Як взяти кредит на покупку бізнесу покрокова інстуркції

У багатьох громадян нашої країни є бажання відкрити свій бізнес або придбати готовий. Але на це потрібні кошти, тому все залишається в мріях. Кредит на покупку бізнесу відмінно підходить для цих цілей. Тільки слід враховувати, що можуть виникнути деякі складності. Це пов'язано з небажанням банків кредитувати фізичних осіб, які в бізнесі є новачками.

Цікавим варіантом придбання готового бізнесу вважається франчайзинговая програма. Банком надаються гроші на розвиток мережі відомого бренду. Власником товарного знака підприємцю надається підтримка в різних питаннях бізнесу. Клієнту можна вибрати напрямок, з яким йому хочеться працювати.

Бізнесменам слід пам'ятати, що отримати спеціалізований кредит навряд чи вийде. Банки воліють працювати з перевіреними фірмами з великими оборотами, наявністю рухомого і нерухомого майна.

В цьому випадку можна оформити споживчий кредит на покупку бізнесу. Він може бути з забезпеченням або без застави. Такі позики видаються терміном на 5-7 років, а ставка встановлюється індивідуально. Сума визначається платоспроможністю позичальника та забезпеченням.

Де можна отримати?

Оформити кредит на покупку бізнесу можна в Ощадбанку, "Россельхозбанке", "Росбанку", "Альфа Банку". Але цільових програм для початківців бізнесменів немає. Можна лише скористатися нецільовим позикою. Для збільшення суми кредиту необхідно надати заставу або поручительство.

У кожній кредитній установі можуть відрізнятися умови надання позик, принципи оформлення. Ознайомитися з ними можна на офіційному сайті або у відділенні банку.

Кредит на покупку готового бізнесу оформляється в Ощадбанку. При цьому клієнтам пропонується кілька варіантів:

Під заставу нерухомості на суму 10 млн рублів, ставка починається від 15,5%. Тривалість кредитування становить 20 років.
З порукою фізичної особи на суму 3 млн рублів за ставкою від 16,5%. Термін кредитування - максимум 60 місяців.
Без забезпечення та поручителів на суму 1,5 млн рублів за ставкою 17,5%, договір оформляється на термін до 60 місяців.

Кредит на покупку бізнесу в "ВТБ24" надається на термін до 5 років. Можна отримати суму до 3 млн рублів. Ставки визначаються програмою, яку вибрав позичальник, але зазвичай вони знаходяться в межах 17-19% річних.

особливості оформлення

Щоб взяти кредит на покупку бізнесу, необхідно пройти наступні етапи:

Подати анкету-заявку.
Дочекатися рішення кредитного комітету.
Надати необхідну документацію.
Узгодити деталі за умовами позики.
Підписати всі документи - договір кредиту, договір поручительства, договір застави і ін.
Отримати кошти готівкою або на банківський рахунок.

Щоб отримати кредит, необхідно підготувати фінансову звітність або бізнес-план. У багатьох фінансових організаціях потрібні саме ці документи. Тільки коли є вся необхідна документація, банк стане розглядати заявку.

Без першого платежу

Якщо оформляє кредит під покупку бізнесу фізична особа, то зазвичай першого внеску немає. Це відноситься до споживчих позиках, які видаються готівкою. Без початкового внеску надають кредити такі установи:

Сбербанк - під поручительство за ставкою 14,5% на 400 тис. Рублів;
"Россельхозбанк" - із забезпеченням під 21,5% на 1 млн рублів;
"МДМ" - під 27% річних на 3 млн рублів.

вимоги

Що потрібно, щоб отримати кредит на покупку бізнесу, що діє? Банки пред'являють до клієнтів наступні вимоги:

Громадянство РФ.
Реєстрація.
Позитивна кредитна репутація.
Платоспроможність.
Наявність ліквідного майна.

Якщо позичальником вважається підприємець, який хоче купити бізнес, йому потрібно надати документацію про грошові обороти за тривалий час - не менше півроку.

Кредит на покупку бізнесу під заставу бізнесу видається після того, як клієнтом надаються такі документи:

Анкета-заява.
Паспорти учасників (позичальника і поручителів).
Військовий квиток.
Підтвердження платоспроможності (наприклад, звіт про прибуток).
Документ про право власності на майно.

Деякі кредитні організації вимагають надання документації про освіту, місце роботи, довідки про склад сім'ї. Якщо позичальником є підприємець, то йому треба підготувати папери про свою діяльність.

Відсотки призначаються для кожного клієнта індивідуально. Це робиться після ознайомлення інспектора з його доходами, майном. Також враховуються терміни і сума позики.

Якщо позичальник - підприємець, то беруться до уваги обороти компанії, доходи, період роботи. Сучасні банки стверджують ставки в межах 14,4-15,5% річних.

Розмір кредиту визначається в залежності від доходів клієнта і програми. Наприклад, якщо оформляти позики під заставу нерухомості, то сума може досягати 10 млн рублів, а без забезпечення видається до 1 млн рублів.

Якщо заявку подає підприємець, то сума буде вище, в порівнянні зі споживчим кредитуванням. Але взяти такі позики складно, оскільки в цьому випадку банки пред'являють більш жорсткі вимоги.

На час кредитування впливає вид позики:

споживчий під поручительство - 60 місяців;
під забезпечення нерухомості - до 20 років;
для ІП - 36 місяців.

Позичальнику можна достроково сплатити кредит або внести велику суму для погашення. І штрафів в цьому випадку не буде.

методи оплати

Погашення боргу може відбуватися наступними способами:

Безготівковим шляхом: з рахунку на рахунок.
Готівковим: через касу.

Якщо оформлений споживчий кредит, то можуть застосовуватися й інші варіанти. Можлива оплата через пошту, термінал, банкомат. Залежно від умов договору оплата може відбуватися рівними або диференційованими частинами. Якщо погашення боргу буде несвоєчасним, то нараховується пеня і знижується кредитний рейтинг клієнта.

Переваги і недоліки

Плюсом таких позик вважається можливість почати займатися власним бізнесом або розширити чинне справу. Позичальники можуть вибрати вигідну програму, якщо ознайомляться з умовами декількох банків.

Але в той же час можна оформити парочку нецільових дрібних кредитів відразу в декількох банках. Це обійдеться дорожче, але підвищить шанси клієнта отримати позику, оскільки бізнес-плани початківців ділків багато фінансових установ навіть не розглядають, що пов'язано з ризиками неповернення кредиту.

Чи потрібно брати такий кредит?

При оформленні кредиту слід враховувати деякі нюанси:

Банком береться в заставу майно, ціна якого не менше в порівнянні з вартістю бізнесу. При банкрутство забирається, а застава продається за ціною боргу, але в реальності майно коштує дорожче.
Пропонується оформляти кредит на 5-7 років, причому ставки щороку перераховуються, що неминуче. Виходить, що відразу неможливо порахувати переплату.
Набутий бізнес може бути не прибутковим. Наприклад, немає професіоналів для роботи, а також клієнтів. Ці проблеми вирішуються довго, при цьому заборгованість все одно треба повертати.
Є боргові зобов'язання, які не можуть бути виявлені навіть аудитором. Необхідно уважно поставитися до придбання бізнесу, щоб не платити чиїсь борги.

Якщо коштів на придбання бізнесу немає, а є якісний план, то слід спробувати звернутися в банк за отриманням грошей. Необхідно діяти впевнено, але в той же час не переоцінити свої сили. Якщо вибрати затребуваний вид бізнесу, то його чекає успішний розвиток.