Як розібратися з боргами, прямий шлях до мрії
Доброго времени суток, дорогий Новомосковсктель.
Ті установки, які до сих пір впроваджуються в нашу голову з дитинства, як єдино правильні - треба добре вчитися, щоб знайти пристойну роботу, робити кар'єру в успішній фірмі, і так до пенсії, - безнадійно застаріли.
Більш того, вони перетворюють життя в нескінченні «щурячі перегони»: чим посилено працюєш і більше досягаєш успіхів, тим більше витрачаєш і тим більше доводиться працювати.
А що ж робити? Потрібно будувати життя таким чином, щоб не ти працював на гроші, а гроші працювали на тебе.
Справжня забезпеченість по Кіосакі - це коли ти в принципі можеш не працювати заради заробітку, займатися чим хочеш, але при цьому отримувати стабільний дохід і не залежати ні від роботодавця, ні від уряду. Як це працює на практиці, Кіосакі наочно показує на прикладі «багатого тата» свого друга. Той розвинув самостійний бізнес, змусив працювати на себе інших, а свого часу із задоволенням присвячував саморозвитку, свою сім'ю і правильному вихованню дітей.
Звучить, звичайно, чудово. Але українські Новомосковсктелі книг «багатого тата» тут же вперлися в численні запитання. Занадто погано співвідноситься те, що говорить Кіосакі про інвестиції, пошуку плідної ідеї з тієї області, в якій ти розбираєшся, відкритті бізнесу, з нашої української дійсністю.
Противники Кіосакі, що випустили свої книги, винесли вердикт: у нас поради «багатого тата» не працюють.
Розбираємося з боргами
Вже з чим-чим, а з цією проблемою за останній рік у нас познайомилися багато. Ну да, не такий вУкаіни загальний обсяг набраних кредитів, як на Заході, так адже і середній рівень зарплат не той! Проте за рік-півтора до кризи отримати кредитну карту або взяти споживчий кредит у нас можна було практично по західній схемі. Навіть більше того. Знаю кількох приятелів, які при доході від сили тисяч в 10-15 благополучно принесли в банк «ліві» довідки 2-ПДФО на 40-50 тисяч. І всім кредит дали. Хлопці стали щасливими автовласниками, а через кілька місяців вибухнула криза, і їм перестали платити навіть 15 тисяч. Сказати, що у них почалися «щурячі перегони», це нічого не сказати!
Кійосакі вчить, що шлях до фінансової свободи починається з упорядкування особистого бюджету і в першу чергу позбавлення від банківських боргів. Важко не погодитися.
Якщо навіть грошей на розплату поки вистачає, ставки по рублевих споживчих кредитах зараз рідко складають менше 20% річних, а за кредитками зашкалюють і за 26 - 28%. Де ви знайдете доступні для простих громадян інвестиції, які ці відсотки перекриють? Новий «МММ»?
Опустимо рекомендації не розводити великого числа кредиток і не витрачати по ним більше, ніж реально в той же місяць і оплатити. Про це багато написано, але не всіх зупинило. Що робити, якщо вже розвів і вліз?
Кійосакі пропонує цікаву схему виплати кредитів для тих, хто заплутався в численних боргах різним банкам і починає відчувати паніку. Отже, припустимо, на вас висить автокредит, кредит на невідкладні потреби, необачно взятий на привабливу турпоїздку, і ще борги за двома кредитними картками.
Крок 1. Призначте собі невелику суму, яку ви в змозі щомісяця виділяти зі свого бюджету після сплати мінімальних платежів за кредитними картками і кредитами. Нехай це буде 100 доларів.
Крок 2. Виберіть одну з двох кредиток, за якими у вас борги (логічно вибрати ту, по якій більше відсотки). На неї понад мінімального платежу ви будете щомісяця класти ті самі 100 доларів. За другою кредитці і кредитами платите виключно мінімально необхідні платежі. Наберіться терпіння - головне, не забувати про ці самі 100 доларів і пунктуально слідувати плану.
Крок 3. Після того як борг по першій кредитці повністю опиниться виплачених, беремося за кредитку № 2. Щомісяця в рахунок погашення боргу по ній понад мінімального платежу кладемо ще й суму, яку вже звикли виплачувати в попередні місяці по карті № 1 (мінімальний платіж плюс 100 доларів). Тобто в цілому ви продовжуєте щомісяця платити стільки, скільки і платили, але швидкість вилазить з боргів тепер помітно збільшилася. По кредитах платимо, як раніше.
Крок 4. Розібравшись з кредитками (відсотки по ним зазвичай більше, ніж за споживчими кредитами), продовжуємо відкладати зі свого бюджету все ту ж щомісячну суму, яку платили в попередні місяці (колишній мінімальний платіж по карті № 2 плюс мінімальний платіж по карті № 1 , плюс 100 доларів). Коли грошей накопичиться достатньо, гасимо один з кредитів.
Крок 5. Продовжуємо збирати. Тепер щомісяця відкладається сума - без якого-небудь додаткового для вас напрягу - буде складатися з колишнього платежу по кредиту № 1, колишнього мінімального платежу по карті № 2, мінімального платежу по карті № 1 плюс 100 доларів.
Крок 6. Виплачуємо повну суму другого кредиту.
У наступних постах буду розповідати про пасивах і активах і чим це знання допоможе навіть при найменшій зарплаті.