Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована
Дані про кожного позичальника вносяться в спеціальну базу, яка потім дозволяє банкам приймати рішення про видачу кредиту.
Таке досьє і називається кредитною історією. Формується вона на основі всіх взятих позик, періодичності виплат, присутності або відсутності прострочень, погашених заборгованостей тощо.
Якщо показники говорять не на користь клієнта банку, йому буде набагато складніше взяти іпотеку або споживчий кредит.
Деякі банки і організації видають позики і при поганою кредитною історії, але на менш вигідних умовах. Саме тому для більшості клієнтів важлива хороша фінансова статистика. Якщо трапилося так, що кредитна історія була зіпсована, то перед наступним зверненням в банк краще вжити відповідних заходів щодо її поліпшення.
Що таке кредитна історія, з чого вона складається і для чого потрібна
За допомогою вивчення кредитної історії кредитор може прорахувати ризики невиплати заборгованості. Всі банки передають інформацію про своїх позичальників в спеціальне бюро, де вона доступна для інших учасників фінансової системи. Цей процес регулюється законами «Про кредитні історії» і «Про персональні дані».
У більшості випадків, оформляючи договір позики, ви даєте свою згоду на обробку інформації про ваших кредитах в Бюро кредитних історій (БКІ).
Дізнатися будь-які дані про вас банк або організація можуть тільки з вашого письмової згоди. Якщо ж в договорі такий пункт не зазначений, то запит в БКІ задоволений не буде.
Склад кредитної історії
Кредитна історія складається з титульної, основний і закритою частин.
В першу входять персональні дані позичальника: серія та номер паспорта, дата народження, ПІБ, місце проживання, ідентифікаційний код, номер страховки.
У другій же відображається інформація за кредитними зобов'язаннями, а також інші заборгованості, які характеризують позичальника:
- Кількість позик, їх суми;
- Терміни виконання зобов'язань перед кредиторами;
- Інформація про виконання або невиконання фінансових зобов'язань (своєчасна оплата, прострочення та ін.);
- Невиконані в покладений термін рішення суду про оплату послуг зв'язку, аліментів, послуг ЖКГ.
У закритій частині кредитної історії знаходиться інформація про самих організаціях, які видали вам кредит або іпотеку, а також про те, хто і коли цікавився вашими даними. Цей розділ доступний тільки суду, вам самим або нотаріусу, якщо мова йде про перевірку спадкового майна.
Кредитна історія - в чому користь?
Знати інформацію по кредитній історії позичальника корисно обом сторонам угоди.
Банк знижує власні ризики, а клієнт, у свою чергу, може відстежувати правильність наданих даних.
Часто буває так, що зіпсувати КІ можуть помилково, адже в системі завжди присутній людський фактор. Крім того, безліч шахраїв оформляє позики на чужі паспортні дані.
Проста перевірка власної кредитної історії дасть впевненість в тому, що на вас не висять чужі борги, і ваш майбутній кредитор отримає достовірну інформацію.
Явні плюси відзначать для себе і власники хорошої кредитної історії - цей факт для банку говорить про сумлінності позичальника, і дозволяє швидше отримати позику на бажану суму.
Як дізнатися свою фінансову характеристику?
Згідно із законодавством, кожен гражданінУкаіни може раз на рік абсолютно безкоштовно перевірити свою кредитну історію.
Якщо знадобиться повторна перевірка протягом року, то позичальнику вже доведеться внести невелику плату.
Якщо ж запити надходять через банк або кредитну організацію, то їх кількість не обмежена і процедура абсолютно безкоштовна для клієнта.
Дізнатися свою кредитну історію за допомогою таких дій:
- Відвідати офіційний сайт Центробанку і знайти інформацію в центральному каталозі кредитних історій.
- Надіслати нотаріально завірений запит на отримання персональних даних в БКІ.
- Через сайт «Кредитна історія онлайн».
Ви можете переглядати тільки власні дані по кредитній історії. Для отримання доступу до цікавить вас інформації через інтернет, вам доведеться підтвердити свою особистість. Це можна зробити і онлайн - головне точно слідувати інструкціям на обраному сайті. [/ Stextbox]
Причини поганої кредитної історії
Погана кредитна історія виходить в двох випадках:
- Ви недобросовісно віднесли до своїх обов'язків перед банком: прострочили щомісячну виплату, відмовилися від сплати заборгованості.
- Співробітники банку допустили помилку, вносячи ваші дані в БКІ, через що статистика була зіпсована.
Що робити, якщо КІ зіпсована з вини банку
Якщо ви якимось чином дізналися, що ваша кредитна історія незаслужено зіпсована, постарайтеся якомога швидше уточнити всі необхідні дані і звернутися за роз'ясненнями до відповідного банку.
Швидше за все, співробітник, що відправляє ваші дані в БКІ, просто припустився помилки. На жаль, розбиратися в цій ситуації доведеться саме вам.
Для цього достатньо буде просто прийти в банк і повідомити їм про виявлену невідповідність.
Якщо з якихось причин банк відмовляється виправляти помилку, але ви впевнені у своїй правоті, то можна подати позовну заяву до суду.
Також не забувайте, що помилка може бути допущена і співробітниками БКІ. В цьому випадку необхідно відправити їм запит, приклавши документи, що підтверджують вашу правоту. Перевірка буде проведена протягом 30 днів, після чого будуть внесені необхідні корективи.
Що робити, якщо КІ зіпсована за вашої власної вини
Ніякі дані, що потрапили в кредитну історію на законних підставах, з неї вже не зникнуть. Щоб не псувати свою фінансову статистику, краще заздалегідь задуматися про своєчасне погашення заборгованості, а будь-які відстрочки заздалегідь обговорювати з співробітниками банку.
Проте, навіть погану кредитну історію можна трохи підправити, просто доповнивши її позитивними характеристиками. Для цього можна зробити наступні кроки:
- Взяти кілька невеликих кредитів готівкою (до 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян) і вчасно їх погасити.
- Взяти кредит на покупку недорогий речі і вносити оплати точно за графіком (достроково погашати не потрібно!).
- Своєчасно і в повному обсязі оплачувати аліменти і всі рахунки, пов'язані з послугами ЖКГ.
- Якнайшвидше погасити поточні заборгованості, якщо вони є.
Також отримати кредит з поганою кредитною історією допоможе стабільна робота, високий рівень заробітної плати, наявність депозиту.
терміни зберігання
На щастя для багатьох позичальників, кредитна історія має обмежений термін дії. Дані за фінансовими операціями в БКІ зберігаються 15 років, після чого можна починати все з чистого аркуша.
Якщо ви хочете взяти кредит, то найбільше банк зацікавлять дані з кредитної історії за останні 2-3 роки, так що можна заздалегідь підготуватися до оформлення позики, трохи поліпшивши характеристику.
Якщо прострочив оплату кредиту в банку
Прострочення в банку При оформленні кредитного договору кожен клієнт впевнений.
Як отримати кредит з відкритою простроченням
Кредит з відкритими простроченням Прострочення - порушення боржником строків виконання.
