Як правильно відкрити вклад в Тінькофф банку - блог євгенія вільдяева

Чому Тінькофф Банк?

Перш за все давайте розберемося чому внесок треба відкривати в Тінькофф Банку, а не де-небудь ще? Тут я не можу відповідати за вас, тому поділюся тільки власним досвідом. Мені подобається банк, сервіс та обслуговування в ньому, а також їх дистанційна модель роботи. Ставки по внесках +/- ринкові, з одним маленьким, але дуже приємним бонусом. Детально про всі переваги Тінькофф Банку я писав тут. не бачу сенсу повторюватися.

Як оформити?

Для початку розберемося з тарифами, як бачите, найвигідніший внесок у банку - на рік, ставка по ньому складає 10%. Внесок поповнюваний, але ви можете збільшити ставку на 0,25-1%, якщо погодитеся поповнювати його тільки протягом першого місяця. Також при оформленні та в подальшому ви можете вибрати що робити з відсотками, переводити їх на карту або капіталізувати (тобто тримати на вкладі).

Як правильно поповнити?

Переходимо до найважливішої і цікавої особливості вкладів Тінькофф Банку: за поповнення вкладу міжбанківським переказом вам нарахують 1% компенсації за поповнення. Мається на увазі, що клієнт при таких перекладах платить комісію, а Тінькофф її компенсує, але ніщо не заважає вам знайти банк, що не бере комісій за міжбанк і поповнити вклад через нього.

Найбільш оптимальним і швидким варіантом є відкриття карти Кукурудза в Евросети і підключення до неї сервісу «відсотки на залишок» (саме він дає нам безкоштовний міжбанк). Вся процедура займе хвилин десять не більш. Після цього поповнюємо Кукурудзу прямо в салоні, приходимо додому і робимо міжбанківський переказ за реквізитами вкладу. Як правило гроші приходять протягом одного-двох робочих днів. Єдине, у Кукурудзи є денний ліміт на поповнення - 300 000 рублів. Якщо у вас сума вкладу від 300 000 і вище, то для міжбанку рекомендую Авангард, у них фіксована комісія в 10 рублів. Пам'ятайте, первинне поповнення вкладу має бути на суму від 50 000 рублів! Важливо також не забувати, що поповнити вклад можна пізніше 30 днів до його закінчення (якщо ви не вибрали підвищення ставки), а зробити бонусне поповнення можливе тільки за 85 днів до закінчення.

Поширена помилка, що здійснюються новими вкладниками - поповнення рахунку карти у партнерів і подальше зарахування на вклад. Люди перевищували безкоштовний поріг поповнення карти в 300 000 рублів і влітали на 2% комісію. Ні в якому разі так не робіть!

Як правильно закрити?

Коли наближається термін закриття вкладу, в інтернет-банку потрібно клацнути на нього і вибрати пункт «закриття за строком», щоб гроші відразу виявилися у вас на рахунку. В іншому випадку банк пролонгує вклад, що не завжди потрібно.

Після перерахування грошей на карту ваш безкоштовний ліміт знять автоматично збільшується на суму переведеного вкладу. Ви можете або зняти ці гроші в банкоматі, або перевести на свій рахунок в іншому банку, якщо скористаєтеся міжбанком, то ліміт автоматично зменшиться. Важливо. не всі банкомати готові поділитися з вами своїми багатствами відразу. Тому власникам карт MasterCard я рекомендую користуватися банкоматами Альфа-Банку, а VISA - Абсолют Банку. З їх допомогою за раз можна зняти до 200 000 рублів.

Незважаючи на те, що річний внесок має найвигіднішу ставку, я не відкриваю його, тому що в поточній нестабільній ситуації іноді потрібно різко зняти гроші і перевести їх у валюту. До слова, якщо при відкритому внесок у вас така потреба виникне, не соромтеся подзвонити в банк і запитати про можливість конвертації вкладу без втрати відсотків. Можливо, що курс буде не найвигіднішим, але досвід показує, що в надзвичайних ситуаціях різниця в 1-2 рубля може бути не такою важливою, як оперативна конвертація коштів.

А якщо зняти достроково?

Якщо ви захочете зробити часткове зняття, то відсотки на зняту суму буде перераховано за ставкою до запитання (0,1% річних). На решту суми відсотки продовжувати нараховуватися за ставкою вкладу. Крім того 1% -бонус за зняту достроково частину вкладу буде також списаний. Тобто, якщо ви зняли з вкладу 15 000 рублів, а повна сума була 100 000 рублів, то бонус в 150 рублів банк забере. Також, якщо ви поповнювали внесок через партнерів на суму понад 300 000 рублів і достроково закрили його в перші 30 днів, то будьте готові заплатити 2% комісію на суму, що перевищує ті самі 300 000. Після часткового зняття сума вкладу не повинна бути менше 50 000 рублів, майте це на увазі.

Я не рекомендую часткове зняття, тому якщо ви знаєте, що сума може знадобитися протягом терміну вкладу, то краще тримайте гроші на накопичувальному рахунку. Так, ставка там нижча, але ви можете робити з грошима що хочете.

А ось була уніфікація ..

Все вірно, як-то банк знизив ставки на раніше відкриті вклади з 18 до 13%, правда це стосувалося тільки нових поповнень. Від себе додам, що про це попередили сильно заздалегідь і була можливість «допополніть» вклад за старою ставкою в останній раз, ну а якщо ви все ж боїтеся нової уніфікації, то кладіть основну суму вкладу в перші дні після відкриття, ставку на цю суму банк не зможе змінити, це закон.

А якщо банк закриють?

Усі вклади в Тінькофф Банку застраховані АСВ, так що якщо таке раптом трапиться (у чому я сумніваюся, але чим чорт не жартує?), То ви зможете отримати ваш внесок разом з відсотками в одному з банків-партнерів, які будуть здійснювати такі виплати. Але не забуваємо, що виплати обмежені лімітом в 1.4 млн рублів.

Також я рекомендую на всякий випадок замовляти довідку про стан вкладу на пошту (не електронний, а звичайну), просто про всяк випадок. До слова, банк зазвичай надсилає рекомендований лист, його доводиться отримувати у відділенні ПочтиУкаіни, тому просите у них незамовленими, щоб відразу в ящик поклали. Замовлення документа безкоштовний, лист приходить за 7-10 днів.

висновок

І останній універсальна порада. Не забувайте диверсифікувати свої накопичення. Не можна тримати всі гроші в одному банку і в одній валюті. Я рекомендую поділ на рівні частки по трьом валютам рубль-євро-долар, до слова один з моїх приятелів замість євро використовує ієни, теж варіант.

Якщо після прочитання поста ви захотіли оформити вклад, то запрошую скористатися моєю реферального посиланням. в цей раз, на жаль, без бонусів для оформляють. А для принципових противників рефералів даю звичайне посилання на опис вкладів (там же є кнопка «оформити»), там, до речі, можна подивитися скільки ви заробите на тому чи іншому внесок за ту чи іншу суму.