Як визначити приховані комісії банку по кредитах

Ще статті по темі

Розраховуємо вартість позики

Для того, щоб клієнтам було зручно оцінити кредитні умови, багато банків на своїх офіційних сайтах розміщують спеціальні кредитні калькулятори. Для споживача це дійсно зручно. Він має можливість, не виходячи з дому, розрахувати і порівняти умови відразу декількох потенційних позик, і вибрати вигідний для себе варіант.

Але, на жаль, не все так гладко. Калькулятор показує приблизний результат, та й слово «зразковий» доречно тут далеко не завжди. Часом, при остаточному розрахунку співробітником банку, виявляється, що величина переплат буде вище на 30-40%, ніж ви розраховували.

Пояснюється це тим, що програма не враховує багато нюансів саме вашої ситуації і не бере до уваги всілякі страхові внески, комісії та інші підводні камені, які і збільшують вартість послуги настільки значно.

Міф про низькою процентною ставкою

Тим, хто хоч раз отримував банківські, добре відомо, що доводиться платити не тільки відсоток за взяті гроші, але і комісію за обслуговування. Як правило, в комерційних банках такі платежі не є разовими - платити доводиться постійно. Це так звані витрати на обслуговування рахунку. У різних банках їх можуть назвати по-різному: платіж за ведення позикового рахунку, плата за організацію позики, комісія за розрахунково-касове обслуговування і т.д.

Від кредитного експерта ви можете почути: «Всього 1% комісії за ведення розрахункового рахунку». Перш ніж погоджуватися на такі «вигідні» банківські умовах, уточніть, від якої суми розраховується мито, і з якою періодичністю стягується платіж.

Вимагати плату за обслуговування позики банк може як раз в рік, так і щомісяця. А розмір комісії за надання послуги в багатьох випадках вираховуватися як відсоток від суми боргу, що залишився. Таким чином, сума щомісячних внесків поступово зменшуватиметься.

Набагато небезпечніше інший розрахунок платежів, коли відсоток вираховується не з залишку, а від суми всього кредиту. А значить, до вашого щомісячного платежу приплюсовуватиметься досить значна і фіксована сума. Порахуйте обсяг переплат за рік. У багатьох випадках сума платежів за обслуговування дорівнює величині відсотків і часто виявляється навіть вище.

Є і ще більш витратний варіант, коли вам доводиться платити відсоток не від суми позики, а від вартості товару. В такому випадку до уваги береться початковий внесок, і ви переплачуєте ще більше.

Дрібниці таять найбільшу небезпеку

Додаткові платежі не обмежуються перерахованими вище надбавками. Банки знаходять і інші, не менш солідні приводи вивудити зайву копієчку з вашої кишені.

Найпоширеніше - відсоток за оформлення кредитної справи або комісія за надання послуги - це одноразовий платіж. Деякі банки беруть відсоток за відкриття рахунку або за внесення на нього коштів. До додаткових платежів так само можна віднести штрафи і денні відсотки за прострочення платежу. Деякі навіть передбачають штрафи і за дострокове погашення позики.

Окремий рядок витрат - страхові платежі. Спочатку страховка практикувалася при іпотеці і автокредитуванні. сьогодні її пропонують повсюдно. Страховка, як і комісія за обслуговування, може стягуватися раз на рік або щомісячно. Не забувайте про те, що від її сплати ви можете відмовитися, але передбачити це необхідно на етапі складання договору.

Як уникнути неприємних сюрпризів?

Більшість людей опиняються на межі фінансового краху через свою неуважність і небажання вникати в суть банківських програм. Саме так вигідні умови кредитування виявляються, в кінцевому рахунку, руйнівними.

На жаль, міф про низькою процентною ставкою по позиці - всього лише міф і там, де нижче відсоток рівновага встановлюється за рахунок збільшення зборів. І найкращий спосіб убезпечити себе - уважно вивчати всі нюанси договору позики. перш ніж підписуватися перед привабливими умовами.