Як отримати власну кредитну історію безкоштовно

Кожен позичальник має право раз на рік запрошувати свою кредитну історію (КІ) без оплати послуг. Однак існуючі методи отримання досьє все ж передбачають внесення певної суми. Безкоштовно зробити це не так-то просто, але все ж реально, запевняє сайт Порівняй.

Важливість перевірки кредитної історії

Кредитну історію слід перевіряти не менше 1 разу на рік, оскільки якість фінансового досьє впливає на рішення про надання нових позик і процентну ставку. Помилка в КІ може обернутися перешкодою для схвалення чергового кредиту.

Будь-який банк для зниження ризику неповернення перед розглядом заявки направляє запит в бюро кредитних історій (БКІ), щоб оцінити поточну боргове навантаження потенційного позичальника і упевнитися в його фінансової порядності.

Перевірка КІ самим суб'єктом дозволяє переконатися, що шахраї не скористалися його персональними даними для отримання позики. Іноді трапляється й таке.

Перед тим як запитувати КІ необхідно дізнатися, в яких БКІ вона зберігається. Сьогодні вУкаіни існує 21 бюро. Кредитна організація могла подати відомості про позичальника в будь-бюро або навіть в кілька. Щоб упевнитися в чистоті своєї історії, краще перевіряти інформацію у всіх БКІ (вона може відрізнятися, адже банки мають договори про співпрацю з різними бюро).

Як дізнатися, де зберігається кредитна історія?

Дізнатися, в яких БКІ зберігається потрібна інформація можна лише через Центральний каталог кредитних історій (ЦККІ). Знання коду суб'єкта кредитної історії дозволяє зробити це онлайн на сайті Центробанку.

Код суб'єкта кредитної історії є набором літер і цифр, названих позичальником при оформленні позики. Він служить PIN-кодом для доступу до бази ЦККІ.

Якщо позичальник забув код або ж він не був сформований - доведеться з паспортом йти в будь-яку кредитну організацію, бюро кредитних історій, поштове відділення або до нотаріуса і через них подавати запит в БанкУкаіни. Сам Центробанк не надає кредитні історії, але володіє повною інформацією про бюро, в яких вона зберігається.
При зверненні в банк або БКІ у позичальника є можливість створити новий код для майбутніх запитів кредитного досьє. Але цю послугу, можливо, доведеться сплатити.

Яким способом можна отримати КІ?

Позичальник має право раз на рік безкоштовно отримувати кредитну історію, причому з кожного бюро, в якому вона зберігається.

Для отримання свого звіту можна скористатися одним з варіантів:

завірене нотаріусом заяву відправити поштою;
направити запит телеграмою;
через інтернет-сервіси партнерів БКІ;
через офіс, що співпрацює з бюро організації (перелік партнерів є на сайті БКІ);
звернутися в офіс БКІ особисто (з паспортом).

Більшість із запропонованих варіантів не можна назвати безкоштовними. Послуги столичного нотаріуса обійдуться в 900 руб .; завірена оператором телеграма - в 281 руб. плюс 2,8 руб. за кожне слово; партнерам БКІ за посередництво доведеться заплатити близько 400 руб. Тим, хто хоче заощадити, треба звертатися в бюро особисто. На жаль, БКІ працюють лише по буднях, тому доведеться відпрошуватися з роботи.

Чому складно отримати КІ безкоштовно?

У БКІ «Еквіфакс» підтверджують складність отримання КІ безкоштовно, особливо жителям регіонів. Великі бюро зосереджені в Москві, але вони є і в інших містах, об'їхати їх все просто нереально. До того ж для позичальників з регіонів спосіб подачі заяв в БКІ важкодоступний.

Експерти вважають виправданою складність отримання кредитної історії. Інформація, що міститься в ній інформація є конфіденційною і повинна бути доступна лише її суб'єкту, тому потрібна ідентифікація. В іншому випадку заглянути в неї міг би будь-яка людина, що розташовує чужими персональними даними.

Практичний досвід отримання кредитної історії

Журналістка Порівняй, що не мала коду суб'єкта кредитної історії, поділилася власним досвідом отримання КІ безкоштовно.

Крок 1. З'ясування назв БКІ, в яких зберігається кредитна історія. Насамперед вона подзвонила в банк, що видав кредитну карту. Там повідомили: запит з ЦККІ і створення коду обійдуться в 350 руб. Але клієнтка хотіла отримати КІ без оплати, тому вирушила на пошуки іншого банку.

Ближче за всіх виявився Промсвязьбанк, де повідомили, що направити запит можна безкоштовно. Співробітник зняв копію з паспорта і запропонував заповнити бланк, в якому разом із запитом в ЦККІ містилося і заяву про створення коду. Крім паспортних даних потрібно вказати СНІЛС та ІПН.

Іншим разом отримувати інформацію з ЦККІ їй буде простіше, оскільки тепер у неї є код суб'єкта кредитної історії.

Заявку прийняли близько 15 годин, а на наступний день приблизно в той же час клієнтці подзвонили з банку і запросили прийти за відповіддю. Взагалі-то відповідь повинна була надійти на вказаний в заяві email, але, мабуть, сталася якась заминка.

З відповіді ЦККІ громадянка дізналася, що її КІ банк направляє в три бюро: Національне бюро кредитних історій (НБКИ), «Еквіфакс кредит сервісіз» і Об'єднане кредитне бюро (ОКБ).

Інформацію про бюро вона могла б отримати і в своєму банку, але той не зобов'язаний повідомляти їй про це. До того ж мета перевірки КІ - дізнатися, чи не «повісили» на неї кредит який-небудь шахрай. Тому краще отримати офіційну відповідь з бази ЦККІ, адже зловмисник міг оформити договір в іншому банку.

На інтернет-ресурсі повинні бути описані способи отримання КІ для приватних клієнтів, серед яких, можливо, крім особистого візиту знайдеться і інший варіант безкоштовного отримання досьє. Конкретну клієнтку порадував «Еквіфакс», який має спеціальний онлайн-сервіс. Для користування їм потрібна ідентифікація. Процес не простий, але дозволяє економити час на поїздку в офіс.

Для отримання доступу до свого досьє онлайн, необхідно пройти реєстрацію на сайті «Еквіфакса». Слід вказати ПІБ, паспортні дані, електронну пошту, а потім пройти ідентифікацію. Це можна зробити 4 способами:

відправити телеграму (платно);
особисто відвідати офіс (можна відразу отримати звіт);
підтвердити особистість в офісі електронної системи платежів Contact (вартість послуги - 180 руб.);
за допомогою безкоштовного сервісу eID (формує питання, засновані на кредитну історію позичальника).

Журналістка вибрала варіант eID, після чого сервіс склав п'ятірку питань, серед яких:

Яке із значень ближче до схваленого по вашій карті ліміту?
Який діапазон більш відповідає поточній заборгованості по карті?
Яка з дат ближче до дати погашення автокредиту в банку N?

Останній з питань був із секретом, оскільки клієнтка не оформляти автокредит. До кожного питання додавалися декілька варіантів відповіді з зразковим діапазоном. Користувачеві дається 3 спроби, якщо тест не пройде - доведеться їхати в офіс особисто.

У клієнтки вийшло відповісти лише на третій раз через «помилок». Справа в тому, що банк спрямовує інформацію в БКІ з затримкою. Наприклад, якщо сьогоднішня заборгованість 10 тис. А 2-3 тижні тому була 15 тис. То у відповідях діапазон слід вибирати ближче до 15-ти.

Час на відповіді - 10 хвилин. Після проходження тесту потрібно роздрукувати згоду на обробку персональних даних, підписати і зробити скан. Також необхідна скан-копія паспорта (у особистому кабінеті є функція для прикріплення файлів). Після цього заявнику надходить повідомлення про необхідність перевірки його даних, на яку може знадобитися кілька днів. Однак користувачці онлайн-сервісу отримала доступ до своєї КІ через годину.

Звіт надійшов на електронку у вигляді посилання на PDF-файл.

Крок 3. Якщо немає інших способів отримання звіту безкоштовно, то на сайті БКІ слід шукати контакти і графік прийому. Головний офіс і офіс БКІ, де можна отримати КІ - не завжди одне і те ж. Наприклад НБКИ - центральний офіс розташований в Москві на Великій Нікітській, 24, а офіс прийому фізосіб - на Нововладикінском ін. 8 (у метро Владикіно).

Крок 4. Відвідування офісу бюро (з паспортом). Співробітниці Порівняй для отримання своєї історії знадобилося менше 5 хвилин. Поки вона заповнювала бланк заяви, службовець НБКИ роздрукував кредитний звіт з бази.

ОКБ. розташоване в 2-му Козачому провулку, 11, вона відвідала за тією ж схемою.

На отримання списку БКІ та запити кредитної історії у журналістки пішло 3 дні. Примітно, що якби вона вибрала інші способи доступу до кредитної історії - часу на процес пішло б не менше. При особистому зверненні бюро надає звіт відразу, а через посередників - протягом 3-х днів. Питання впирається в наявність часу на дорогу і в зручність.

При отриманні кредитного звіту треба уважно вивчити його. При виявленні помилки або друкарські помилки можна прямо на місці проконсультуватися про можливість виправлення неточностей. Є два варіанти: подати заяву в БКІ, яке зв'яжеться з джерелом помилкових відомостей і попросить перевірити ще раз, або безпосередньо звернутися в кредитну організацію, яка направила в бюро невірну інформацію. При підтвердженні помилки - історію виправлять. До заяви, можливо, буде потрібно докласти підтверджуючі неточність документи (наприклад, квитанцію про погашення позики в строк). Тому важливо зберігати подібні папери.

Інші статті про кредитування

Що я можу на це сказати. Можна було б трохи спростити цю процедуру. Чому людина не може просто з паспортом в будь-якому банку написати заяву і ознайомитися зі СВОЄЇ кредитною історією. Кілька разів і я, і чоловік намагалися отримати свою кредитну історію: ми зверталися в кілька банків, в поштове відділення. Нам ніде не допомогли. В одному банку запропонували допомогти за 900 рублів, ми звичайно ж відмовилися. І то, я не знаю, допомогли б нам там. А безкоштовно ми так її і не отримали.

Коли Новомосковскешь скільки всього потрібно зробити, для того щоб отримати кредитну історію безкоштовно, то реально розумієш, що при необхідності, краще віддати 500 рублів у банку і там же без всіх цих зусиль її забрати.

Звичайно варто знати свою кредитну історію, хоча якщо банк видає кредит без зайвих питань, то абсолютно зрозуміло, що з нею у вас якраз все в порядку. А якщо грошей не дають, то знання власних проблем навряд-чи допоможе, тим більше що нереально змусити БКІ змінити дані. Навіть якщо вони абсолютно не правильні.

Звичайно, робота журналіста виконана в повному обсязі. Але, як мені здається, що звичайна людина, яка хоче дізнатися свою кредитну історію таким займатися не буде. Хоч і безкоштовно, а головного болю додатися. З огляду на, як працюють співробітники подібних організацій, ще й косо на тебе подивляться, мовляв, "не міг уже й в інтернеті купити». Так що варіант безкоштовний є, але скористатися ним захочуть, думаю, мало хто.

А вас лякає той факт, що на вас косо подивляться при виконанні своїх обов'язків? Та й не впевнений, що будуть дивитися косо. Великий плюс самостійного пізнавання кредитної історії полягає в тому, що якщо ви виявите в кредитній історії помилку, що буває частенько, ви прямо тут же, не відходячи від каси, як то кажуть, можете її виправити. При використанні інших сервісів, це не можливо.

Перевіряла свою кредитну історію, але за гроші. Звичайно, трудомісткий процес отримання КІ безкоштовно, але все ж в статті дуже корисна інформація для мене, спасибі!)

Знаю, що один раз на рік можна дізнатися безкоштовно свою кредитну історію. Але жодного разу не користувалися такою послугою. Кажуть, що отримати складно. Як то пробували, але не вийшло. Хотілося б спробувати звичайно безкоштовно, але не платно.