілі під невеликий відсоток (3-5% річних у валюті) і намагаються збити ставку по кредитах до нижньої межі.
Чекати того, що виробники побутової техніки та інших предметів довгострокового користування проявлять вУкаіни таку ж ініціативу, безглуздо, тим більше що багато хто з цих виробників - закордонні компанії, часто не мають вУкаіни навіть філії.
У такій обстановці дійсно сміливими виглядають спроби 'українського стандарту' і Инвестсбербанка організувати продаж товарів в розстрочку: вони налагодили контакти з широким колом продавців меблів, побутової техніки і т. П. Інвестсбербанк гарантує їм при цьому фінансову, організаційну та правову допомогу. Зокрема, магазин може розраховувати на надання йому банківського кредиту в обсязі вартості проданих ним товарів.
На жаль, подібне починання, що забезпечує співробітництво банків, продавців і покупців споживчих товарів, поки не дуже поширене.