Як отримати іпотеку на пільгових умовах
На сьогоднішній момент в нашій країні іпотека є найбільш зручним і, отже, затребуваним інструментом для придбання власного житла.
Пільги при оформленні іпотеки можуть бути:
Таким чином на федеральному рівні відбувається підтримка верств населення, які мають право на пільгову іпотеку, стимулюється робота кредитних установ, а також підстьобується розвиток будівельної галузі - однієї з ключових в нашій економіці.
Крім державних, зустрічаються і недержавні програми пільгової іпотеки. Вони, як правило, вводяться у великих корпораціях і поширюються на їх співробітників.
Зазвичай недержавна пільгова іпотека пропонує:
- Зниження процентної ставки по кредиту;
- Субсидування початкового внеску;
- Повернення працівників частині щомісячних платежів по іпотеці.
Цими діями компанія домагається лояльності власних співробітників, стимулює їх працювати на підприємстві якомога довше.
Іпотека з держпідтримкою
Але є одне «але»: за цією програмою можливе придбання житла тільки в новобудовах, у будівельних фірм, що мають акредитацію в конкретному банку. Це дещо обмежує коло пошуку підходящої квартири, але тим не менш є непоганим варіантом для створення власного житлом.
Материнський капітал
Всім давно знайома така форма державного субсидування, як материнський капітал.
На здобуття цієї форми держпідтримки може розраховувати будь-яка сім'я, в якій народилася друга або наступна дитина. У цьому випадку мати оформляє в відділенні Пенсійного фонду сертифікат, який може бути використаний як початковий внесок за іпотечним кредитом або як засіб повного чи часткового погашення раніше оформленої іпотеки.
Середній розмір цієї субсидії на даний момент становить 430 000 рублей.
Сума варіюється в залежності від регіону країни, до того ж щорічно індексується.
Іпотека для військовослужбовців
Якщо людина підписала контракт після цієї дати, то в подальшому щороку на його рахунок буде надходити певна сума грошей, яку він зможе використовувати в якості початкового внеску по іпотечному кредиту.
молоді фахівці
Молодій родині - доступне житло
Основна вимога тут - це вік до 35 років і визнання людини потребують поліпшення житлових умов.
Молодою сім'єю можуть бути визнані як подружжя (в цьому випадку хоча б один з них повинен мати вік нижче допустимої межі), так і одинока мати або батько з дитиною.
Відмінність цієї програми - низький розмір початкового внеску, а також субсидування державою вартості житла в разі народження або усиновлення в сім'ї дітей під час участі в цій програмі.
Розміри держпідтримки відрізняються по регіонах, але, як правило, становлять від 5 до 20% вартості житла (в залежності від кількості дітей).
Податкові відрахування при покупці житла
Сам по собі податкове вирахування не виділяється в окрему пільгу, його можна отримати і при покупці житла за повну вартість.
Він являє собою повернення сплачених податків на доходи фізичних осіб (ПДФО).
Його величина залежить від вартості житла, але вона не повинна бути більше 2 мільйонів рублів.
Для іпотечного позичальника відчутний плюс полягає в тому, що йому повертається сума ПДФО, розрахована не тільки від вартості житла, а й від суми сплачених відсотків за іпотечним кредитом.
Тут слід бути уважним: кредит повинен бути саме цільової на покупку житла. Тобто якщо ви, наприклад, оформили споживчий кредит і на ці кошти купили квартиру, то ПДФО від суми цих відсотків вам повернуто не буде.
Оформити податкове вирахування можна двома способами:
- Написати заяву в бухгалтерію свого підприємства, і тоді з вашої зарплати не будуть щомісяця утримувати ПДФО;
Подати податкову декларацію до податкової інспекції за місцем проживання.
До неї потрібно прикласти пакет документів, що підтверджують придбання вами житла, суму сплачених банку відсотків і величину перерахованого вами ПДФО за минулий період.
Цю процедуру доведеться повторювати щорічно.
Стандартний термін перевірки декларації - три місяці, ще місяць дається державному органу на перерахування грошей на ваш рахунок.
Плюс цього способу в тому, що податок за весь рік перераховується вам однією сумою і може скласти солідну суму.
Державні та недержавні пільги
- Субсидування частини вартості житла (материнський капітал, перерахування військовослужбовцям, субсидії за народження і усиновлення дітей в сім'ях, які беруть участь в програмі «Молода сім'я»);
- Зниження процентної ставки по кредиту при оформленні пільгової іпотеки;
- Реалізація житла за ціною нижче ринкової.
Від місця роботи:
- Спеціальні програми зі зниженою процентною ставкою для працівників певного підприємства;
- Субсидування першого внеску на купівлю житла для молодого фахівця (в подальшому може відніматися із заробітної плати працівника);
- Повернення частини сплачених за іпотечним кредитом засобів.
Пільги при народженні дитини
Варто окремо зупинитися на пільги для сімей, які поки тільки планують народження дітей:
- Субсидування частини боргу за іпотечним кредитом;
- Відстрочка виконання зобов'язань за іпотечним кредитом.
Також учасники цієї програми мають право на відстрочку виконання зобов'язань за іпотечним договором у разі народження дітей.
Наприклад, деякі банки надають відстрочку з виплати основного боргу: позичальник гасить тільки відсотки за користування кредитом. Термін такої пільги може бути до трьох років, тобто, поки батько перебуває в декретній відпустці. Це знижує щомісячні виплати і також є формою підтримки молодих сімей з дітьми.
Як отримати пільги по іпотеці
Як вже було сказано, конкретні умови тієї чи іншої пільгової програми можуть істотно відрізнятися по регіонах.
У кожній області працює Агентство з іпотечного житлового кредитування. У нього може звернутися кожен житель регіону і дізнатися, на які конкретно пільги він може претендувати.
Також в Агентстві вам допоможуть зібрати пакет документів, підберуть оптимальні умови кредитування з безлічі пропозицій банків.
Багато пільгові програми реалізуються спільно федеральним і регіональним бюджетами, тому в Агентстві ще й зможуть вас проконсультувати, яка програма в регіоні реалізується швидше.
В цілому можна зробити висновок, що пільгову програму іпотечного кредитування може підібрати собі практично кожен громадянин нашої країни.
Матеріали по темі: