Як отримати максимальний дохід по депозиту

Після того, як зароблена певна сума грошей, її хочеться не тільки зберегти, а й примножити. Один з найпростіших і найменш трудомістких способів зробити це - віднести гроші в банк і покласти на депозит з тим, щоб через деякий час забрати не тільки вихідну суму, але і набіг відсоток. Нижче наводиться кілька рекомендацій, які можуть допомогти максимізувати віддачу від вкладу.

Чим більше відсоток, тим більше дохід

Чим більше процентна ставка по депозиту, тим більшу суму доходу вкладник отримає після закінчення терміну вкладу. Якщо ставки у двох вкладів однакової тривалості збігаються, то найбільш прибутковим виявиться той, у якого капіталізація відсотків (нарахування відсотків на відсотки) відбувається частіше. А внесок з більш рідкісною капіталізацією відсотків або взагалі без неї принесе менший дохід. Кожен банк сам встановлює свої розміри ставок і визначає інші умови депозитних договорів. Регулярно, у міру зміни зовнішніх умов або внутрішніх обставин банки переглядають розміри ставок по депозитах. Іноді в бік збільшення, іноді в бік зменшення. Ставки по одному і тому ж вкладу (з одним і тим же назвою) можуть істотно відрізнятися зараз і через три місяці. Але після того, як договір укладено, за законом банк не може зменшити розмір відсотка. Зазвичай цей пункт додатково включається в договір між банком і вкладником. Банки публікують відомості про умови вкладів на своїх сайтах. Правда, ручний пошук вкладу з кращими умовами може зайняти багато часу. Набагато зручніше і швидше скористатися спеціальними онлайн службами типу www.banki.ru або www.sravni.ru. Вказавши суму і валюту майбутнього вкладу, а також планований термін, там можна зробити запит до бази даних пропозицій від різних банків, впорядкувати отримані результати за величиною відсотка і вибрати найкращий. Після цього перейти на сайт банку і ознайомитися з подробицями вкладу.

На першому місці - безпека інвестицій

Комерційний банк, як і будь-яка інша організація, схильний до багатьох ризиків, в тому числі ризику банкрутства. І Центробанк Україна дійсно час від часу відкликає ліцензії у інших банків. Але при цьому держава, як не дивно це може здатися на перший погляд, зовсім не зацікавлене в підриві довіри з боку населення до банківської системи в цілому. І для того, щоб пересічні вкладники не втрачали своїх коштів, покладених на депозит в поганому банку, держава зобов'язує всі банки страхувати вклади населення. І якщо у банку буде відкликана ліцензія, то вже не банк-банкрут, а державне Агентство зі страхування вкладів поверне вкладнику суму депозиту разом з нарахованими відсотками, але не більше 700 тисяч рублів. Тому якщо Ваші розміщуються на депозиті кошти перевищують цей поріг, то розумно розбити вихідну суму на частини і кожну частину розмістити в окремому банку. Розмір кожної частини потрібно підібрати таким чином, щоб до кінця терміну вкладу початкова сума плюс нарахований відсоток не перевищували 700 тис. Рублів. У цей Вам допоможе депозитний калькулятор. Страхування державою вкладів призводить до того, що при виборі банку, в якому зберігати гроші, найбільш важливим критерієм виявляється процентна ставка за вкладом, а не історія банку або рівень його надійності.

Поповнювані вклади дозволяють отримати максимальний відсоток при мінімальному терміні

На графіку відображена максимальна пропонована банками ставка за вкладом в 300 000 рублів на залежності від терміну вкладу:

Ще раз про користь поповнюються вкладів

Зазвичай ставки, за якими банки приймають від населення гроші, (депозитні ставки) і ставки, за якими банки видають гроші, (кредитні ставки) змінюються однонаправлені, тобто згодом або збільшуються або падають. При сприятливому збігу обставин (для Вас) можливий ще один спосіб отримання безризикового доходу - арбітраж за наступною схемою. У періоди високих ставок відкривається довгостроковий поповнюваний депозит (на 3-5 років) за максимальною ставкою. Минає рік-два і ставки (і депозитні, і кредитні) падають. Якщо кредитні ставки впали досить низько - нижче ставки по депозиту, зафіксованої Вами раніше, то саме час взяти кредит і уб'ю ж покласти всю суму на депозит. Кредит треба вибирати такий, щоб виплата основної суми (принципала) відбувалася в кінці терміну, а не рівномірними платежами протягом терміну. Отримувані Вами відсотки по депозиту будуть перевищувати відсотки, що віддаються Вами за кредит. А залишок складе Ваш дохід. При розрахунку значень не забудьте врахувати податок за вкладом. який автоматично утримується банком, і різні комісії по кредиту.