Як отримати максимум допомоги держави при покупці житла, корисні поради по житлу від юристів,

Мабуть, єдиний вид держдопомоги, який надається громадянам для покупки житла незалежно від того, чи потребують вони в поліпшенні житлових умов - це материнський капітал. Материнський (сімейний) капітал батьки в Україні отримують від держави після народження або усиновлення другого (і кожну наступну) дитини.

Крім цього, сім'я, в розпорядженні якої є маткапітал, також може скористатися особливими умовами кредитування для покупки житла.

У АІЖК за програмою «Материнський капітал» позичальник може отримати кредит, маючи на руках лише 10% власних коштів: решту початкового внеску може скласти материнський капітал. Таким чином, у позичальника з'являється можливість збільшити розмір кредиту і придбати більш комфортну квартиру. Процентні ставки за цією програмою складають 7,65-10,75% для первинного ринку і 8,05-12,25% для вторинного ринку житла.

Перевага цієї програми також в тому, що по ній допускається участь чотирьох созаещміков. Тобто якщо у молодої мами не вистачає власних коштів для оформлення кредиту, вона може залучити в якості позичальників свого чоловіка, батьків або інших родичів.

Середня вартість житла визначається виходячи з нормативу встановлюється Мінрегіоном вартості 1 житлового квадратного метра для кожного конкретного регіону і покладеного заявникам розміру загальної площі житлового приміщення, який становить для сім'ї з двох чоловік (молоде подружжя або один молодий батько і дитина) - 42 квадратних метри, а для сім'ї, що складається з трьох або більше осіб - по 18 квадратних метрів на людину.

Таким чином, для сім'ї з чотирьох осіб (з 2 дітьми) розмір субсидії в Москві становить більше 2,4 мільйона рублів (в Москві норматив на четвертий квартал становить 96,5 тисячі рублів за квадратний метр). Якщо додати до цього материнський капітал за другу дитину, то «допомогу держави» досягне 2,8 мільйона рублів.

Цю виплату можна використовувати на покупку житла, на будівництво індивідуального житлового будинку, для сплати початкового внеску при отриманні житлового кредиту, в тому числі іпотечного, а також для погашення основної суми боргу та сплати відсотків за житловими кредитами, в тому числі по іпотеці.

Однак треба враховувати, що претендувати на виплату за програмою "Забезпечення житлом молодих сімей" можуть тільки ті сім'ї, які визнані такими, що потребують поліпшення житлових умов, тобто не мають житла у власності, або на кожного члена сім'ї має припадати не більше облікової норми житла ( в Москві не більше 10 квадратних метрів).

Субсидії на покупку житла надаються також працюють в наукових організаціях молодим вченим. При цьому претендент на держдопомогу повинен володіти загальним стажем роботи в якості наукового працівника не менше 5 років, а його вік не повинен перевищувати 35 років (або 40 років для докторів наук). Розмір субсидії визначається середньої ринкової вартістю 33 квадратних метрів житла на одного молодого вченого. При цьому молодий вчений повинен бути визнаний потребують поліпшення житлових умов.

Згідно з умовами надання субсидії молодому вченому, куплену квартиру він повинен оформити на себе. А підпрограма «Молода сім'я» має свої регіональні особливості - в одних регіонах передбачено, що власність повинна бути оформлена відразу на всіх членів сім'ї, в інших можливо подання до уповноваженого органу засвідченого в установленому законом порядку зобов'язання про наділення всіх членів сім'ї - одержувачів субсидії за програмою «Молода сім'я» частками в житловому приміщенні після повного погашення кредиту та зняття обтяження.

Разом з тим молодий вчений може скористатися програмою «Молоді вчені» АІЖК, по якій розмір кредиту для позичальника розраховується, виходячи з його майбутнього зростання доходів. Таким чином, молодий науковий співробітник може отримати в кредит суму більшу, ніж дозволяє його нинішня зарплата. Крім цього, за цією програмою в разі появи в сім'ї дитини можливе зменшення розміру щомісячного платежу на термін до 1,5 років. Ставка за програмою становить від 10 до 10,5%.

Якщо говорити про "чоловічих" пільги, то в плані отримання від держави допомоги в придбанні житла найвигідніше становище у військовослужбовців. Військовослужбовці, які підлягають звільненню з військової служби після закінчення терміну контракту, за сімейними обставинами або за станом здоров'я або вже звільнені, мають на сьогоднішній день можливість отримати житловий сертифікат в рамках федеральної цільової програми "Житло".

Розмір виплати розраховується виходячи з норми забезпечення житловими приміщеннями - 33 квадратних метри загальної площі житлового приміщення для одиноких громадян, 42 квадратних метра - на сім'ю з 2 чоловік, по 18 квадратних метрів - на кожного, якщо в сім'ї 3 особи і більше.

