Як влаштований банківський контроль - блог

Вважається, що банки люблять контролювати всі дії юридичних осіб. Відкрив рахунок - банк дізнався всю твою таємницю, зробив платіж - банк ретельно перевірив транзакцію, не заплатив податки - банк тут же повідомив в податкову. Коли мова заходить про переведенні в готівку або перекладі великих сум, параноя досягає критичної позначки. Давайте розберемося, як підприємцю вести себе, щоб фінансові установи не сильно цікавилися його діяльністю.

Що таке комплаенс-контроль

В Банках є спеціальний підрозділ, який називають стародавніми українськими словом «комплаєнс». Це серйозні хлопці і жартів вони не люблять. На них лежить велика відповідальність щодо захисту добропорядних клієнтів банку від небажаного сусідства з особами, які займаються легалізацією грошей. Якщо з вашим розрахунковим рахунком відбувається щось незрозуміле, в першу чергу, зацікавиться саме комплаенс-контроль.

Банки роблять це не зі зла. Навпаки, вони намагаються захистити себе і своїх клієнтів від підозр з боку Центробанку. Ми з вами прекрасно знаємо, до чого це підозра призводить.

Є просте і важливе правило, яке допоможе уникнути зайвого інтересу з боку комплаенса: не намагайтеся щось приховати - вас рано чи пізно вирахують.

відкриваємо рахунок

Клієнти банків скаржаться на довгу процедуру відкриття рахунку - вона може тривати кілька днів. Спробуйте зрозуміти і пробачити - банк просто хоче переконатися в чистоті ваших помислів, щоб убезпечити себе і своїх клієнтів. У тому числі вас. Якщо ви змогли стати клієнтом банку, вашу компанію визнали благонадійність і платоспроможною.

Закон стоїть на боці банку: клієнту можна відмовити у відкритті розрахункового рахунку, скасувати будь-яку транзакцію або в односторонньому порядку припинити обслуговування при першій підозрі. Однак, банкам не вигідно просто так відмовлятися від клієнтів.

Інформацію про місця масової реєстрації можна отримати буквально за пару кліків, використовуючи будь-який сервіс пошуку по держреєстру (ЕГРЮЛ і ЕГРІП). Наприклад, такий.

номінальний директор

Гендиректор володіє п'ятнадцятьма компаніями одночасно, при цьому виглядає він не дуже охайно, спілкується односкладовими лайками і випускає неприємний аромат вчорашньої гулянки. Можна зробити припущення, що цей директор - номінальний. Інформація по номінальним директорам теж виявляється за пару кліків в тому ж держреєстрі.

Пам'ятайте, номінальний директор може завдати шкоди не тільки репутації банку, але і вашому бізнесу. Є купа історій про те, як номінальний директор без відома власника бізнесу перекладав гроші компанії на інший рахунок. У бізнесі буває всяке. Якщо вам доводиться працювати з номіналом, будьте гранично уважні.

Інформація про бенефіциарних власників

Бенефіціари - це спеціальні люди, які прямо або побічно володіють компанією або істотно впливають на прийняття бізнес-рішень. Часто підприємець не хоче видавати бенефіціарів власників (іноді зберігає комерційну таємницю, а іноді і самі бенефіціари не хочуть зайвий раз світитися), хоча відповідно до закону зобов'язаний це зробити. І відповідно до цього ж закону банк може відмовити у відкритті рахунку у відповідь на відмову надати інформацію.

Відомості про ділову репутацію, фінансової стійкості та цілях відкриття розрахункового рахунку

Якщо попередні пункти були досить чіткими і зрозумілими, то цей пункт схожий на твір у вільній формі. Правда складати тут нічого не потрібно - просто надайте банку відгуки від ваших контрагентів (якщо вони у вас є, звичайно) або характеристику від іншої кредитної організації, в якій раніше обслуговувалися. Якщо ваш бізнес тільки запустився, то з вас можуть нічого і не запитати. У будь-якому випадку, головне - бути гранично чесним.

Робота з розрахунковим рахунком

Операції з готівкою

Зараз майже всюди можна розплатитися карткою, тому готівкові стрімко йдуть на задній план (звичайно, якщо ви ведете білий бізнес). Для юридичних осіб кожен банк сам встановлює ліміт на зняття готівки, але зазвичай рекомендує знімати не більше 100 тисяч рублів на місяць. Однак, навіть якщо ви знімаєте рівно 100 тисяч, це не означає, що ви не залучите увагу банку. Повноцінна картина складається тільки з сукупності ваших дій.

Якщо компанія, діяльність якої не пов'язана з обігом готівки, постійно знімає кеш або вносить його ж на рахунок - це тривожний дзвінок для коплаенс-контролю. Інша справа, якщо до вас приїжджають люди зі служби інкасації. Це вже не вважається внесенням готівки - гроші з каси безпосередньо зараховуються на розрахунковий рахунок.

Зарплату співробітникам слід платити через зарплатний проект - такі послуги є майже у всіх банків. Альтернатива - перетворити всіх співробітників в ІП і платити їм за договором підряду (можна заодно і на податки заощадити).

Якщо даєте позики власній фірмі з особистих коштів, намагайтеся робити це банківськими переказами, а не внесенням або зняттям готівки. Так банку буде спокійніше.

Пам'ятайте: класична схема переведення в готівку «ТОВ переводить гроші ІП, а ІП знімає їх з особистого рахунку» давно відома всім банкам. Ми не закликаємо придумувати нові схеми - краще зовсім відмовитися від обналу.

Кілька прикладів платежів, які можуть викликати підозру у комплаенса:

• При відкритті розрахункового рахунку підприємець сказав, що буде доставляти воду, а за операціями видно, що він торгує щебінкою.
• У призначенні платежу написано щось дуже загальне, на кшталт «оплата за договором N2» - так робити не варто. Намагайтеся писати точні цілі перекладу, і у банку буде менше питань.
• Підозри може викликати і платіж на рахунок «спеціалізованої компанії з підбору персоналу» на суму 5 мільйонів рублів при вашому місячному доході в 500 тисяч.

Є такий Федеральний закон N115, відповідно до якого всі платежі понад 600 тисяч рублів потрапляють під обов'язковий контроль банку. Якщо прочитати закон до кірки, стане зрозуміло, що під цей контроль потрапляють не всі види платежів. Але деякі підприємці бояться цифри 600 як вогню, і роблять платежі по 599 тисяч або розбивають велику суму на кілька маленьких. У цьому теж немає необхідності - системи контролю банку все помітять і подумають, що ви намагаєтеся їх обійти, а значить точно щось приховуєте.

Тому, якщо вам потрібно заплатити понад 600 тисяч - просто платите, не намагайтеся відмити нові схеми. Нічого страшного не трапиться, якщо операція насправді нічого не порушує - банк перевірить і заспокоїться.

Сплата податків

Чергова причина для підозр: оборот за рахунком великий, а податків сплачено непропорційно мало або не сплачено зовсім. Тип і обсяг податків показує, яким бізнесом займається підприємець, і чи збігається це з картиною, описаної при відкритті рахунку. Якщо сума податків становить не менше 3% від обороту, у банку, швидше за все, не виникне ніяких питань.

Існує хибна думка, що банк буде повідомляти в податкову про кожну несплаті. Насправді це не так. Хоча б тому, що податки можуть сплачуватися з рахунку в іншому банку.

Довіреності на керівних осіб

Якщо замість гендиректора або головбуха в банк постійно приходять люди з довіреністю, та ще й весь час різні, комплаенс починає нервувати. А коли комплаенс нервує, він починає пильніше дивитися на діяльність організації і хоче більше дізнатися про третіх осіб, які беруть участь в бізнесі клієнта. Порада проста: не зловживайте :)

Після закриття рахунку

Грамотний комплаенс ніколи не виносить вердикт на підставі одного підозрілого фактора. Якщо ви працюєте в білу, але пара перерахованих пунктів таки викликала у вас прискорений пульс - не хвилюйтеся. Все буде добре.

Співробітник комплаенс-контролю - хороший психолог і розвідник, який завжди бачить трохи більше за інших. У відкритих джерелах настільки багато інформації, що про бізнес можна дізнатися дуже багато навіть без вашої участі.

Якщо у вас ще немає рахунку в Альфі, ми допоможемо відкрити його дистанційно або при підключенні до Кнопці. На цьому, мабуть, закінчимо, тим більше всі подробиці можна прочитати в недавньому пості.

Хочете стати клієнтом Кнопки?

Бухгалтер, юрист і бізнес-асистент подбають про ваш бізнес

Всі операції понад 600000 рублів підлягають обов'язковому контролю? Та ви що! У цієї фрази взагалі-то є продовження ". І за своїм характером відносяться до.". У статті 6 115-ФЗ міститься ЗАКРИТИЙ перелік операцій, що підлягають контролю. Більш того, навіть перелік ознак, що дають банкам підставу запідозрити клієнта в легалізації доходів, міститься в законі. Проте банки зводять в ранг закону ОСОБИСТІ підозри своїх недосотрудніков і вставляють палиці в колеса клієнтам. Свавілля і некомпетентность- ось справжня назва вашого комплаенса.

Катерина, як правильно зазначив Яромир, банку це, взагалі то, не потрібно. Хоча б тому що це додаткові витрати. А бути підозрілими їх змушує підозрілий регулятор. Ви його знаєте під ім'ям Центробанк РФ.

А в тексті статті у нас ось що написано: «Є такий Федеральний закон N115, відповідно до якого всі платежі понад 600 тисяч рублів потрапляють під обов'язковий контроль банку. Якщо прочитати закон до кірки, стане зрозуміло, що під цей контроль потрапляють не всі види платежів. »

І комплаенс не наш, ми - не банк. )

Я купую товар у Китайців, тільки за готівку в доларах США, знімаю готівка в банку і купую долари там, де мені вигідно за курсом, для банку така схема називається переведення в готівку, а для мене це зниження витрат, так чому мене вже все банки вивертають на виворіт, немає у мене криміналу, терор не фінансую і нічого не відмивають.

І ще, банки женуть дуру, що можуть закрити рахунок, що можуть відправити гроші на спец рахунок в ЦБ, що можуть не проводити операції по рахунку, брехня чистої води, так як є цивільний годекс, який все такі захищає громадян від неадекватних банків. Коли банк просить закрити рахунок, вони навряд чи можуть піднести цю інформацію на паперовому носії так як це незаконно, а тільки усно.

А як вам таке - заблокували рахунки за своїм коханим 115-ФЗ, згідно із законом зобов'язані були повернути нам гроші з рахунку протягом 2-хх міс при нашому зверненні за їх поверненням. Як тільки не зверталися - і з заявою та з платіжками і не 1 раз! Думаєте віддали нам гроші? Ні, закрили рахунок після закінчення 2-х місяців, а гроші не дивлячись ні на що так і не повернули. БЕЗЗАКОННЯ. До речі, за тим же ГК, якщо Клієнт за поверненням грошей не звернувся, Банк зобов'язаний їх перевести на спецрахунок. Дізнавалися - не переказав, користується безвозмезно нашими засобами вже півроку і в вус не дме. Довелося в суд подавати.
Причому розбиратися ні в чому Фінконтролю не хоче - документів їм слали купу, не дивляться нічого - просто особисті підозри і все - прощай рахунок. а у випадку з Альфою - ще й власні ж гроші!

Мав справу і зі службою фінансового контролю Альфи і службою безпеки при отриманні паспорта ЗЕД, відмінні, ввічливі люди, ясно що колишні чекісти, але все на рівні, вкрай доброзичливо. Перейшов в Альфу якраз з банку у якого відібрали ліцензію, трохи незвичного геморою було з контрагентами, але в цілому я задоволений. Ця послуга? Навіщо вона потрібна, якщо як ІП ти можеш платити своєю карткою хоч за картоплю. кеш давно вже не потрібен в обсягах. А внесок готівки на свій рахунок з виручки - це погано? Дивно, якщо у мене роздріб і люди платять кешом? Я заради цього інкасаторів наймати не буду, не ті виручки, та й банкомат за рогом.

Кину свій камінь в Альфу - останнім часом жах, хочу перейти в інший банк. Задають питання і чіпляються до абсолютно нешкідливим операціями. Менеджери нічого толком пояснити не можуть. Просиш напряму зв'язатися з перевіряючими-які вимагають документи - відмовляють. Це Альфа мені потрібен чи я Альфі ??

