Як розрахувати пенсію по старості
Пенсія виплачується щомісяця і покликана забезпечити громадян доходом, в зв'язку з тим що вони досягли пенсійного віку і не отримують заробітну плату. Є різні види пенсії: за віком, інвалідності, втрати годувальника. Найчастіше постає питання: «Скільки я буду отримувати на пенсії і як самостійно розрахувати суму?». Пропонуємо розібратися в тонкощах розрахунку пенсії.
Пенсія виплачується щомісяця і покликана забезпечити громадян доходом, в зв'язку з тим що вони досягли пенсійного віку і не отримують заробітну плату.
Є різні види пенсії. по старості, інвалідності, втрати годувальника. Найчастіше постає питання: «Скільки я буду отримувати на пенсії і як самостійно розрахувати суму?». Пропонуємо розібратися в тонкощах розрахунку пенсії по старості.
Коли покладена пенсія по старості
Пенсія по старості нараховується і виплачується по досягненні 60 років чоловікам і 55 років жінкам. Для оформлення пенсії потрібно мати як мінімум 5 років страхового трудового стажу.
Для повного нарахування пенсії чоловік повинен мати мінімум 25 років стажу, жінка зобов'язана відпрацювати 20 років. Страховий стаж - це сумарна кількість років, протягом яких людина працювала.
Для того щоб трудовий стаж враховувався, потрібно звернутися в ОПФУ свого міста, встати на облік, отримати страхове пенсійне свідоцтво. Застраховані особи мають свої індивідуальні рахунки з фіксованими страховими номерами.
З чого складається пенсія
Як утворюється пенсійний капітал
Пенсійний капітал - кошти, накопичені в процесі трудової діяльності на спеціальному особовому рахунку. Пенсійний капітал поповнюється з податку, що утримується з кожного працюючого громадянина, іншими словами, це страхові внески та інші надходження до Пенсійного фонду.
Приклад розрахунку пенсійного капіталу
Для наочності розрахунків візьмемо в якості прикладу наступні дані:
РП = СК * (ЗР / ЗП) * СЗП
РП - розрахунковий розмір пенсії.
СК - коефіцієнт стажу. Має значення 0,55.
За кожен трудовий рік, понад мінімального терміну для отримання пенсії, додається ще по 0,01, але не повинен перевищувати значення 0,75.
РП = СК * (ЗР / ЗП) * СЗП = 0,6 * 1,2 * 1 671 = 1 203,12 руб.
Розрахункове значення пенсійного капіталу:
ПК1 = (РП - 450) * T = (1 203,12-450) * 192 = 144 599,04 руб.
Ви повинні пам'ятати, що держава щорічно підвищує розрахунковий капітал пенсіонера: індексує його. Це необхідно робити, щоб пенсії не відставали від зростання цін, нівелювали вплив інфляції, відповідали росту зарплат. Коефіцієнт індексації щорічно визначається урядом.
Обчислимо значення, на яке збільшиться ПК1 при валоризації:
СВ = (144 599,04 * 0,24) = 34 703,76 руб.
(ПК1 + СВ) * 3,6784 = (144 599,04 + 34 703,76) * 3,6784 = 659 547,42 руб.
Що таке відраховується страхова частина пенсії
Щомісяця частина нашої зарплати йде на сплату страхових внесків. Частина з них збільшує накопичувальну складову пенсії, друга частина - страхову складову (назвемо її відраховується страхової частиною (ОСЧ), не плутати зі страховою частиною пенсії!).
Накопичувальна частина і ОСЧ були введені в ході реформи. Так чи інакше, ОСЧ - це складова пенсійного капіталу. Розрахувати ОСЧ досить складно, але можна звернутися до інформації, яку ми щороку отримуємо з Пенсійного фонду поштою. У листі є дві графи: одна відображає значення ОСЧ, інша - накопичувальної частини.
Уявімо, що ОСЧ в нашому випадку становить 37 434,48 руб.
ПК2 = 37 434,48 руб.
Тепер ми можемо розрахувати повне значення ПК:
ПК = СВ + ПК1 + ПК2 = 691 981,9 руб.
Вважаємо остаточне значення страхової частини:
СЧ = Б + ПК / Т = 2 562 + 691 981,9 / 192 = 6 192,11 руб.
Тут Б - це описаний раніше ФБР.
Розрахунки показують, що СЧ пенсії складе 6 192,11 руб.
Що таке накопичувальна частина пенсії
Накопичувальна частина - частина доходу працюючого громадянина і суми інвестиційного приросту цього капіталу. Пояснимо це визначення.
Щомісяця, поряд з відрахуванням на страхову частину, роботодавець здійснює відрахування і на накопичувальну частину. Формується накопичувальний капітал. Він може знаходитися в Державному Пенсійному фонді (ДПФ), а може розміщуватися в недержавні пенсійні фонди (НГПФ).
Вибір фонду лежить на плечах застрахованої особи. Капітал, розміщений в фонді, інвестується в цінні папери, при цьому теоретично він повинен приносити щорічні відсотки, які підсумовуються з вже наявною накопичувальної частиною. Чому приносити дохід теоретично?
Та тому, що ДПФ має стабільний, нехай і незначний, дохід і вкладається в цінні папери держави, які не схильні до банкрутства. НГПФ вкладається в цінні папери абсолютно будь-якого підприємства, а отже, може мати дохід або зазнавати збитків. Значення накопичувальної частини почерпнемо з інформаційного листа Пенсійного фонду. Припустимо, воно становить 18 620,10 руб.
Розрахуємо щомісячну частина пенсії, яка припадає на накопичувальну частину:
НЧ = 18 620,10 / T = 18620,10 / 192 = 96,98 руб.
Нарешті, повне значення пенсії:
П = СЧ + НЧ = 6192,11 + 96,98 = 6289,09 руб.
Таким чином, наша пенсіонерка в місяць буде отримувати 6 289,09 руб.
Як бачите, розрахунок досить громіздкий і має безліч змінних величин. Деякі з них складно врахувати самостійно, і цілком ймовірно, що розрахунок пенсії на майбутнє зажадає надалі коригувань.
Але загальний принцип залишиться незмінним, його можна використовувати для перевірки нарахованої пенсії. При наявності питань щодо вже нарахованої пенсії ви зможете з ним звернутися до пенсійного фонду для порівняння або уточнення.