Житловий сертифікат можна використовувати для покупки житла, будівництва будинку, оплати початкового внеску по іпотеці або в рахунок оплати вже існуючих іпотечних зобов'язань.

Крім того, військовослужбовці-учасники накопичувально-іпотечної системи забезпечення житлом військовослужбовців (НІС), можуть придбати житло після трьох років служби, практично не вкладаючи власних коштів.

З використанням сертифіката програми "Житло" або накопичень за програмою НІС військовослужбовець може звернутися в банк за кредитом.

За програмою АІЖК "Військова іпотека" початковий внесок формується з коштів, накопичених до моменту оформлення кредиту на рахунку військовослужбовця по НДС (початковий внесок становить не менше 10% від вартості житла). Подальші платежі також йдуть за рахунок коштів, перерахованих на цей рахунок державою.

Самостійно позичальник оплачує тільки оцінку квартири і супутні витрати. Однак позичальник може в добровільному порядку вкласти свої особисті гроші, щоб збільшити розмір кредиту, або якщо коштів НІС для покупки квартири не вистачає. Процентні ставки за програмою "Військова іпотека" в АІЖК складають 9,75-10,75% при покупці квартири в новобудові і 10,25-11,25% при купівлі житла на вторинному ринку.

При цьому якщо в сім'ї військовослужбовця з'явилася друга дитина, то материнський капітал можна використовувати, наприклад, в якості початкового внеску при придбанні житла за програмою "Військова іпотека".

А ось отримати субсидію за програмою для молодих сімей буде складно з тієї ж причини, що і в ситуації з молодими вченими - учасник НІС повинен оформити квартиру тільки на себе, тоді як програма "Молода сім'я" в деяких регіонах передбачає, що купується квартира буде оформлена відразу на всіх членів сім'ї.

Крім того, слід звернути увагу, що схеми придбання житлового приміщення, які передбачають поєднання пільг, пов'язані з додатковими ризиками кредитора, так що крім відсутності в програмах субсидування взаємовиключних умов, потенційні позичальники повинні розуміти, що кредитор може відмовити їм в кредиті через низьку платоспроможність .

Також необхідно враховувати, що участь у багатьох програмах придбання житла з держпідтримкою передбачає, що сім'я потребує поліпшення житлових умов. Наприклад, участь в програмі "Молодій родині - доступне житло" в рамках федеральної цільової програми "Житло" передбачено тільки для молодих сімей, визнаних такими, що потребують поліпшення житлових умов. Очевидно, що досить складно поєднати достатню платоспроможність і потреба в поліпшенні житлових умов, що підтверджується офіційними документами.

Крім того, якщо один з членів молодої сім'ї є військовослужбовцем, який бере участь в програмі НІС і вже реалізував своє право на отримання цільового житлової позики (купив квартиру за програмою "Військова іпотека" і отримав свідоцтво про держреєстрацію права власності на неї), то така сім'я вже не буде мати статус "потребує поліпшення житлових умов" і, отже, не може брати участь в програмі "Молодій родині - доступне житло".

Пільги для великої родини

Крім материнського капіталу, які надаються матерям за другу і кожну наступну дитину, сім'ї, в яких росте троє і більше дітей, можуть отримати допомогу держави і в іншій формі.

Якщо сім'я багатодітна, то їй може бути безоплатно виділено земельну ділянку з земель, що належать державі або муніципалітетам. При цьому максимальні і мінімальні розміри ділянок, що надаються багатодітним сім'ям безкоштовно, встановлюються законами суб'єктів РФ. Однак поки це діє не у всіх регіонах - відповідні закони в Москві і Харкові до сих пір не прийняті.

При цьому АІЖК запропонувало нову систему забезпечення житлом багатодітних - через будівництво дохідних будинків. Агентство пропонує консолідувати земельні ділянки декількох багатодітних сімей, створювати ЖБК, і з залученням кредитних грошей будувати багатоквартирний будинок, в якому кожна з сімей безкоштовно отримає квартиру, а решта квартири здаватимуться в комерційний найм, що дозволить багатодітним сім'ям повернути кредит на будівництво житла.

Скоро такий пілотний проект може бути запущений в Одессаой області. Тут планується об'єднати в фонд ЖБК шість багатодітних сімей, які володіють ділянками по 10 соток, на яких побудують будинок на 90 квартир.

Багатодітні сім'ї братимуть участь в проекті своїми земельними ділянками та материнським капіталом. Решту коштів, необхідні для будівництва, вони зможуть оформити в кредит у партнерів АІЖК. Натомість вони отримають квартири площею 100-120 квадратних метрів. Решта 84 квартири в будинку будуть здаватися в оренду, за рахунок якої буде повертатися кредит.

При використанні субсидій і сертифікатів для покупки житла із залученням іпотечного кредиту слід враховувати, що сертифікати дають можливість придбати кредит майже без початкового внеску, на пільгових умовах, але розраховуватися з банком позичальник в будь-якому випадку буде сам.