Я взагалі не розумію - навіщо зводити цю "службу" в такий високий ранг? Це ж реально номінали: через їх маячних припущень обрубують дбо, готуєш по їхнім запитам документи кілька днів, відправляєш, чекаєш кілька тижнів, а в підсумку все одно відмовляють в обслуговуванні. У мене склалося чітке переконання, що документи ці взагалі ніхто не Новомосковскет: відправив за запитом в дану службу скани всіх документів (в тому числі договори з реквізитами супровідний лист на фірмовому бланку, на ко отом так само є всі реквізити), а у відповідь приходить : повідомте ваш інн, а то ми вас ідентифікувати в системі не можемо. Це професійні хлопці?)) І ще трохи сучасній банківській системі: якщо ви хочете працювати більш-менш спокійно - будьте готові здійснювати відрахування до бюджету в розмірі 0.52% від всього, що до вас зайшло за звітний період. І банк не хвилює, що термін сплати по податках при цьому у вас може бути розтягнутий на квартал (наприклад, пдв 3-ма частинами або прибув за 4 кВ до 28.03). Вони хочуть бачити перерахування податків "прямо зараз". Я ось думаю, може нафіг нам податкова служба потрібна? Ну поки вони виявлять неплатника, поки включать до плану перевірок, поки її проведуть-напішут- акт-винесуть-рішення-виставлять вимога. Краще відразу через банк: 052% в квартал (в кращому випадку) і ок))

Альфа банк гірше банку не придумаєш (((, обходьте його стороною

Альфа банк-це дійсно морок!

Гірше Альфи банку поки не зустрічав.

В Альфа зараз наявність ВСЯ Київ ЦЕ ЗМІНА Мастербанк ПРО ЯКИЙ ВСІ ЧУЛИ

ТАК І НЕ ТІЛЬКИ Київ

Допоможу грамотно вирішити проблеми при блокуванні (припинення) операцій по банківських рахунках за ініціативою банку (115 ФЗ), тобто при підозрі в проведенні підозрілих платежів. Надам допомогу при підготовці необхідних документів. Недорого.
Пишіть на [email protected]

Та Альфа зовсім погана, шлють по клієнт банку лист про подання документів з терміном виконання 3 дні а потім блокую рахунок, дзвонити навіть не намагаються, мені нема чого лазити кожен день в клієнт банк і шукати їх листи, заходжу туди за потребою один або 2 рази в тиждень, і бац вже клієнт напрацює. починаю розбиратися а там письмо було і ніхто не подзвонив, а я бачте занадто рідко заходжу. в результаті рахунок закрив, нафіг такий банк потрібен, причому хотів написати в заяві про причини закриття рахунку "банк проявив себе неблагонадійним партнером" сказали не можна. інакше гроші не віддамо. суки взагалі одним словом

Про Альфа Банк, відкрили нове ооо, відкрили рахунок в Альфа банку, працюємо з Китаєм. Прийшли в банк щоб перевести рублі в долари, на що співробітник банку говорить: ". Давайте укладемо агентський договір ми проведемо за різними фірмами (партнерам) і протягом 3 днів гроші в валюті будуть на Вашому рахунку, а інакше Наша служба безпеки не пропустить гроші в Китай". посилаючись на 115 ФЗ І після цього слів немає.

Альфа Банк взагалі ідіотизмом страждає. Відкрили в ньому рахунок, працювали півроку все нормально. навіть овердрафт видали без проблем. А потім просто відрубали інтернет банк бо серед наших клієнтів багато ТОВ з Криму. Ось і все, там існує негласна заборона на роботу з кримськими компаніями - не раджу там відкривати рахунки.

Альфа реально Дурацькі. Працював з ними 3 місяці до блоку. Дотримувався ВСЕ що зазначено в статті. Всі документи надавав на першу вимогу. Видав доступ до онлайн бухгалтерії щоб вони бачили ВСЕ. Платив за дорогий тариф все включено. Іівсе одно був посланий нахрен. До купи потім не міг відкрити рахунок в інших банках. З 40 банків які були в місті нам відмовили 39. Ось так альфа зробила нас фінансистом бен Ладена і Аль-Каїди з джебхат ан Нусра разом узятими

Не вийшло вийти :(

або увійдіть через:

Ой, помилка. Спробуйте ще.

Щось не вийшло :(

Телефонуйте нам: 8 800 500 10 24

або пишіть: [email protected]

Приходьте до нас: м Київ, метро Барикадна, вул. Садова-Кудринская. д. 8, мансардний поверх. Кнопка 6 на домофон :)