Як спланувати сімейний бюджет на місяць правильно
Вітаю вас, мої дорогі постійні Новомосковсктелі і знову підписалися. Ми з вами говоримо про серйозні речі - фінансах, інвестиціях і бізнесі. А на речі нагальні як завжди просто не вистачає часу. Тому сьогодні я вирішив торкнутися вельми актуальну для кожного тему - як спланувати сімейний бюджет.
ази бюджетування
Як і у випадку з державним бюджетом - доходи і витрати не завжди збігаються в часі, тому важливо розуміти, коли може виникнути фінансова діра. Для цього раджу всі заплановані доходи і витрати занести у відповідну таблицю. Розглянемо на прикладі.
Назвемо нашу модель - бюджет Петрових на наступний місяць і запишемо все приблизні грошові надходження і витрати середньостатистичної української сім'ї з 3 осіб. Мені, припустимо, легше уявити бюджет у вигляді бухгалтерського балансу. Але, можливо, ви знайдете свій унікальний формат.
Як бачимо, доходи на 14 тис. Перевершують витрати сім'ї, тобто ці гроші можна відкладати або інвестувати. З іншого боку у сім'ї є кредит і якщо зняти всі заощадження і додати місячні доходи - то Петрови могли б його закрити. Але в цьому немає особливого економічного сенсу, так як сім'ї місяць потрібно якось жити.
Якщо продовжити бюджет на рік, то з'являться ще додаткові статті витрат, наприклад, на відпустку, на купівлю нових меблів або техніки, поточний ремонт квартири або машини та інше. Але не настільки важливі самі суми, а то, як не витратити потенційні заощадження, а примножити їх. Про це поговоримо далі.
Аналіз і планування
Звичайно ж, не у кожної сім'ї є можливість відкладати не те, що 14, а навіть 5 тис. Руб. в місяць. Іноді, навпаки, є необхідність здійснити термінову покупку (зносилися зимові чоботи, причому відразу у всій сім'ї), а до зарплати, як до місяця. В такому випадку у мене є декілька порад:
- Проаналізуйте свої витрати, можливо десь можна стиснутися і вивільнити трохи коштів
- Більш ретельно плануйте майбутні покупки, завжди закладайте на речі першої необхідності трохи більше того, що плануєте витратити
- Зверніться по допомогу. Можливо, ви можете претендувати на субсидію від держави, пільговий кредит від банку або ваші родичі або знайомі можуть позичити частину грошей. Не соромтеся запитувати і говорити про свої можливості - наприклад, що заробите в наступному місяці стільки-то і віддасте 5-у частину боргу плюс 10%. Це все одно буде вигідніше, ніж взяти споживчий кредит
- Використовуйте популярний прийом планування сімейного бюджету за допомогою 5 конвертів
На просторах інтернету можна зустріти багато варіацій на тему - з 4, 5 або 7 конвертами, і похідних - метод «глечиків» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) і ін. але суть зводиться до наступного - для кожної значимої групи витрат потрібно взяти окремий конверт, написати назву статті та суму. Це можуть бути витрати на харчування, одяг і взуття, ліки, бензин, комунальні послуги, розваги, заощадження і т.п.
Всі доходи за місяць розподіляються за цими конвертах і коли потрібно зробити покупку - гроші беруться тільки з відповідного конверта.
Якщо гроші в одному з конвертів закінчилися, то не можна їх запозичувати з іншого. Можна переглянути структуру витрат на наступний місяць і відмовитися, наприклад, від частини розваг або покупки дорогою парфумерії.
Якщо ж закінчилися гроші в конверті «Харчування» (всяке буває), доведеться їх запозичити з іншого менш важливого конверта. Гроші, які залишилися в конвертах в кінці місяця, можна відкласти в накопичення або витратити на розваги, в залежності від ваших пріоритетів і цілей.
- Інвестуйте. Відкладайте хоч по тисячі, але кожен місяць, і не просто під подушку. Гроші повинні працювати. Якщо ви інвестуєте їх хоча б під 8% річних, то через 10 років у вас буде на рахунку 120 тис. Плюс 73 тис. Відсотків. А якщо відкладати не по тисячі, а по 5 - порахуйте самі в якості домашнього завдання
Облік і автоматизація
Існує безліч програм і додатків для обліку і автоматизації ведення сімейного бюджету. Про деякі з них я вже писав раніше. Російською мовою метод конвертів реалізований тільки в онлайн сервісі «4 конверта» від торговельної контори Tradernet (www.4konverta.com). Він дозволяє планувати доходи і витрати, формулювати фінансові цілі і вести їх облік.
P.S. Особисто я використовую для бюджету кілька «реальних конвертів» і звичайно ж свій улюблений CoinKeeper.