Як отримати накопичувальну пенсію - каталог бізнес ідей
Що таке накопичувальна пенсія?
Порядок розпорядження накопичувальними засобами
Тільки для здійснення всієї цієї процедури для початку необхідно розібратися, в чому відмінності між різними фінансовими інститутами і яке рішення найправильніше вибрати майбутньому пенсіонерові.
На думку багатьох експертів, зберігання грошей в державному пенсійному фонді на рахунках Зовнішекономбанку є не зовсім раціональним рішенням. Незважаючи на те, що це фінансова установа має два інвестиційних портфеля: консервативний і більш прибутковий. Другий портфель складають саме накопичувальні кошти громадян за замовчуванням, тобто це саме ті гроші, власники яких не звернулися із заявою про переведення накопичувального рахунку в інший фонд і не змінили керуючого засобами. Під зміною керуючого фінансовими засобами мається на увазі вибір іншого фінансового інституту, який пропонує більш широкий спектр компаній і вкладення грошей в облігації, акції, банківські депозити.
Якщо гроші лежать в консервативному портфелі, у людини з'являється можливість гарантовано отримувати відсотки за розміщення грошей в державних паперах. Якщо ще кілька років тому така стратегія дійсно приносила досить непоганий результат, то на сьогоднішній день - це не працює. І відсотки від вкладених грошей виходять в сумі ще меншою, ніж, якби ці фінансові кошти розмістили на банківському депозиті, що, звичайно ж, нижче рівня інфляції, яка діє зараз в економіці.
Резюмуючи все вищесказане можна зробити висновок, що у кожної людини є вибір з трьох варіантів, як розпорядитися накопичувальної частиною своєї майбутньої пенсії:
- Не змінювати керівника фінансових коштів і залишити гроші на рахунках Зовнішекономбанку з перспективою скористатися можливістю переходу на консервативний тариф.
- Залишити гроші в державному пенсійному фонді, але при цьому змінити фінансовий інститут, який буде управляти фінансовими засобами.
- Розмістити фінансові кошти в недержавному пенсійному фонді з тією метою, щоб керуючі цих компаній, залишаючи собі відсоток за надані послуги, приносили прибуток у вигляді інвестиційного доходу.
Навіщо потрібна накопичувальна частина пенсії?
Як перевести свої накопичувальні кошти?
Для того щоб перевести свій накопичувальний рахунок в недержавний пенсійний фонд, необхідно зробити такі заходи:
- Для початку потрібно вибрати найбільш підходящий недержавний фонд.
Зробити це можна самостійно, попередньо вивчивши рейтинги таких фінансових інститутів, наприклад, за допомогою інтернету. Можна також вивчити можливість вкладення грошей в те підприємство, на якому людина і працює, якщо воно має стабільний виробничий процес і вселяє довіру. Основні критерії, на які слід звернути увагу при виборі фонду - це прибутковість і обсяг залучених коштів. Фахівці радять довіряти таким підприємствам, які мають найбільші обсяги коштів і при цьому середні доходи (високі доходи мають великі інвестиційні ризики). При цьому слід звернути увагу на час роботи підприємства, бажано, щоб воно було не менше 5 років на ринку.
- Надати заяву з проханням перевести гроші в обраний недержавний фонд в ПФ за місцем реєстрації або прописки.
- Підписати договір з недержавним фондом на предмет обов'язкового пенсійного страхування.
Зміна фонду за власним бажанням
Якщо, наприклад, після закінчення певного часу, людина вирішила знову змінити пенсійний фонд, вибравши при цьому новий фінансовий інститут, необхідно буде виконати всі кроки, як уже було описано раніше:
- написати заяву в пенсійний фонд за місцем проживання;
- укласти договір з новим недержавним фондом.
Здійснити перехід можна як з державного інституту в недержавний, так і навпаки. Від цього не залежить ні процедура переходу, ні терміни переказу грошей, а змінюється тільки об'єкт, який, власне кажучи, і буде нести відповідальність за виплати пенсій в майбутньому.
прибутковість накопичень
Як отримувати виплати?
Законодавством передбачено три способи, як можна отримати пенсію в накопичувальної її частини:
- одноразова виплата;
- виплати протягом певного терміну;
- надбавка кожен місяць.
Якщо громадяни брали участь в програмі співфінансування або перенаправили кошти материнського капіталу в рахунок пенсійних накопичень, тоді вони мають право на отримання термінових виплат по пенсії. Фінансові кошти будуть виплачуватися протягом 10 років, і носити регулярний характер. У разі смерті вкладника, гроші обов'язково будуть виплачені його правонаступників.
Спадщина
Що стосується питання смерті вкладника, то законодавство говорить про це наступне. Якщо людина не дожив до часу виплат грошей за накопичувальним рахунком, то його грошима зможуть розпорядитися правонаступники. Для цього їм потрібно написати заяву до пенсійного фонду або інше недержавне фінансова установа, підтвердити своє право згідно із законом на отримання грошей за допомогою документів. На підставі цього документального підтвердження наступник може розраховувати на отримання всієї суми грошей, які зберігалися на рахунку у вкладника незалежно від того, був він уже пенсіонером або тільки збирав заощадження.
Щоб судити про ефективність пенсійної реформи необхідно, перш за все, час. Крім цього, необхідно розуміти, що в умовах нестабільної економічної ситуації дуже багато чого залежить від звичайного везіння. Якщо вийде вибрати таке підприємство, яке буде процвітати десятиліттями, тоді і проблем з коштами не виникне зовсім.
Але в той же час і розраховувати на пенсії від державного фонду теж не особливо доводиться, особливого того покоління, для якого до пенсійних виплат ще треба працювати 20-30 років і більше. Тому залишається єдино правильний вихід, вже зараз починати цікавитися рейтингами різних недержавних фондів, перспектив їх розвитку, вивчати динаміку і стабільність ринку. Якщо навіть якийсь варіант буде неправильним, завжди можна змінити підприємство і перевести свої гроші в інший фінансовий інститут або використовувати нові методи інвестування грошей.
Необхідно вже зараз приймати рішення і вкладати гроші в найбільш перспективні недержавні пенсійні фонди. Самостійно добитися хорошого результату можна, головне, підійти до цього питання досить серйозно і відповідально. Тоді навіть при найбільш нестабільних розкладах можна створити відмінний накопичувальний капітал. Ось це і є відповідь на питання «як отримати накопичувальну пенсію?».